Kapag ang isang empleyado ay nag-iwan ng trabaho dahil sa pagretiro o pagtatapos, ang tanong tungkol sa pag-ikot sa isang 401 (k) o iba pang plano na na-sponsor ng employer. Ang isang 401 (k) na plano ay maaaring iwanang kasama ang orihinal na sponsor ng plano, na isinulong sa isang tradisyonal o Roth IRA, na ipinamamahagi bilang isang bayad na cash cash, o inilipat sa bagong 401 (k) na plano ng employer.
Ang bawat pagpipilian para sa isang lumang 401 (k) ay may mga pakinabang at kawalan, at walang isang pagpipilian na pinakamahusay na gumagana para sa lahat ng mga empleyado. Gayunpaman, kung isinasaalang-alang ng isang empleyado ang opsyon ng paglilipat ng isang lumang 401 (k) na plano sa isang bagong employer ng 401 (k), ang ilang mga hakbang ay kinakailangan.
Mga Key Takeaways
- Sa ilang mga kaso ang plano ng iyong employer ay hindi maaaring tumanggap ng mga rollover mula sa isa pang 401 (k), kaya tanungin ang departamento ng HR ng iyong bagong kumpanya tungkol dito.Ang pinakamalaking kalamangan sa paggawa ng isang rollover ay ang pagiging simple ng pamamahala na tinatanggap sa pamamagitan ng pagsunod sa lahat ng iyong mga pondo sa isa lugar.Ang pinakamalaking kawalan sa paggawa ng isang rollover ay ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan ay limitado sa pamamagitan ng kung paano tumatakbo ang plano; kakaunti mong sinasabi sa pagpili ng paglalaan ng asset.
Paggulong sa isang Bagong 401 (k)
Ang unang hakbang sa paglilipat ng isang lumang 401 (k) sa isang kwalipikadong plano sa pagreretiro ng isang employer ay upang makipag-usap sa bagong sponsor ng plano, tagapangalaga, o tagapamahala ng mga mapagkukunan ng tao na tumutulong sa mga empleyado na nagpalista sa 401 (k) na plano. Dahil hindi lahat ng naka-sponsor na plano ng employer ay tumatanggap ng mga paglilipat mula sa labas ng 401 (k), kinakailangan para sa isang bagong empleyado na tanungin kung magagamit ang pagpipilian mula sa bagong employer. Kung ang plano ay hindi tatanggap ng 401 (k) na paglilipat, ang empleyado ay kailangang pumili ng isa sa tatlong iba pang mga pagpipilian para sa balanse ng account sa 401 (k).
Kung tatanggap ng bagong plano ng tagapag-empleyo ang 401 (k) na paglilipat mula sa ibang mga kumpanya, madalas na may malaking halaga ng papeles na dapat makumpleto ng empleyado. Ang papeles ay ibinigay ng bagong sponsor ng plano o contact ng mga mapagkukunan ng tao at nangangailangan ng pangalan, petsa ng kapanganakan, address, numero ng Social Security, at iba pang empleyado na nagpapakilala ng impormasyon.
Bilang karagdagan, ang 401 (k) transfer form ay dapat magbigay ng mga detalye ng lumang plano ng employer, kasama na ang kabuuang halaga na ililipat, mga pagpipilian sa pamumuhunan na gaganapin sa account, mga petsa ng pagsimulan at pagtigil, at uri ng kontribusyon, tulad ng pretax o Roth. Ang isang bagong sponsor ng plano ay maaari ring mangailangan ng isang empleyado na magtatag ng mga bagong tagubilin sa pamumuhunan para sa account na ililipat sa form. Kapag kumpleto ang form ng transfer, maibalik ito sa sponsor ng plano para sa pagproseso.
Matapos aprubahan ng bago at lumang plano ng sponsor ang paglipat, ipinamahagi ng lumang sponsor ng plano ang balanse ng account na 401 (k) sa bagong sponsor ng plano sa anyo ng isang tseke. Matapos matanggap ang tseke, inilalagay ng bagong sponsor ng plano ang tseke, at ang mga pamumuhunan ay binili alinsunod sa mga bagong pagpipilian ng plano ng empleyado.
Ang paglipat mula sa isang 401 (k) patungo sa isa pa ay walang transaksyon na walang buwis, at hindi nasuri ang maagang pagbabayad ng parusa.
Ang pag-ikot mula sa isang 401 (k) patungo sa isa pa ay hindi nagkakaroon ng anumang mga bayad, at hindi rin ito nag-uudyok ng maagang pagbabayad ng parusa.
Mga Bentahe ng Paglilipat
Ang pinakamalaking kalamangan sa paglilipat ng isang lumang 401 (k) sa isang plano na may isang bagong employer ay madali sa pamamahala. Sa halip na subaybayan ang mga seleksyon, pagganap, o mga pahayag para sa maraming account, ang paglipat ay lumilikha ng isang solong account na madaling masubaybayan. Bilang karagdagan, ang 401 (k) plano ay karaniwang nagdadala ng mas mababang mga bayarin sa mga pamumuhunan at mga transaksyon kaysa sa mga rollover IRA na pinamamahalaan ng mga propesyonal na tagapayo.
Ang mga matatandang empleyado ay may karagdagang kalamangan: Ang kuwarta na gaganapin sa 401 (k) ng kumpanya kung saan ang isang empleyado ay kasalukuyang nagtatrabaho ay hindi napapailalim sa mga kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD). Kung iniwan ng kawani na iyon ang pera sa kanilang naunang plano ng employer, kailangan nilang kumuha ng RMD nang umabot sila sa edad na 72, kapag kinakailangan ang pag-alis.
Mga Kakulangan ng Paglilipat
Ang paglilipat ng isang 401 (k) ay maaaring hindi ang pinakamahusay na pagpipilian para sa bawat empleyado, dahil mayroong isang bilang ng mga kawalan. Ang mga plano na na-sponsor ng employer ay limitado sa isang tiyak na bilang ng mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang mga paghihigpit na ito ay hindi maaaring pahintulutan ang mga kalahok sa plano na mamuhunan sa gusto nila at maaaring humantong sa mahinang paglalaan ng pag-aari o isang kakulangan ng pag-iiba sa paglipas ng panahon.
Bilang karagdagan, ang mga empleyado na lumahok sa isang 401 (k) ay walang kasabihan sa kumpanya o indibidwal na namamahala sa plano. Ang sponsor ng plano at mga executive ng kumpanya, ay may kabuuang kontrol sa kung paano itinatag at pinapanatili ang plano. Ang proseso ng paglilipat ng isang 401 (k) sa isang bagong plano ay maaari ring oras, dahil ang sponsor ng bagong plano ay tungkulin sa pag-vetting ng kwalipikadong katayuan, pag-upa at pagtatapos ng dating plano, at kabuuang balanse na karapat-dapat para sa paglipat.
Ang Bottom Line
Ang paglipat ng isang lumang 401 (k) plano sa isang bagong plano ay isang mahusay na pagpipilian para sa ilang mga empleyado. Gayunpaman, ang mga benepisyo ay kailangang timbangin laban sa mga kawalan bago simulan ang proseso.
