Noong nakaraan, ang takot na hindi maibigay ang parehong antas ng mga mapagkukunan sa mga kliyente ay maaaring nagpigil sa mga tagapayo sa pananalapi mula sa pag-iwan ng mga posisyon sa mga pangunahing wirehouses o mga kumpanya ng broker-dealer upang gumana para sa mas maliit na mga kumpanya. Ngayon, ang teknolohiya ay hindi na nauubusan ang pag-aalala na ito. Habang ang interes sa fintech ay patuloy na lumalaki at ang software ng pinansiyal na pagpaplano ay nagiging mas malawak at magagamit, maraming mga tagapayo ang nagdesisyon na mag-iwan ng mga wirehouse firms at maging rehistradong mga tagapayo sa pamumuhunan (RIA), independiyenteng broker-dealers (IBD) o, sa ilan kaso, simulan ang kanilang sariling mga kumpanya ng RIA.
Bilang karagdagan sa karaniwang software ng pamamahala ng pananaliksik at portfolio, ang paglipat mula sa pagtatrabaho sa isang malaking institusyon ay pinadali ng bagong teknolohiya na inilaan upang matulungan ang mga maliliit na negosyo na i-streamline ang kanilang mga operasyon sa back-office. Sinabi ni David Ruedi RICP®, tagapayo sa pananalapi sa Ruedi Wealth Management sa Champaign, sinabi ni Ill. Na kapag nagsisimula ng isang negosyo, "… siguradong may isang pagtaas pa rin, " sa dami ng hindi gawaing nakaharap sa kliyente na kailangang maging tapos na. Gayunpaman, "ang teknolohiya ay nabawasan ang mga hamon ng pagpapatakbo ng isang firm, na ginagawang posible para sa isang tao na magpatakbo ng isang maliit na kompanya nang kumita."
Maraming beses na hindi napagtanto ng mga negosyante kung gaano kahirap at mahal ito upang ayusin at isama ang lahat ng kanilang mga operasyon sa backend, tulad ng HR, payroll, pagsunod at benepisyo ng empleyado. Habang ang isang buong suite ng teknolohiya ng tagapayo ay maaaring magastos, sa katagalan, ang oras na pinalaya upang gumastos sa mga aktibidad na nakaharap sa kliyente ay may potensyal na makagawa para sa mga nakataas na gastos ng software.
Karanasan ng Digital Client
Si Craig Stuvland ay ang CEO at pangulo at si Craig Butler ay isang kasosyo sa pamamahala sa Tru Independence sa Tigard, Oregon. Ang layunin ng kompanya ay upang, "bigyan ng kapangyarihan ang mga propesyonal sa pamumuhunan gamit ang mga tool at suporta na kailangan nila upang lumikha ng matagumpay na independiyenteng payo ng pamumuhunan at pamamahala ng kayamanan." Ang dalawang negosyante ay nakikita ang teknolohiya bilang isang tagapalit ng laro para sa pagpapahusay ng mga karanasan sa kliyente. Bilang karagdagan sa mga sopistikadong tool sa pamamahala ng portfolio, marami sa mga buong suite ng teknolohiya na maaaring bumili ng mga kumpanya ng advisory kung saan maaaring mag-log in ang mga kliyente at magkaroon ng mga makabuluhang digital na karanasan.
Mula sa pakikipag-usap sa mga nagbibigay ng pangangalagang pangkalusugan sa pamamagitan ng isang online portal, sa pagkumpleto ng mga paglilipat, mga tseke ng cashing at iba pang mga transaksyon sa elektroniko, maraming mga mamimili ang umaasang isang digital na karanasan anumang oras na sila ay nai-render ng mga serbisyo mula sa isang service provider. Malaking wirehouses na nagpupumilit na i-update ang kanilang mga platform o sanayin ang lahat ng kanilang mga empleyado sa mga bagong kakayahan dahil sa kanilang malaking imprastraktura na nakatayo upang mawala ang negosyo. Habang binabago ng fintech ang industriya ng pamamahala ng kayamanan, ang kakayahang umangkop nang mabilis sa pinakabagong mga pagsulong sa teknolohiya ay kritikal upang ma-kasiyahan ang mga inaasahan ng kliyente, at ang maliit at / o independiyenteng mga kumpanya ng pagpapayo ay madalas na may kalamangan.
Higit pa sa Pamamahala ng portfolio
Noong nakaraan, ang mga tagapayo ay dapat na pamahalaan ang lahat ng mga detalye ng pagpapatakbo sa kanilang sarili - pagsunod, payroll, benepisyo ng empleyado at seguro sa negosyo - o kinailangan nilang umarkila ng isang legion ng CPA, mga ahente ng seguro at sa labas ng mga kumpanya upang pamahalaan ang kanilang back office para sa kanila. Hindi lamang ang pagtaguyod ng gayong mga ugnayan sa pag-ubos ng oras at mabagal, ngunit ang pag-outsource kaya maraming mga pag-andar ay maaaring magastos. Ayon sa SCORE, isang maliit na negosyong walang negosyo, ang mayorya ng mga maliliit na may-ari ng negosyo ay gumugol ng 41 oras (o higit pa) sa paghahanda ng buwis bawat taon. Nag-iiba ang mga gastos, ngunit ang karamihan sa mga may-ari ng negosyo ay nagkakahalaga ng hindi bababa sa $ 1, 000 taun-taon sa mga serbisyong ito, na may 16% na gumagastos ng $ 20, 000 o higit pa. Ang pagsasagawa ng mga tungkulin sa payroll na nasa loob ng bahay ay tumatagal ng isa pang 1 hanggang 2 oras bawat buwan para sa nakararami, na may buwanang mga gastos mula sa $ 50 hanggang $ 5, 000.
Ang pagdating ng maliit na teknolohiya ng negosyo ay nangangahulugan na ang mga tagapayo ay hindi kailangang magsuot ng lahat ng mga sumbrero ng isang maliit na may-ari ng negosyo, kumikilos bilang isang accountant, o isang buong kagawaran ng Human Resources. Sinabi ni Ruedi, "Noong nakaraan, ang pagsisimula ng isang RIA ay isang nakakatakot na gawain dahil ang pag-iwan ng isang wirehouse o BD ay nangangahulugang kailangan mong gumawa ng maraming mano-mano, paglalaan ng oras mula sa nakaharap sa kliyente at mga aktibidad ng paglago."
Sa Ruedi Wealth Management, gumagamit sila ng software para sa pagsingil, pag-uulat, pagbabalanse ng portfolio, pagpapatakbo ng account at pagsunod sa mga operasyon, bukod sa iba pa. Ang mga bentahe ng paggamit ng mga tool upang pamahalaan ang ilan sa mga aspeto ng isang firm na nagpapayo ay halata. Ngunit para sa isang bagay tulad ng pagkuha ng mga tala ng kliyente, ang halaga-add ay maaaring hindi agad maliwanag, lalo na kung maaari ka lamang kumuha ng mga tala sa pamamagitan ng kamay. Ayon kay David Ruedi, "Ang pagpasok ng impormasyon sa isang Sistema ng Pakikipag-ugnay sa Pamamahala ng Customer (CRM) ay maaaring mukhang napapanahon sa simula, ngunit makakapagtipid ito sa iyo sa mahabang panahon sa pamamagitan ng pagbawas ng mga error at payagan kang mabilis na pag-access sa mga nakaraang tala bago kliyente mga pulong. ”
Kalayaan na Pumili ng Mga Pasadyang Mga tool sa Pag-uulat
Ang isang karagdagang bentahe sa pag-iwan ng isang malaking institusyon at nagtatrabaho bilang isang independiyenteng tagapayo ay ang mga tagapayo ay may kalayaan na pumili kung anong software na nais nilang gamitin batay sa kung ano ang tunay na makikinabang sa kanilang mga kliyente. Si Lauren Podnos CFP®, ay isang tagaplano sa pananalapi sa Wealth Care LLC New York, NY. Sinabi ni Podnos na bilang isang tagapayo sa isang mas malaking institusyon, "pinilit siyang bigyan ang mga kliyente ng 70 mga ulat ng pahina na labis na nalilito at nalilito ang mga kliyente." Ngayon na siya ay may pagkakataon na pumili ng kanyang sariling mga tool sa pag-uulat, binibigyan ni Lauren sa kanyang mga kliyente, "… maigsi, madaling maunawaan ang mga ulat na nagpapagaan sa kanila."
Sinabi ni Stuvland na maaaring maging mahirap na malaman kung paano i-optimize ang buong saklaw ng mga tampok ng isang bagong programa ng software. Ang mga tagapayo ay maaaring pakiramdam na sila ay "uminom mula sa isang firehouse." Gayunpaman, ang teknolohiya ay may kapangyarihan upang makagawa ng isang matatag na mapagkumpitensya, at mahalaga na samantalahin ito upang mapahusay ang karanasan ng kliyente.
