Ano ang Panganib sa Pagpepresyo na Nakabatay sa Panganib
Ang pagpepresyo batay sa peligro sa panganib ay isang kasanayan kung saan ang mga nagpapahiram ay nagpapakita ng mga termino at kondisyon sa pautang sa mga indibidwal na aplikante batay sa pagtatasa ng tagapagpahiram sa kanilang antas ng peligro sa pagpapalawak ng kredito sa partikular na nangutang.
Nag-aalok ang mga nagpapahiram ng utang ng iba't ibang mga rate ng interes at mga term sa pautang sa iba't ibang mga nangungutang batay sa isang grading ng pagiging karapat-dapat ng kredito ng bawat nangutang. Ang mga nagpapahiram sa grade grade, at nag-aalok ng iba't ibang mga rate at termino sa mga nangungutang, batay sa ilang pamantayan kabilang ang marka ng kredito ng credit, ang kasaysayan ng pagbabayad at ang halaga ng utang sa halaga ng mortgage. Ang mga pagpepresyo na nakabatay sa peligro ay karaniwang ginagamit ng Alt-A at mga subprime na nagpapahiram.
PAGBABALIK sa Down Presyo ng Mortgage-based na Panganib
Ang pagpepresyo na batay sa peligro sa mortgage ay katulad ng mga kasanayan na ginagamit ng mga creditors ng iba pang mga uri, tulad ng mga kumpanya ng credit card at mga nagpapahiram sa pautang sa kotse. Ang mga nagpapahiram na ito ay karaniwang nag-aalok ng mas mahusay na deal at termino sa mga aplikante na may mas mahusay na kalagayan sa pananalapi at mga kasaysayan ng kredito. Kapag nagsasagawa ng mga pagpapasya na kinasasangkutan ng pag-apruba ng mga kahilingan sa pautang o kredito, ang mga nagpapahiram na ito ay nagbigay ng sukat na ang panganib na ang nanghihiram ay malamang na default o maging delinquent sa utang, at pagkatapos ay i-package ang kanilang mga alok nang naaayon.
Ang mga nanghihiram na nagkaroon ng pagkalugi o foreclosure, na kamakailan ay walang trabaho o na nagdaang mga huling pagbabayad o iba pang mga isyu sa kredito ay malamang na bibigyan ng mas kaakit-akit na rate ng interes kaysa sa iba pang mga nangungutang na may mas positibong talaan sa kredito. Ito ay isang pamantayang kasanayan, ganap na ligal, at karaniwan sa industriya ng pananalapi. Gayunpaman, ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring gumamit ng batas na ipinagbabawal sa mga kadahilanan sa pagtukoy ng mga termino o paggawa ng mga pagpapasya sa pag-apruba para sa mga aplikasyon ng mortgage o credit. Ang mga ipinagbabawal na salik na ito ay kasama ang kasarian, katayuan sa pag-aasawa, lahi o relihiyon.
Kung ang isang borrower ay inaalok ng hindi gaanong kaakit-akit na mga termino o mga rate batay batay sa isang bagay na matatagpuan sa kanilang ulat sa kredito, karaniwang tatanggap sila ng isang paunawa na nagpapaalam sa kanila ng mga tiyak na kadahilanan mula sa kanilang ulat sa kredito na may papel sa pagpapasyang ito.
Ang pagpepresyo na batay sa peligro sa mortgage na nagpapalawak ng mga pagpipilian sa kredito
Ang pagpepresyo na batay sa peligro sa mortgage ay pinalawak ang mga uri ng nag-aalok ng mga nagpapahiram sa utang at nadagdagan ang bilang ng mga nangungutang na karaniwang maaaring maging kwalipikado para sa isang mortgage. Ang Alt-A at mga subprime mortgage, ang mga uri ng mga utang na pangkalahatang napapailalim sa mga pagpepresyo na batay sa peligro, ay madalas na ibinebenta ng mortgage originator sa pangalawang mortgage market, kung saan sila ay karaniwang nagiging bahagi ng mga collateralized mortgage obligasyon, mga asset na na-back securities at collateralized na mga obligasyong utang. Ang mga pagpepresyo na nakabatay sa peligro ay gumaganap ng isang malaking bahagi sa pagbubuo ng CMO, ABS at CDO, pagpapahusay ng kanilang pangkalahatang rating ng kredito at ginagawa silang kaakit-akit sa malawak na hanay ng mga namumuhunan.
