Itinatag noong 2007, ang SigFig Financial Management LLC ay isang ganap na pag-aari ng subsidiary ng Nvest, Inc., na nagbibigay ng mga serbisyo ng advisory ng algorithm para sa mga bagong account na binuksan sa TD Ameritrade Institutional at pre-umiiral na pondo na ginanap sa TD Ameritrade, Charles Schwab, at Fidelity Investments. Ang SigFig ay isang maginhawang paraan upang pamahalaan ang iyong pangmatagalang portfolio kung ikaw ay isang kasalukuyan o prospektibong kliyente ng tatlong mga broker na ito. Ito ay marahil naisip na bilang isang bolt-on robo-tagapayo na maaari mong ma-access sa pamamagitan ng iyong broker, sa kaibahan sa mga nag-iisa na mga handog na ginawa nang direkta sa mga indibidwal na namumuhunan. Nag-aalok din ang SigFig ng isang libreng tracker ng portfolio at mga kontrata sa iba pang mga institusyong pampinansyal upang lisensya at co-brand nito ang advisory at management software.
Mga kalamangan
-
Maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi
-
Pag-aani ng buwis
-
Malakas na record ng pagganap
-
Buong tampok
Cons
-
Limitado sa mga suportadong mga broker
-
Little pagpapasadya
-
Walang mga pondo sa kamalayan sa lipunan
-
Mahina ang pagpaplano ng layunin
Pag-setup ng Account
3.6Ang proseso ng onboarding para sa SigFig ay napaka-simple. Ito ay nagtatanong sa iyo ng anim na mga katanungan tungkol sa edad, kita, panganib ng pagpapaubaya, porsyento ng pagtitipid, at abot-tanaw na pamumuhunan. Ang pindutan ng "Hindi sigurado" para sa panganib na pagpapaubaya ay magbubukas ng isang menu ng konteksto na pinapayagan ang system na punan ang blangko na may apat na karagdagang mga tanong sa uri ng checkbox. Walang mga tool, calculators, o mga breakdown sa mga tiyak na layunin, habang ang pag-abot ng pamumuhunan ay nagbibigay-daan sa iyo lamang ng tatlong mga entry - maikli, intermediate, at pangmatagalan - na walang mga kahulugan ng kung ano ang talagang ibig sabihin sa mga tuntunin ng oras.
Siyempre, ang pagiging simple na ito ay higit sa lahat sa katotohanan na ang SigFig ay hindi nag-aalok ng mga account sa pamumuhunan, ngunit sa halip ay tumutulong sa iyo na pamahalaan ang mga umiiral na account sa broker. Kung wala ka nang isang account sa brokerage, pinapabilis ng SigFig ang pag-set up ng isa. Sa pangyayaring iyon, ang proseso ay nangangailangan ng higit na pagsisikap at oras, kabilang ang tatlo hanggang limang araw ng negosyo bago makuha ang pondo ng account.
Kapag mayroon kang isang set up ng account, ang iyong mga sagot sa tool ng onboarding ng SigFig ay bubuo ng isang rekomendasyon sa portfolio at porsyento na paglalaan na sumusunod sa karaniwang Teorya ng Portfolio (MPT). Maaari kang tumawag sa isang numero ng telepono sa ilalim ng tsart ng pie kung nais mong matuto nang higit pa tungkol sa plano. Sinasabi sa iyo ng mungkahi kung aling mga pondo na ipinagpalit ng mga palitan (ETF) ang lilipulin ang iyong portfolio, ngunit may isang seguridad lamang para sa bawat siyam na klase ng pag-aari, kaya ang mga nilalaman ng portfolio ay tutugma sa mga listahan na ibinigay para sa tatlong suportadong mga broker.
Maaari mo ring piliin na magtabi lamang ng isang bahagi ng mga ari-arian para sa pamamahala ng SigFig sa pamamagitan ng interface ng account. Nag-aalok ang SigFig ng mga indibidwal at magkasanib na taxable account pati na rin ang tradisyonal na IRA, Roth IRA, at SEP retirement account. Ang mga kliyente ay maaaring gumulong sa mga kwalipikadong plano sa pagretiro mula sa mga dating employer, ngunit hindi pinamamahalaan ng SigFig ang 401 (k) o 529 na mga plano sa oras na ito.
Pagtatakda ng Layunin
2.9Nag-aalok ang SigFig ng mga solidong tool sa pagsubaybay ngunit medyo bumaba ito pagdating sa mga mapagkukunan ng setting ng layunin. Ang mga seksyon ng pagreretiro at yaman ng gusali ng SigFig ay maaaring makatulong sa iyo sa pagpaplano ng layunin, ngunit ang mahusay na populasyon ng blog na ito ay maaaring matibay na makahanap dahil hindi maganda ito na naka-link sa pangunahing mga pahina. Habang ang mga artikulong iyon ay kasama ang mga paksa sa pagpaplano ng layunin, kulang sila ng marami sa mga calculator o iba pang mga tool upang gawing mas madali ang trabaho.
Ang interface ng account management ay nag-aalok ng napapanahong payo sa pamamagitan ng Guidance app pati na rin ang mga sukatan tungkol sa mga antas ng pagpopondo at halo ng portfolio kung ang iyong mga layunin ay hindi nakasubaybay o nagbago ang iyong profile. Maaari mo ring suriin ang buwanang mga transaksyon at mga portfolio ng modelo ng kalakalan sa papel, pati na rin ang mga listahan ng relo.
Mga Serbisyo sa Account
3.3Nagbibigay ang SigFig ng isang mahusay na balanse sa pagitan ng tao at awtomatikong payo. Nagbibigay ang platform ng mga sumusunod na serbisyo sa account sa mga kliyente ng pagpapasya:
- Nagpapakita ng mga portfolio ng third-party sa isang madaling naa-access na interfacePagprangka at pagsusuri ng mga hawak na Paghahatid ng real-time at naantala ang data ng merkado at balitaTax-loss na pag-aniRecommending mababang gastos na ETF batay sa profile ng peligro, kasalukuyang pamumuhunan, at kasaysayan ng transaksyonPeriodically rebalancing ang portfolio
Maaari kang mag-set up ng isang 15 minutong online na appointment sa isang tagapayo sa pananalapi bago ang pagpopondo ng account at magpatuloy sa pakikipag-ugnay hangga't $ 10, 000 o higit pa ay aktibong pinamamahalaan. Gayunpaman, ang SigFig ay hindi nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabangko, maliban sa ibinigay na sa pamamagitan ng mga account ng mga third-party na broker sa TD Ameritrade, Charles Schwab, at Fidelity Investments. Inihayag din ng site na "ang aming teknolohiya ay walang tigil na muling namimuhunan, " ngunit sinabi ng FAQ na "ang mga pagbabayad ng dibidendo ay maipon bilang cash sa iyong portfolio." Hindi malinaw kung ang pagbahagi ng dividend ay nangyayari o hindi.
Mga Nilalaman ng Portfolio
2.1Pinapopod ng SigFig ang iyong portfolio na may mababang gastos at mga walang bayad na komisyon mula sa isang unibersidad ng seguridad na naiiba sa bawat suportadong broker. Ang lahat ng tatlong listahan ay naglalaman lamang ng siyam na pondo na nahahati sa mga sumusunod na klase ng pag-aari: ang stock ng US, mga palengke ng merkado, mga bono ng US, Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), mga bono sa munisipalidad, umuusbong na utang sa merkado, mga panandaliang kayamanan ng US, umuusbong merkado, at real estate. Ang Vanguard, iShares, at Schwab ETFs ay binubuo ng karamihan ng mga seguridad, alinsunod sa mababang gastos sa pamumuhunan at pamamaraan ng indeks ng SigFig.
Ang mga pagbubunyag din ay nagsasaad na ang mga pondo ng magkaparehong populasyon ang mga portfolio, ngunit ang impormasyon sa marketing at onboarding ay tumutukoy lamang sa mga pagbili ng ETF, kaya ang materyal na tumutukoy sa mga pondo ng kapwa ay maaaring mawalan ng oras.
Pamamahala ng portfolio
5Nagbibigay ang SigFig ng mga link sa isang puting papel sa pamamaraan ng pamumuhunan ng murang halaga batay sa MPT na bumabalot sa mga sumusunod na elemento:
- Mga klase sa pananaliksik ng pananaliksik upang masukat ang pagganap sa iba't ibang mga merkado at pang-ekonomiyang kundisyon Piliin ang mga sasakyan sa pamumuhunan na nagbibigay ng pag-iiba-iba ng saklaw ng merkado sa isang mas mababang gastosMga portfolio portfolio na nababagay sa isang hanay ng mga pagpapaubaya sa panganib, na nag-aaplay ng mga diskarte sa MPTMga kliyente upang ipaliwanag ang mga layunin at kagustuhan upang mabalanse ang panganib sa pamumuhunan sa inaasahan pagbabalikMonitor at rebalance portfolio upang mapanatili ang paglalaan ng modelo ng asset
Sinasabi ng pinong naka-print na ang muling pagbalanse ng iyong portfolio ay maaaring mangyari sa iba't ibang mga agwat ng oras, batay sa mga katangian ng iyong portfolio. Ang proseso ng pagbalanse ay sumusunod sa karaniwang pamamaraan, ang pagtaas ng pagkakalantad sa mga paglalaan na may mga pag-urong sa ibaba ng mga target habang binabawasan ang pagkakalantad sa mga paglalaan na lumawak sa itaas ng mga target. Hindi ka maaaring magdagdag o magbawas mula sa iyong portfolio, ngunit pinapayagan ng kasunduan ng advisory ang makatuwirang mga paghihigpit na maaaring palitan ang isang ETF sa isang kahalili mula sa isang katulad na klase ng asset.
Karanasan ng Gumagamit
4.1Karanasan sa Mobile:
Nag-aalok ang SigFig ng dedikado at buong tampok na mga mobile app para sa mga operating system ng iPhone at Android, na may matatag na mga pag-andar ng pamamahala ng account na nag-aalis ng pangangailangan para sa iyo na mag-log on sa isang personal na computer. Ang parehong mga sistema ay nagbibigay ng karagdagang seguridad sa pamamagitan ng dalawang-factor na pagpapatotoo.
Karanasan sa Desktop:
Ang website ay madaling mag-navigate, i-highlight ang mga pangunahing tampok ng serbisyo, serbisyo, at pagsisiwalat. Ang impormasyon sa pakikipag-ugnay ay maaaring mahirap hanapin dahil nakatago ito sa likod ng isang maliit na kahon sa kanang ibaba ng bawat web page. Sa kabila ng ilang mga menor de edad na kakulangan, ang SigFig ay nagawa ang isang mahusay na pangkalahatang trabaho sa pagpapatupad ng pamamahala ng account at mga serbisyo sa pagsubaybay sa layunin sa pamamagitan ng website nito.
Serbisyo sa Customer
4.5Ang mga oras ng serbisyo ng customer ng SigFig ay nakalista bilang 6:00 am hanggang 6:00 pm, Lunes hanggang Biyernes. Maaari kang makipag-ugnay sa SigFig sa pamamagitan ng telepono, live chat, o email, ngunit ang "mga pulong" kasama ang pinansiyal na tagapayo ay isinasagawa sa pamamagitan ng isang web conferencing app. Tulad ng nabanggit, ang bawat pahina sa website ay may kasamang isang maliit na kahon na nagpapakita ng dalawang lalaki at ang salitang "Mga Tanong, " na humahantong sa isang live na link sa chat na madaling napalampas. Bukod doon, walang contact link sa tuktok o ibaba menu.
Ang mga pagtatangka sa pakikipag-ugnay sa telepono ay gumawa ng iba't ibang mga "on-hold" na pagkaantala, na nakakakuha ng isang katanggap-tanggap na isang minuto at 33 segundo upang makipag-usap sa mga kinatawan ng customer na may kaalaman tungkol sa mga detalye ng programa. Sinasagot ng FAQ ang karamihan sa mga katanungan, ngunit ang ilang impormasyon ay nahati sa isang hiwalay at marahil lipas na sa labas ng Tulong na app na maiugnay lamang sa pamamagitan ng mga sagot sa FAQ.
Edukasyon at Seguridad
3.6Ang mga mapagkukunang pang-edukasyon ng SigFig ay maaaring gumamit ng isang refresh. Nagtatampok ang isang dedikadong blog ng isang kayamanan ng pamumuhunan, pagreretiro, at mga artikulo sa pagpaplano ng layunin pati na rin ang dose-dosenang mga personal na artikulo sa pananalapi na ma-access mo. Ang nilalaman ay maayos, na may isang search box, listahan ng paksa at isang bilang ng mga sikat na post. Tulad ng naunang nabanggit, ang SigFig ay hindi bibigyan ka ng maraming paraan sa mga calculator o mga tool, at ang karamihan sa mga artikulo ay medyo napetsahan, na may huling entry nang higit sa tatlong buwan bago ang aming pagsusuri.
Ang seguridad ng SigFig ay katumbas ng iba pang mga robo-advisors. Gumagamit ang site ng 256-bit SSL encryption at iba pang mga hakbang sa seguridad na pang-itaas na istante. Ang mga suportadong broker ay nagbibigay ng access sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) seguro at labis na seguro.
Mga Komisyon at Bayad
3.8Magandang halaga ang SigFig para sa iyong pera pagdating sa mga komisyon at bayad. Bagaman mayroong isang $ 2, 000 na minimum na deposito, ang platform ay naniningil ng isang buwanang 0.25% bayad sa payo lamang matapos ang iyong mga ari-arian na lumampas sa $ 10, 000. Nagbabayad ka rin ng mga bayarin sa mga ETF ngunit ang mga pondo ay pinili para sa kanilang mga mababang ratios ng gastos, na average sa pagitan ng 0.07% at 0.15%. Walang mga bayad sa pangangalakal o pagtatapos, kahit na ang mga benta ng ETF ay maaaring makabuo ng iba't ibang mga gastos sa transaksyon.
Ang SigFig ba ay Isang Magandang Pagkasya Para sa Iyo?
Ang SigFig ay isang mahusay na akma kung ikaw ay isang kliyente ng TD Ameritrade, Charles Schwab, o Fidelity Investments at naghahanap upang mapakinabangan ang kapangyarihan ng isang robo-tagapayo sa iyong portfolio. Ipinagmamalaki din ng SigFig ang isang malakas na track record ng itaas-average na pagganap, salamat sa bahagi sa pagtuon nito sa mga mababang-bayad na ETF. Bukod dito, mayroong isang antas ng kaginhawaan na nanggagaling sa pagtatrabaho sa pamamagitan ng itinatag na mga broker kumpara sa medyo bagong mga robo-advisors.
Sa pangkalahatan, ang SigFig ay isang napaka-abot-kayang paraan upang makakuha ng propesyonal na tulong para sa iyong pangmatagalang layunin sa pananalapi, lalo na kung nagsisimula ka lamang at nahuhulog sa puwang sa pagitan ng $ 2, 000 at $ 10, 000, kung saan ang serbisyo ay libre. Nakakakuha ka ng mga rekomendasyon ng MPT ng rekomendasyon at pamamahala para sa iyong portfolio at makatipid ka ng maraming pera na sa ibang paraan ay maubos sa pamamagitan ng mga bayarin para sa payo na iyon. Ang SigFig ay maaaring isang bolt-on mula sa iyong brokerage, ngunit ang mga tampok at resulta nito ay napakahusay laban sa iba pang mga robo-tagapayo na nakikipagkumpitensya nito.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
