Talaan ng nilalaman
- Ang Heneral ng Sandwich
- Nagse-save para sa Pag-retiro Versus College
- Itakda ang Mga Hangganan para sa Mga Bata ng Boomerang
- Isaalang-alang ang LTC Insurance para sa mga Magulang
- Lumikha ng isang Makatotohanang Budget
- Humingi ng isang Pagtaas
- Ang Bottom Line
Ang Heneral ng Sandwich
Ang mga indibidwal na nasa edad 35 hanggang 44 o mas matanda ay madalas na nahuhulog sa isang kategorya na tinutukoy bilang henerasyon ng sandwich dahil nakita nila ang kanilang sarili na nag-aalaga sa kanilang mga anak at mga magulang sa parehong oras. Habang walang solusyon sa pagpaplano ng pagreretiro ng cookie-cutter, ang mga sumusunod na tip ay maaaring makatulong sa mga nakakakita sa kanilang sarili sa sitwasyong ito at nahihirapang makatipid para sa pagretiro.
Mga Key Takeaways
- Ang mga may edad na 35 hanggang 44 pataas ay madalas na nagpupumilit upang makatipid para sa pagretiro habang juggling responsibilidad sa pananalapi para sa mga bata at mga magulang na nag-iipon. Ang pagsasanay sa edukasyon sa kolehiyo ng isang bata ay hindi dapat dumating sa gastos ng iyong mga hangarin sa pagretiro.Consider pangmatagalang pangangalaga (LTC) seguro para sa pagtanda magulang.Ipormalize ang mga hangganan sa pananalapi para sa boomerang kids.Ito rin ay mahalaga upang magtakda ng isang makatotohanang badyet, na dapat na isama ang isang emergency fund.Finally, hindi kailanman masakit na humingi ng isang pagtaas, lalo na kung nagtrabaho ka para sa parehong kumpanya para sa isang habang at magkaroon ng isang mahusay na track record.
Pag-save para sa Pagreretiro kumpara sa Pagbabayad para sa College
Karamihan sa mga magulang ay nais ng kanilang mga anak na makapagtapos ng walang utang sa kolehiyo upang masimulan nila ang kanilang karera sa isang malinis na slate sa pananalapi. Habang ang ilan ay maaaring magbayad para sa edukasyon ng kanilang mga anak at makatipid pa rin para sa pagretiro, ang karamihan ay hindi. Ang tanong ay nagiging, alin ang mas mahusay na pagpipilian sa pananalapi?
Kapag pinag-isipan ang gayong desisyon, ang mga pagpipilian na magagamit para sa financing ng isang edukasyon sa kolehiyo ay dapat na timbangin nang mabuti. Halimbawa, isaalang-alang ang sumusunod:
Pag-save para sa Pagreretiro
Sa pamamagitan ng paglipat mula sa tinukoy na benepisyo na mga plano sa tinukoy na mga plano ng kontribusyon at ang katunayan na ang Social Security ay hindi nagbigay ng sapat para sa isang komportableng pagretiro, ang mga indibidwal ay may pananagutan sa pagpopondo sa kanilang mga taon ng pagretiro. Tulad nito, dapat silang makatipid hangga't maaari upang madagdagan ang posibilidad na makaranas ng pag-retiro sa pinansiyal na pagreretiro at upang gumana sa opsyonal na opsyonal na pagretiro, sa halip na sapilitan.
Pagbabayad para sa College
Ang mga pagpipilian para sa financing sa kolehiyo ay may mga gawad para sa mga karapat-dapat, mga iskolar para sa mga karapat-dapat, at mga pautang. Habang ang mga pautang ay nangangahulugang ang mga mag-aaral sa kolehiyo ay malamang na magkaroon ng natitirang utang pagkatapos ng pagtatapos, magkakaroon sila ng maraming mga pagpipilian at maraming taon upang mabayaran ang mga ito.
Ang mga bata na tutol sa mga pautang sa kolehiyo ay maaaring isaalang-alang ang isang programa sa trabaho sa paaralan, kung saan nagtatrabaho sila nang full-time at pumapasok sa kolehiyo sa isang part-time na batayan. Habang ito ay maaaring mapalawak ang dami ng oras na kinakailangan ng bata na makatanggap ng isang degree o diploma, ang trade-off ay walang utang pagkatapos ng graduation. Maraming mga tagapag-empleyo ang gagantimpalaan pa rin ang mga mag-aaral sa kolehiyo para sa ilan o lahat ng mga gastos sa matrikula, kung nakatanggap sila ng isang pagpasa ng grade para sa kurso.
"Gusto ng ilang pamilya na ang kanilang mga anak ay magkaroon ng ilang balat sa laro at magbabayad para sa ilang kolehiyo mismo. Para sa mga pamilyang iyon, ang pagbibigay ng kontribusyon sa pagretiro kaysa sa kolehiyo ay maaaring gumana nang pinakamahusay, " sabi ni Derek Hagen, CFP®, CFA, tagaplano sa pananalapi at tagapagtatag, Fireside Financial LLC, Edina, Minn. "Para sa mga hindi nais ang kanilang anak ay kailangang magbayad ng anupaman, baka magbayad pa sila patungo sa kolehiyo hanggang sa tapos na ang kolehiyo, at pagkatapos ay i-ramp up ang kanilang pag-iimpok sa pagretiro."
Ang financing ay magagamit upang magbayad para sa kolehiyo, ngunit hindi para sa pagretiro.
Alalahanin na ang mga nagtapos sa kolehiyo ay lumipat sa isang karera na bumubuo ng kita, habang ang mga retirado ay umaasa sa pag-iimpok sa pagretiro kaysa sa isang trabaho para sa kita.
"Pinapahalagahan ng karamihan sa mga pamilya ang pag-iipon ng kolehiyo sa pagretiro dahil ito ang pinakamalapit na malaking paggasta. Ang hindi nila napagtanto na ang kailangan ng pag-iimpok sa pagreretiro ay kadalasang napakalaking, nang higit sa 10 beses, kung hindi 20 o 30 beses, ang pagtitipid na kinakailangan para sa kolehiyo. para sa kolehiyo, ngunit hindi sa gastos ng iyong mga hangarin sa pagretiro, "sabi ni Rob Schulz, CFP®, pangulo ng Schulz Wealth, Mansfield, Texas.
Magtakda ng Mga Boundary ng Pinansyal para sa Mga Bata ng Boomerang
Habang ang karamihan sa mga bata ay umalis sa bahay upang manirahan sa kanilang sarili sa pamamagitan ng kanilang kalagitnaan ng huli-20 o o doon, marami ang hindi. Ang ilan na umalis ay nagtatapos din sa pag-uwi sa iba't ibang mga kadahilanan. Ang mga taong ito ay karaniwang tinutukoy bilang mga batang boomerang. Sa kasamaang palad, ang ilang mga boomerangers ay nababalik sa pattern ng pagkakaroon ng kanilang mga magulang na bayaran ang kanilang mga gastos sa pamumuhay, na maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa kakayahang makatipid para sa pagretiro.
Ang mga magulang na nakikitang nabubuhay sa mga boomeranger ay maaaring naisalanging isaalang-alang ang pag-formalize ng pinansiyal na aspeto ng relasyon. Kasama sa mga halimbawa ang pagpirma sa bata ng isang kasunduan upang magbayad ng isang tiyak na halaga para sa upa, pagkain, at utility bawat buwan. Nais din na linawin ng mga magulang na, tulad ng mga nangungupahan, sila ay palalayasin kung hindi nila binabayaran ang kanilang patas na bahagi ng mga gastos.
Isaalang-alang ang Long-Term Care Insurance para sa Mga Magulang na Magulang
Karaniwan ang pagtaas ng gastos sa pag-aalaga sa matatandang magulang habang tumatanda sila, at ang karamihan sa gastos ay dahil sa pangangalagang pangkalusugan. Bukod dito, ang mga batang may sapat na gulang na hindi makabayad ng gastos para sa pangangalaga ng nakatatanda ay madalas na nakakakuha ng pangangalaga sa kanilang mga magulang. Katulad sa sitwasyon sa mga boomeranger, maaari itong maglagay ng isang pilay sa pananalapi ng mga tagapag-alaga at maiiwasan sila na makatipid para sa kanilang pagretiro.
Ang isang paraan upang matiyak na ang gastos ng pangangalaga sa kalusugan para sa mga nakatatandang magulang ay saklaw ay ang pagbili ng pang-matagalang seguro sa pangangalaga (LTC). Maaaring magamit ang insurance ng LTC upang masakop ang iba't ibang mga gastos, kabilang ang in-home healthcare o pangangalaga sa kalusugan sa mga nars sa pag-aalaga. Hindi lamang ito nagsisilbi upang mapagaan ang pinansiyal na pasanin sa mga bata, ngunit maaari ring bale-walain ang pangangailangan para sa mga nakatatandang magulang na mag-tap sa kanilang pag-iimpok sa pagretiro upang magbayad para sa pangangalagang pangkalusugan. Kung hindi kayang bayaran ng iyong mga magulang ang gastos, ang pagtulong sa kanila na bayaran ito ay maaaring katumbas ng katagalan.
Lumikha ng isang Makatotohanang Budget
Habang papalapit ang isang indibidwal sa gitnang edad, maaaring mag-set ang panic kung ang isang pagtatasa ng pag-iimpok sa pagretiro ay nagpapahiwatig na ang programa ay hindi target. Ang natural na reaksyon ay karaniwang upang madagdagan ang halaga na nai-save upang maging malapit sa halaga ng pag-save ng target.
Ang aming nakakagulat na payo: Huwag magmadali sa ito nang walang ilang pagsusuri muna. Ang pag-save ng higit sa isang abot-kayang halaga ay maaaring magkaroon ng negatibong epekto. Kapag nagpapasya kung tataas ang iyong nai-save sa iyong mga account sa pagreretiro, isaalang-alang muna ang mga sumusunod na katanungan:
Bakit Hindi Target sa Target ang Savings Goal?
Kung ito ay dahil ang halaga ng badyet ay hindi nai-save sa isang regular na batayan, at ito ay isang resulta ng mga halaga na nai-redirect sa mga hindi kinakailangang gastos? Kung gayon, ang isang madaling pag-aayos ay upang manatili sa badyet at maalis ang mga hindi kinakailangang gastos. Kung ang halaga ay nai-redirect sa mga bagay na kailangan ng pamilya, marahil ang layunin ng pag-iimpok sa pagretiro at ang badyet ay hindi makatotohanang at kailangang baguhin.
Ang Pagtaas ba ng Pag-iipon ng Pagreretiro ay isang makatotohanang layunin?
Ito ay maaaring mukhang isang magandang ideya upang magdagdag ng mas malaking halaga sa iyong pagreretiro ng itlog. Gayunpaman, kung nangangahulugan ito na ang pagbawas sa kita na maaaring magamit ay magreresulta sa pagtaas ng credit card at iba pang mga utang na natamo para sa pang-araw-araw na gastos, ang pagtaas ng pag-iimpok sa pagretiro ay maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa iyong ilalim na linya.
Ang mga Pag-agaw ba mula sa Mga Account sa Pagreretiro Ginamit para sa Mga Pagkakataon?
Kung nalaman mong kailangan mong mag-withdraw ng mga halaga mula sa iyong account sa pagreretiro upang masakop ang mga emerhensiya, nangangahulugan ito na hindi sapat ang iyong pondo ng pang-emergency. Pinapayuhan ng mga eksperto sa pananalapi na ang isang emergency fund account ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa tatlong buwan na halaga ng net upang masakop ang mga hindi planong gastos. Katulad sa pag-iimpok sa pagreretiro, ituring ang mga halagang idinagdag sa pondo ng emerhensiya bilang isang paulit-ulit na gastos upang hindi ka naharap sa isang hindi inaasahang pinansiyal na pasanin kapag ang isang krisis ay tumama.
Ang makatotohanang pagbabadyet ay susi sa isang matatag na programa sa pag-save. Hindi lamang pinapayagan ang badyet para sa pag-iimpok ng pagreretiro at pang-araw-araw na mga gastos sa pamumuhay, ngunit dapat na salik sa mga paglalaan sa isang emergency na pondo.
"Ang isa sa mga gintong alituntunin ng pagbabadyet sa pag-iimpok ay magbayad muna sa iyong sarili. Magtakda ng isang awtomatikong plano sa pag-iimpok kung saan ang isang buwanang halaga ay pumapasok sa iyong savings account na hindi mo hinawakan, " sabi ni Kirk Chisholm, tagapamahala ng kayamanan sa Innovative Advisory Group sa Lexington, Mass. "Kung babayaran mo muna ang iyong sarili, pagkatapos ay may posibilidad kang mag-adjust sa isang mas mababang halaga ng paggastos ng pagpapasya. Kung mai-save mo ang naiwan sa katapusan ng buwan, malamang na wala kang maiiwan upang makatipid."
"Hindi mahalaga ang iyong edad, kita, buwis sa buwis, pag-load ng utang, atbp. Ang pagkakaroon ng isang badyet ay pinipilit mong bigyang pansin ang iyong cash flow - na makakatulong na maiwasan ang mga problema tulad ng pagba-bounce na mga tseke, naubusan ng pera bawat buwan upang magbayad ng mga bayarin, hindi makatipid sapat na para sa pagreretiro, at higit pa, "sabi ni Martin A. Federici Jr., AAMS®, CEO ng MF Advisers Inc., Dallas, Pa." Kung hindi ka makikitungo sa realistiko sa iyong sitwasyon sa pag-agos / pag-agos, hindi ka pupunta na gawin nang maayos ang pagpaplano ng iyong hinaharap na pinansiyal (at pagreretiro) sa pamamagitan lamang ng pakpak nito."
Humingi ng isang Pagtaas
Ang ilang mga serbisyo ay nagbibigay ng impormasyon sa average na suweldo para sa ilang mga uri at lokasyon. Ang isang kopya ng naturang pagsusuri ay malalayo sa pagtulong sa iyong kaso. Karamihan sa mga employer ay magbibigay ng patas na pagsasaalang-alang sa isang makatuwirang kahilingan para sa pagtaas ng suweldo.
Ang Bottom Line
Ang pag-save para sa pagreretiro ay maaaring maging isang hamon, lalo na kapag juggling ang responsibilidad sa pananalapi ng mga bata at mga magulang. Ang isang paraan upang malampasan ang hamong iyon ay ang pagtrato sa pag-iimpok bilang isang paulit-ulit na gastos. Sa karamihan ng mga kaso, mas madali itong magawa kapag may pagtaas ng kita na maaaring magamit, tulad ng mula sa pagtaas ng suweldo o pagbabago sa katayuan ng pamilya, na nagreresulta sa mas kaunting mga gastos.
Para sa iba, maaaring nangangahulugan ito na i-back-off ang hindi kinakailangang paggasta. Siyempre, ang kalusugan ng kaisipan ay kasinghalaga ng kalusugan sa pananalapi. Ang pagbabadyet ay hindi dapat nangangahulugang pag-iwas sa iyong sarili ng isang paggamot sa ngayon at pagkatapos.
