Habang ang henerasyon ng baby boomer ay nagpapatuloy sa edad, ang tanong kung ano ang gagawin tungkol sa pangmatagalang mga gastos sa pangangalaga ay nagiging mas mahalaga. Sa pambansang gastos median ng isang pribadong silid sa isang nursing home na darating sa $ 8, 365 bawat buwan, ayon sa Gastos ng Pag-aalaga sa Pag-aalaga ng Genworth 2018, ang pagkakaroon ng pagbabayad ng pangmatagalang mga gastos sa pangangalaga ay maaaring mabilis na maubos ang iyong pagtitipid. Walang paraan ng pag-alam kung kakailanganin mo ang pangmatagalang pangangalaga, o walang paraan ng pag-alam kung gaano karaming buwan o taon na maaaring kailanganin mo. Gayunpaman, dapat mong isaalang-alang ang pagprotekta sa iyong sarili laban sa potensyal na nagwawasak na gastos na may pang-matagalang seguro sa pangangalaga.
Karamihan sa mga tao ay hindi nagdadala ng seguro na ito dahil ayon sa kaugalian ay mahal, mahirap maunawaan at masamang kontrobersya sa pagtaas ng premium sa mga matatandang patakaran na hindi sinasadya. Bilang karagdagan, ito ay isang produkto na kinakailangang bilhin ng mga tao sa kanilang sarili sa halip na sa pamamagitan ng isang tagapag-empleyo, nangangahulugang walang sinuman na susuportahan ang gastos o pumili ng isang mahusay na patakaran para sa iyo. Tinatantya ng isang grupo ng industriya ng seguro na 16% lamang ng mga taong mahigit sa edad na 65 na nararapat na magdala ng isang pang-matagalang patakaran sa pangangalaga na talagang ginagawa.
Sinusubukan ng mga kumpanya ng seguro na baguhin iyon. "Kung kailangan kong magbuod ng isang solong pamamaraan na pinagtatrabahuhan ng lahat ng mga pangunahing manlalaro, magiging kombinasyon ito sa paligid ng mas maliit na benepisyo, " sabi ni Stephen D. Forman, CLTC, senior vice president ng Long Term Care Associates, isang ahensya ng seguro sa Bellevue, Hugasan. Ang mas maliit na mga patakaran ay ang paraan para maabot ng mga negosyante ang mga consumer sa gitna-merkado, kaya ang mga insurer ay nag-aalok ng mga patakaran na may mas mababang mga limitasyon at mas nababaluktot na mga panahon ng pagbabayad. Kasama sa mga programa sa mga yugto ng pananaliksik at piloto ang isa na nagsisimula bilang isang plano sa seguro sa buhay sa panahon ng kita ng mga may-ari ng patakaran pagkatapos ng mga paglipat sa pang-matagalang seguro sa pangangalaga sa ibang pagkakataon at ang isa pang dinisenyo bilang isang nababaluktot na plano sa pagreretiro, tulad ng isang 401 (k) o Ang IRA, na may panangga na pang-matagalang seguro sa pangangalaga ay ipinapaliwanag, paliwanag ni Forman. Maaari rin naming makita ang sapilitan, unibersal, pinondohan na pinondohan, sakuna na pang-matagalang seguro sa pangangalaga na gumagana bilang isang pampublikong-pribadong pakikipagtulungan, na katulad ng kung paano gumagana ang suplemento ng Medicare.
Gayunpaman, hindi pa umiiral ang mga pagpipilian na iyon. Tingnan natin kung ano ang magagamit na ngayon.
Pangangalaga ng Seguro na Pangmatagalang Pangmatagalang Pangangalaga
Ang nag-iisang pang-matagalang seguro sa pangangalaga ay bumagsak sa katanyagan mula sa rurok ng merkado noong 2002, nang bumili ng mga patakaran ang 750, 000 mga mamimili. Noong 2016 89, 000 mga mamimili lamang ang bumili ng mga patakaran - isang 88% na pagbagsak. Dagdag pa, noong 1998 hanggang 2003, ang mga mamimili sa gitna ng merkado - ang mga edad na 55 hanggang 64 na may average na kita na $ 75, 000 at average na mga assets ng $ 100, 000 - ay kumakatawan sa isang mas malaking bahagi ng merkado.
Ang mga premium na sinisingil ng mga insurer sa mga lumang patakarang ito ay napakababa, at ang mga mas bagong patakaran na mas tumpak na sumasalamin sa mga panganib na pangmatagalang pangangalaga ay mas mahal na ang pool ng mga mamimili na kayang bayaran ang mga ito. Bilang karagdagan, ang pang-matagalang seguro sa pangangalaga ay maaaring mahirap maunawaan. Ilang mga tao ang pamilyar dito at kung paano ito gumagana.
Ang isang lohikal na tugon sa mga problemang ito ay upang bumuo ng isang produkto na abot-kayang at madaling maunawaan. Noong Setyembre inihayag ng New York Life ang paglulunsad ng isang bagong produktong pang-matagalang pangangalaga ng pangangalaga na tinatawag na NYL My Care, na ang kumpanya ay nagsingil bilang "pinasimple, abot-kayang at kakayahang umangkop" at pagmemerkado sa mga mamimili sa gitna. Nag-aalok ito ng mga paunang natukoy na plano na may label na tanso, pilak, ginto at platinum, bawat isa ay may mas mataas na antas ng pinakamataas na maximum na benepisyo, buwanang maximum na mga benepisyo, mga bawas at mga premium. Ang mga plano na ito ay dinisenyo upang maging katulad ng mga plano sa seguro sa kalusugan, kung saan ang mga mamimili ay mas pamilyar. Gumagamit sila ng isang mababawas sa halip na isang panahon ng pag-aalis at nagtatrabaho sa paninda ng paninda upang mapanatili ang mga premium.
|
Talahanayan 1: NYL Ang Aking Mga Antas na Plano ng Pre-Designed na Plano |
||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|||||||
|
|
|
Tanso |
|
Pilak |
|
Ginto |
|
Platinum |
|
Patakaran sa buong maximum na benepisyo |
$ 50, 000 |
|
$ 100, 000 |
|
$ 175, 000 |
|
$ 250, 000 |
|
|
Buwanang maximum na benepisyo |
|
$ 1, 500 |
|
$ 3, 000 |
|
$ 5, 000 |
$ 7, 000 |
|
|
Isang beses na mababawas |
|
$ 4, 500 |
|
$ 9, 000 |
|
$ 15, 000 |
|
$ 21, 000 |
|
Buwanang reimbursement rate |
|
80% |
|
80% |
|
80% |
|
80% |
|
May asawa na buwanang premium (edad 55) |
|
$ 24.93 |
|
$ 49.86 |
|
$ 84.65 |
|
$ 119.45 |
|
|
|
|
|
Ang mga plano na ito ay maaari ring ipasadya sa paraan ng iba pang mga nakatakdang mga patakaran sa pangangalaga sa pangmatagalang, kasama ang mga opsyon tulad ng awtomatikong tambalang benepisyo ng paglago upang maprotektahan laban sa inflation.
Ang mga premium sa anumang pang-matagalang patakaran sa pangangalaga ay maaaring magkakaiba depende sa edad at saklaw ng aplikante. Average na premium sa 2016 ay $ 2, 480. Napag-alaman ng mga tagaseguro na mayroong isang puwang sa pagitan ng puntong ito ng presyo at kung ano ang mga mamimili sa gitnang klase na komportable na magbayad, na nasa paligid ng $ 1, 100 hanggang $ 1, 200 bawat taon, kaya maaari naming makita ang maraming mga produkto tulad ng NYL's MyCare sa hinaharap.
Buod: Seguro ng Pangangalaga sa Long-Term Care
Mabuti para sa: Ang mga taong makakakuha ng parehong mga premium ngayon at potensyal na paglalakad sa rate ng hinaharap na hanggang sa 50%, kahit na ang posibilidad ng makabuluhang mga pagtaas sa rate ay lumilitaw na mas mababa sa mga patakaran na inisyu ngayon kaysa sa mga patakarang inisyu noong nakaraan.
Mga drawback: Nagbabayad ka ng taunang premium para sa buhay para sa isang produktong hindi mo maaaring gamitin. At kung tumitigil ka sa pagbabayad ng premium at hayaang mawalan ng patakaran, maaaring wala kang balak.
Insurance ng Hybrid Long-Term Care
Ang Hybrid life at pangmatagalang mga patakaran sa seguro sa pangangalaga ay nag-aalok ng dalawang uri ng seguro na naka-link sa isang solong produkto. Ang mga premium ay maaaring maayos para sa buhay at hindi napapailalim na dagdagan, tulad ng maaaring maging mga patakaran sa stand-alone. Ang medikal na underwriting ay maaaring hindi gaanong mahigpit kaysa sa para sa isang stand-alone na patakaran sa LTC. Ang mga patakarang ito, kapag ang isang pagpapatuloy-of-benefit rider ay idinagdag, maaari ring maging mabuti para sa mga taong naghahanap ng panghabambuhay o walang limitasyong mga benepisyo sa pangangalaga sa pangmatagalang.
Tatlong produkto ang inilarawan sa ibaba. Ang ilan sa kanilang mga tampok ay natatangi, habang ang iba ay matatagpuan sa isang bilang ng mga patakaran.
Si Michelle Adler, isang tagapayo sa pinansiyal na may Citigroup sa Manhattan, ay nagsabi na gusto niya ang isang mestiso na produkto mula sa Lincoln National Life Insurance Company na tinawag na MoneyGuard, dahil ang iyong premium ay garantisado at ang iyong mga tagapagmana ay maaaring makatanggap ng isang benepisyo sa kamatayan.
Ang produkto ay isang unibersal na patakaran sa buhay na may isang opsyonal na pang-matagalang pag-aalaga ng acceleration-of-benefit rider. Magbibigay ito ng isang tiyak na halaga ng benepisyo ng kamatayan ng patakaran sa seguro sa buhay na magbayad para sa mga saklaw na mga gastos sa pangangalaga sa pangmatagalang pangangailang ng pangangalaga sa patakaran. Wala itong mababawas o naghihintay na panahon, hindi katulad ng mga patakarang pangmatagalang pangangalaga sa pangmatagalang.
Kung ang patakaran ay naubos sa pangmatagalang pag-alis ng pangangalaga, nagbibigay ito ng isang maliit na benepisyo sa kamatayan ng ilang libong dolyar na makakatulong sa mga gastusin sa libing. Ang Lincoln National Life Insurance Company ay may isang mahusay, A + pinansiyal na lakas ng pinansiyal mula sa AM Best Rating Services.
Si Jason Veirs, pangulo at may-ari ng Mga Eksperto ng Seguro, isang independiyenteng broker na nagbebenta lamang ng buhay, kapansanan at pang-matagalang seguro sa pangangalaga, sinabi na gusto niya ang isang produkto mula sa OneAmerica na tinawag na Asset-Care. Nag-aalok ito ng isang diskwento sa mga mag-asawa na bumili ng isang patakaran nang magkasama at isang benepisyo sa kamatayan na nagbabayad ng mga tagapagmana kapag ang nalalabi na asawa ay namatay kung ang mga benepisyo ng pangmatagalang pangangalaga ay hindi pa ginagamit. Sinabi niya na ito ay ang tanging patakaran sa merkado na nagpapahintulot sa dalawang mga nasiguro na sakupin sa parehong patakaran. Ang dalawang katiyakan ay hindi na kailangang magpakasal; ang mga kasosyo o kapatid ay maaari ring samantalahin ang pinagsamang benepisyo na pinagsama-sama. Habang hindi isang bagong produkto - ito ay mula pa noong 1989 - inilalarawan nito kung ano ang maaaring gawin ng isang patakaran ng hybrid.
Nag-aalok din ang patakaran ng isang opsyonal na pagpapatuloy-of-benefit rider na nagbibigay ng pang-habang-panahong benepisyo sa pangangalaga para sa kapwa mga nasasakop na indibidwal. Nag-aalok ang patakaran ng nababaluktot na mga pagpipilian sa pagpopondo, tulad ng pagbabayad ng isang solong premium, pagbabayad ng premium para sa 10 hanggang 20 taon o pagbabayad ng premium para sa buhay. Maaari kang mag-gamit ng isang asset na mayroon ka, tulad ng isang CD o mga pondo sa isang 401 (k) o isang IRA, upang magbayad para sa patakaran.
Sinasabi ng Veir na sa palagay niya ang produktong ito ay isa sa mga pinakamahusay - kung hindi ang pinakamahusay - hybrid na pang-matagalang mga produkto ng seguro sa pangangalaga sa merkado ngayon. Ang OneAmerica ay may isang mahusay, A + pinansiyal na lakas ng rating mula sa AM Best Rating Services.
Ang tagapayo sa pinansiyal na si Richard P. Sabo, CFS, RFC, may-ari ng RPS Financial Solutions sa Gibsonia, Pa., Ay nagsabi na ang isa sa mga kumpanyang inirerekomenda niya para sa kanyang mga kliyente, ang Midland National Life, ay nagbebenta ng seguro sa buhay na nagpapahintulot sa may-ari ng patakaran na umatras ng 2% ng ang benepisyo ng kamatayan bawat buwan upang magbayad para sa pangangalaga sa kalusugan ng bahay, tinulungan ng pamumuhay o pangmatagalang mga gastos sa pangangalaga. Kung bumili ka ng isang $ 500, 000 patakaran, maaari kang makakuha ng 2% ng na, o $ 10, 000 sa isang buwan, para sa mga uri ng pangangalaga. Ang kumpanya ay nagbabayad ng mga benepisyo nang direkta sa mga may-ari ng patakaran, kaya maaari silang umarkila ng sinumang nais nilang magbigay ng kanilang pangangalaga, kabilang ang isang kamag-anak. Hindi na kailangang magsumite ng mga resibo para sa muling pagbabayad, at maaari kang pumili na kumuha ng mas kaunti kaysa sa buwanang maximum upang ang iyong mga benepisyo ay magtagal at ang iyong benepisyo sa kamatayan ay magiging mas malaki. Ang benepisyo sa kamatayan ay maaari ring mai-access sa panahon ng buhay upang makatulong na magbayad para sa mga terminal o kritikal na mga sakit, tulad ng atake sa puso o kanser.
Ang isa pang kumpanya na ginagamit ng Sabo ay ang Nationwide. Ang isang patakaran na gusto niya ay tinatawag na NationwideYourLife ® Walang Garantiyang Garantiyang Universal Life na may isang pangmatagalang tagabantay sa pangangalaga. Para sa isang 69 taong gulang na babae na may karaniwang pamantayang di-tabako, ang rider ay nagkakahalaga ng karagdagang $ 2, 237 sa paglipas ng premium insurance. "Nagbibigay ito ng 2% sa isang buwan ng isang $ 500, 000 benepisyo ng kamatayan, kaya nakakakuha siya ng maraming saklaw para sa maliit na pagtaas ng premium, " sabi ni Sabo. "Sa tradisyunal na pang-matagalang seguro sa pangangalaga, binibili mo ito at maaaring tumaas ang presyo sa paglipas ng panahon, at kung hindi mo ito gagamitin, nawala mo ito. Kaya ang patakaran sa buhay kumpara sa pang-matagalang seguro sa pangangalaga ay mas mahusay na pagpipilian kung ikaw ay malusog at makakakuha ng saklaw."
Sa ganitong mga uri ng mga patakaran, ang mga halaga na ginugol para sa pangangalaga ay naibawas mula sa benepisyo ng kamatayan ng patakaran. Ang natitirang halaga ay napupunta nang walang bayad sa buwis sa mga tagapagmana ng patakaran, na makakatulong sa pagpaplano ng estate at pagbabawas ng mga buwis sa kamatayan.
Ang buwis sa pederal na buwis ay hindi sumisira maliban kung ang iyong ari-arian ay nagkakahalaga ng higit sa $ 5.6 milyon bawat tao o $ 11.18 milyon sa bawat mag-asawa, na nakakaapekto lamang sa 0.02% ng mga estatuwa. Ang nakakaapekto sa gitnang klase ay ang mga pag-aari ng account sa pagreretiro, tulad ng mga nasa 401 (k), 403 (b) o tradisyonal na IRA, ay ibubuwis sa tagapagmana na tumatanggap sa kanila, maliban kung ang tagapagmana ay asawa.
Kung walang seguro, ipinaliwanag ni Sabo, "Kung mayroon kang $ 500, 000 sa isang IRA, kung gayon maaari itong kainin ng pagbabayad para sa mga gastos sa medikal, at kung hindi ka pumasok sa isang nars sa pag-aalaga, kailangan mo pa ring makitungo sa pederal na buwis sa kita, posibleng buwis sa pamana ng estado at posibleng buwis sa kita ng estado. ”Sinabi niya na ang karamihan sa mga patakaran na ipinagbibili niya ay pumunta sa mga taong mayroong $ 300, 000 na na-save at nais na protektahan ang kanilang pugad ng itlog mula sa mga gastos sa medikal at buwis sa kamatayan. Ang gastos ng patakaran sa seguro ay mas mababa kaysa sa kung ano ang pupunta sa mga tagapagmana, itinuro niya. Mahalaga, ang kumpanya ng seguro ay tumutulong sa pagbabayad ng mga buwis sa kamatayan.
Buod: Insurance ng Long-Term Care Insurance
Mabuti para sa: Ang mga taong nais na tiyaking makakakuha sila ng isang bagay kapalit ng kanilang mga premium na dolyar at hindi gusto ang "gamitin ito o mawala ito" na aspeto ng mga patakarang pang-matagalang patakaran sa pangangalaga. Gayundin, mabuti para sa mga taong nag-iwan ng pera sa kanilang mga tagapagmana kung maaari ngunit magiging okay kung ang kanilang mga tagapagmana ay walang natanggap dahil sa pangmatagalang pangangalaga na naubos ang patakaran. Iyon ay sinabi, ang ilang mga patakaran ay maaaring magbayad pa rin ng mga tagapagmana ng isang bagay kahit na nangyari iyon. Halimbawa, ang tagataguyod ng pangangalaga sa pangmatagalang Nationwide ay nag-aalok ng natitirang benepisyo sa kamatayan na 10% ng halaga ng patakaran ng base, o $ 50, 000 sa halimbawa sa itaas, binawasan ang anumang pautang sa patakaran.
Mga drawbacks: Maaaring kailanganin mong magbayad ng isang bukol-bukol na premium ng sampu-sampung libong dolyar sa harap upang bumili ng isang patakaran ng hybrid. Ang mas matagal na saklaw ng pangangalaga at ang higit na benepisyo sa kamatayan na gusto mo, mas kailangan mong umakyat.
Mahalagang maunawaan na para sa parehong paunang pagbabayad, ang iba't ibang mga patakaran ay maaaring magbayad ng malaking pagkakaiba-iba ng mga benepisyo sa kamatayan at buwanang mga benepisyo sa pangangalaga sa pangmatagalang. At hindi ka maaaring kumita ng rate ng pagbabalik sa iyong pamumuhunan, na kumakatawan sa isang potensyal na malaking gastos ng pagkakataon kumpara sa kung ano ang maaari mong makuha sa pamamagitan ng pamumuhunan ng pera na mailalagay mo sa patakaran.
Gayundin, ang ganitong uri ng patakaran ay maaaring hindi angkop sa isang taong hindi talagang nangangailangan ng seguro sa buhay. At kung ang iyong patakaran ay hindi nagbibigay ng proteksyon sa implasyon sa mga benepisyo nito sa pangmatagalang pangangalaga, maaaring mas mahalaga ito sa oras na gagamitin mo kaysa ito noong binili mo ito.
Mga Annuities na may Mga Benepisyo ng Pangmatagalang Pangangalaga
Ang parehong nakapirming mga annuities at na-index na mga annuities ay maaaring dumating kasama ang mga kontrata na magbabayad nang labis kung kailangan mo ng pangmatagalang pangangalaga. Karaniwan, ang annuity ay nagbabayad ng isang buwanang halaga ng benepisyo. Ngunit kung kailangan mo ng pangmatagalang pag-aalaga, ang annuity ay nagsisimula magbayad ng isang mas mataas na buwanang benepisyo na maraming mga premium na iyong binayaran. "Naglagay ka ng pera at kumita ito ng isang nakapirming rate ng interes, ngunit kung kailangan mong iguhit ito para sa pangmatagalang pangangalaga, doble nila ang halaga ng account, " sabi ni Sabo. "Samakatuwid, sa halip na magbayad ng dolyar para sa dolyar para sa saklaw, nagbabayad ka ng $ 0.50 sa dolyar."
Tulad ng anumang uri ng seguro, ikaw ay gumagamit ng isang medyo maliit na halaga upang bumili ng posibilidad ng isang mas malaking benepisyo kung kailangan mo ito. Bukod dito, ang anumang mga benepisyo na pangmatagalang pangangalaga na natanggap mo mula sa annuity ay libre sa buwis. "Ang mga annuities ay binili gamit ang isang lump-sum deposit, kaya wala silang taunang patuloy na premium, ngunit nakakakuha ka ng mga benepisyo na pangmatagalang pangangalaga batay sa halaga ng deposito at kung paano naka-set up ang kontrata, " sabi ni Sabo.
Ang sumusunod na halimbawa, na inihanda ng ahente na si Jack Lenenberg noong Abril 2018, ay nagpapakita kung paano maaaring gumana ang isang pang-matagalang pag-aalaga sa annuity. Ang patakaran ay ang OneAmerica's Annnuity Care ® II. Ito ay isang solong premium na ipinagpaliban na annuity na may pang-matagalang halaga na naipon na pangangalaga. Para sa isang premium na $ 100, 000, at may proteksyon ng inflation ng tambalang 5%, isang patakaran na binili sa edad na 65 para sa isang babae sa Illinois ay maaaring magbigay ng halos $ 360, 000 sa mga benepisyo na pangmatagalang pangangalaga sa edad na 66, halos $ 418, 000 sa edad na 70, halos $ 514, 000 sa edad 75, humigit-kumulang $ 634, 000 sa edad na 80 at halos $ 786, 000 sa edad na 85.
Ang isang taong bumili ng isang patakaran na tulad nito ay makukuha ang $ 100, 000 hanggang sa $ 786, 000, na maaaring magbigay ng libu-libong dolyar bawat buwan para sa maraming taon kung kinakailangan ng pangmatagalang pangangalaga. Kung hindi ito, ang halagang $ 100, 000 cash na patakaran ay pupunta sa mga tagapagmana ng taong iyon.
Buod: Mga Annuities na may Mga Benepisyo ng Pangmatagalang Pangangalaga
Mabuti para sa: Ang mga maaaring makinabang mula sa patuloy na buwanang kita ng isang annuity ay nagbibigay at proteksyon laban sa pagpapalabas ng kanilang mga ari-arian at mga taong maaaring makinabang mula sa pinasimple na underwriting sa kalusugan. Ang mga pangmatagalang annuities ng pangangalaga ay may mas simpleng mga kinakailangan sa underwriting kaysa sa pansariling pangmatagalang pangangalaga o mga patakaran sa seguro sa buhay.
Mga drawbacks: Upang bumili ng isang annuity, kakailanganin mong magkaroon ng isang malaking kabuuan sa harap. At dahil ang mga rate ng interes ay napakababa sa merkado ngayon, ang annuity ay maaaring hindi magbigay ng pinakamahusay na mga benepisyo sa pangmatagalang pangangalaga.
Ang Bottom Line
Sa wakas, isang kahinaan ng mga pang-matagalang patakaran sa pangangalaga at seguro sa buhay ay hindi sila magagamit sa mga indibidwal na may malubhang, may mataas na peligro na mga kondisyon sa kalusugan. Kailangan kang maging malusog upang maging kwalipikado, na nangangahulugang kailangan mong iwasang maghintay nang matagal upang hindi ka na kwalipikado upang bumili ng isang patakaran ngunit hindi ka dapat bumili ng isang patakaran nang maaga upang hindi mo kayang bayaran ito ng mahabang panahon. Para sa pangmatagalang seguro sa pangangalaga, na nangangahulugang ang pagbili ng isang patakaran sa pagitan ng edad na 55 hanggang 74.
Para sa mga makakakuha ng isang patakaran, ang pang-matagalang seguro sa pangangalaga at iba pang mga produkto na nagbibigay para sa pangmatagalang gastos sa pangangalaga ay nagpoprotekta sa hangarin ng mga mamimili upang matiyak na kung kailangan nila ng naturang pangangalaga, makakaya nilang matanggap ito sa lokasyon ng kanilang pinili, hindi sa isang potensyal na subpar Medicaid na tinatanggap na pasilidad na maaaring hindi mag-alok ng mga kinalabasan sa kalusugan o kalidad ng buhay na nais nila. Pinapayagan din ng mga produktong ito ang mga tao na protektahan ang kanilang mga ari-arian mula sa mataas na gastos ng pangangalaga sa pangmatagalang, maiwasan ang pag-asa at protektahan ang kanilang pamantayan sa pamumuhay sa kanilang edad. Ang isang patakaran ay maaaring hindi masakop ang 100% ng iyong mga gastos, ngunit maaari itong mabawasan ang mga ito nang malaki.
Ang mga tagaseguro ay nakabuo ng iba't ibang mga paraan para maprotektahan ng mga mamimili ang kanilang sarili laban sa peligro na nangangailangan ng mamahaling pangmatagalang pangangalaga, mula sa pinasimpleang mga patakaran na nag-iisa hanggang sa hybrid na buhay ng seguro at pangmatagalang mga patakaran sa pangangalaga sa mga annuities na may mga benepisyo sa pangangalaga sa pangmatagalang.
Paghambingin ang Mga Account sa Pamumuhunan × Ang mga alok na lilitaw sa talahanayan na ito ay mula sa mga pakikipagsosyo kung saan tumatanggap ng kabayaran ang Investopedia. Paglalarawan ng Pangalan ng TagabigayMga Kaugnay na Artikulo
Seguro sa Pangmatagalang Pangangalaga
4 Pinakamagandang Alternatibo sa Long-Term Care Insurance
Seguro sa Buhay
Hayaan ang Mga Rider sa Seguro sa Buhay Magmaneho ng Iyong Saklaw
Seguro sa Buhay
Ano ang isang 702 (j) Plano ng Pagreretiro?
Pagpaplano ng Pagretiro
Paano Magplano para sa Mga Medikal na Gastos sa Pagretiro
Mga Annuities
Paano Nakikinabang ang Mga Nagbabago at Kamatayan sa mga Riders?
Seguro sa Buhay
Paano Pumili Permanenteng Mga Patakaran sa Seguro sa Buhay
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Pinabilis na Pagpipilian Ang isang pinabilis na opsyon sa isang kontrata ng seguro ay nagbibigay-daan para sa pinabilis na mga benepisyo o bahagyang mga benepisyo nang mas maaga kaysa sa babayaran nila. higit pa Pinabilis na Pakinabang ng Kamatayan - ADB Isang pinabilis na benepisyo sa kamatayan (ADB) ay pinahihintulutan ang isang tagapagbigay ng patakaran sa seguro sa buhay na makakuha ng pagsulong sa salapi laban sa benepisyo ng kamatayan kung masuri na may sakit sa terminal. higit pang mga Annuities: Insurance para sa Pagreretiro Ang annuity ay isang produktong pinansiyal na nagbabayad ng isang nakapirming stream ng mga pagbabayad sa isang indibidwal, na pangunahing ginagamit bilang isang stream ng kita para sa mga retirado. higit pang Seguro sa Seguro sa Buhay Ang Term life insurance ay isang uri ng seguro sa buhay na ginagarantiyahan ang pagbabayad ng isang benepisyo sa kamatayan sa isang tinukoy na tagal ng panahon. higit pang Pangangalaga sa Long-Term Care (LTC) Ang pangmatagalang pangangalaga ng seguro sa pangangalaga ay nagbibigay para sa pangangalaga ng mga taong higit sa edad na 65 o may isang talamak o hindi pagpapagana na kondisyon na nangangailangan ng patuloy na pangangalaga. higit pa Panimula sa Waiver ng Premium para sa Benepisyo ng Magbabayad Ang isang pag-iwan ng premium para sa sugnay sa benepisyo ng nagbabayad ay nagsasabi na ang isang kumpanya ng seguro ay hindi mangangailangan ng bayad upang mapanatili ang patakaran sa ilalim ng ilang mga kundisyon. higit pa