Ano ang Kinakailangan na Kinakailangan sa Panganib na Batay sa Panganib?
Ang kinakailangan sa panganib na nakabase sa peligro ay tumutukoy sa isang patakaran na nagtatatag ng pinakamababang regulasyon ng regulasyon para sa mga institusyong pinansyal. Ang mga iniaatas na nakabase sa peligro ay umiiral upang maprotektahan ang mga pinansiyal na kumpanya, kanilang mga namumuhunan, kanilang mga kliyente at ekonomiya sa kabuuan. Tinitiyak ng mga kinakailangang ito na ang bawat institusyong pampinansyal ay may sapat na kapital upang mapanatili ang mga pagkalugi sa operating habang pinapanatili ang isang ligtas at mahusay na merkado.
Ang Sumpa Ng Mga Bangko ng Zombie
Ipinaliwanag ang Kahilingan sa Batayan na Batay sa Panganib
Ang mga kinakailangan sa kapital na nakabase sa peligro ay napapailalim ngayon sa isang permanenteng sahig, tulad ng bawat panuntunan na pinagtibay noong Hunyo 2011 ng Opisina ng Comptroller ng Pera (OCC), ang Lupon ng mga Tagapamahala ng Federal Reserve System at ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bilang karagdagan sa nangangailangan ng isang permanenteng sahig, ang panuntunan ay nagbibigay din ng ilang kakayahang umangkop sa pagkalkula ng peligro para sa ilang mga low-risk assets.
Ang Collins Amendment ng Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act ay nagpapataw ng minimum na mga kinakailangan ng capital na nakabase sa peligro para sa mga nasiguro na mga institusyon ng deposito, mga institusyon ng deposito, na may hawak na mga kumpanya at mga pinansiyal na kumpanya sa pananalapi na pinangangasiwaan ng Federal Reserve. Sa ilalim ng mga patakaran ng Dodd-Frank, ang bawat bangko ay kinakailangan na magkaroon ng isang kabuuang ratio ng batay sa panganib na kabisera ng 8% at isang antas ng 1, ratio na nakabatay sa panganib na nakabatay sa 4%.
Paano Kinakalkula ang mga Bangko?
Karaniwan, ang kapital ng tier 1 ay may kasamang pangkaraniwang stock ng institusyong pampinansyal, isiwalat ang mga reserbang, napananatili na kita at ilang mga uri ng ginustong stock, at ang kabuuang kapital ay tumutukoy sa pagkakaiba sa pagitan ng mga pag-aari at pananagutan ng isang bangko. Gayunpaman, mayroong mga nuances sa loob ng parehong mga kategoryang ito, at upang magtakda ng mga alituntunin sa kung paano dapat kalkulahin ng mga bangko ang kanilang kabisera, ang Basel Committee on Banking Supervision, na nagpapatakbo sa pamamagitan ng Bank for International Settlements, naglathala ng Mga Basel Accord. Ang Basel I ay ipinakilala noong 1988, na sinundan ni Basel II noong 2004. Ang Basel III ay binuo bilang tugon sa mga kakulangan sa regulasyong pampinansyal na lumitaw noong huling bahagi ng 2000s na krisis sa pananalapi.
Pagkakaiba sa pagitan ng Mga Pamantayang Batay sa Batay sa Panganib at Pamantayang-Pamantayang Pamantayan
Ang parehong mga pamantayang nakabatay sa peligro at mga pamantayang nakabatay sa kapital ay kumikilos bilang isang unan upang maprotektahan ang isang kumpanya mula sa kawalang-galang. Gayunpaman, ang mga pamantayang nakapirming-kabisera ay nangangailangan ng lahat ng mga kumpanya na magkaroon ng parehong halaga ng pera sa kanilang mga reserba, at sa kabaligtaran, ang kabisera na nakabatay sa peligro ay nag-iiba-iba ang halaga ng kapital na dapat hawakan ng isang kumpanya batay sa antas ng panganib.
Ang industriya ng seguro ay nagsimulang gumamit ng kapital na nakabatay sa peligro sa halip na mga pamantayang nakapirming-kabisera noong 1990s matapos ang isang string ng mga kompanya ng seguro ay naging walang kabuluhan noong 1980s at 1990s. Halimbawa, noong 1980s, sa ilalim ng mga pamantayang nakapirming-kabisera, dalawang mga tagaseguro ng parehong sukat sa parehong estado ay karaniwang kinakailangan na hawakan ang parehong halaga ng kapital na inilalaan, ngunit pagkatapos ng 1990s, ang mga insurer ay nahaharap sa iba't ibang mga kinakailangan batay sa kanilang seguro sa seguro at ang kanilang natatanging antas ng peligro.
