Ano ang isang Naka-iskedyul na Pista
Ang naka-iskedyul na recast ay isang muling pagsasaalang-alang sa natitirang iskedyul ng pag-amortisasyon ng isang mortgage sa isang tiyak na petsa na itinakda at kilala nang maaga. Ang ilang mga programa sa pagpapautang ay nagbibigay-daan sa mga may-ari ng bahay na gumawa ng maagang pagbabayad sa mga pagpapautang na hindi ganap na nababagay. Pagkatapos, sa nakatakdang petsa ng pag-iisa, ang isang bagong iskedyul ng pag-amortization ay kinakalkula batay sa natitirang termino at punong balanse sa oras, na tinitiyak na ang mortgage ay babayaran sa pagtatapos ng orihinal nitong termino. Ito ay karaniwang nangangahulugan na ang natitirang naka-iskedyul na mga pagbabayad ay tataas.
PAGBABAGO saiskedyul ng Iskedyul ng Kaarawan
Ang naka-iskedyul na muling pagsasaayos ay isang term na madalas na nauugnay sa isang pagpipilian ng pagbabayad na naaayos na rate ng mortgage (ARM). Ang opsyon sa pagbabayad ARM ay isang buwanang pag-aayos ng ARM, na nagpapahintulot sa nangungutang na pumili sa pagitan ng maraming mga pagpipilian sa pagbabayad sa buwanang, kasama ang: isang 30- o 40 taong ganap na amortizing pagbabayad; isang 15-taong ganap na pag-amortize ng pagbabayad; isang pagbabayad lamang ng interes; isang minimum na pagbabayad o isang pagbabayad ng anumang halaga na mas malaki kaysa sa minimum.
Ang opsyon sa pagbabayad ARM ay may isang tampok na nagbibigay-daan para sa accrual ng ipinagpaliban na interes. Ang ipinagpaliban na interes na nilikha sa bawat petsa ng pagbabayad ay idinagdag sa pangunahing balanse ng mortgage. Ito ay kilala bilang negatibong amortization. Kadalasan, sa pagtatapos ng ikalimang taon ay may nakatakdang petsa ng pag-iisa. Sa recast date na ito, ang iskedyul ng amortization ay kinakalkula upang, batay sa natitirang punong balanse at ang ganap na na-index na rate ng interes sa oras, ang pagbabayad sa hinaharap ay susahin ang utang sa natitirang termino.
Pagsusulit ng Mortgage
Ang isang muling pagbabayad ng utang ay isang opsyon na kasama sa ilang mga pagpapautang na maaaring magresulta sa mas mababang mga rate ng interes at isang extension ng natitirang term ng mortgage. Maaari rin itong maging isang mas komportableng opsyon kaysa sa refinancing. Sa pamamagitan ng pagpipino, pinalitan mo ang iyong kasalukuyang mortgage sa isang bagong utang sa mortgage, na maaaring magastos at depende sa iyong paninindigan. Ang isang pag-urong ng mortgage ay hindi nagsasangkot ng isang tseke ng kredito at nagpapatuloy sa orihinal na mortgage. Gayunpaman, ang isang tagapagpahiram ay maaaring hindi mag-anunsyo na nag-aalok ito ng pag-recasting, dahil ang refinancing o pinapanatili ka sa iyong umiiral na term ng mortgage ay madalas na mas mahusay para sa kanila.
Mga Kwalipikasyon para sa isang Mortgage Recast
Hindi lahat ng mga utang ay karapat-dapat para sa pag-recasting. Sa halos lahat ng mga kaso, ang isang mortgage ay hindi maaring mabawi maliban kung ito ay suportado ni Fannie Mae o Freddie Mac. Ang mga pautang ng FHA at mga pautang sa VA ay hindi karapat-dapat maliban kung ito ay para sa pagbabago ng pautang. Sa panahon ng pag-urong ng mortgage, ang isang indibidwal ay nagbabayad ng isang malaking halaga sa kanilang punong-guro, at ang kanilang mortgage ay pagkatapos ay kinakalkula batay sa bagong balanse. Ang pangunahing halaga ng kontribusyon ay dapat matugunan o lumampas sa minimum na kinakailangan ng 10 porsyento ng kasalukuyang balanse sa account. Bilang karagdagan, ang mga nangungutang ay karaniwang binibigyan ng pagkakataong maibalik ang kanilang utang sa isang beses sa panahon ng pautang.
