Ang mga projection para sa paglago ng mga robo-advisors ay mapaghangad, upang masabi. Ngunit dahil lamang sa isang lumalagong takbo ay hindi nangangahulugang tama para sa iyo. Ito ay depende sa kung paano mo nais na gumana bilang isang mamumuhunan at kung ano ang iyong mga layunin. Kaya, tingnan natin ang mga automated na serbisyo na ito.
Sino ang Robo-Advisors?
Ang ilan sa mga pinakatanyag na serbisyo ng robo-advisor ngayon ay ang Wealthfront, Betterment, Personal Capital at FutureAdvisor. Ito ang lahat ng mga independyenteng platform, kahit na ang higanteng pamamahala ng pamamahala ng pamumuhunan ay nakuha ng BlackRock ang FutureAdvisor noong 2015. Maraming iba pang mga institusyong pinansyal ng ladrilyo-at-mortar ang naglunsad ng mga robo-advisors upang madagdagan ang kanilang mga serbisyo. Kabilang sa mga ito: Charles Schwab, kasama ang serbisyo ng Intelligent Portfolios; Wells Fargo, kasama ang Intuitive na mamumuhunan nito; at Vanguard, kasama ang Personal Advisor Services.
Ang Wealthfront ay may isang minimum na pamumuhunan ng $ 5, 000. Kung ang kabuuan na iyon ay mas mababa sa $ 10, 000, kung gayon ang serbisyo ay libre. Matapos ang $ 10, 000, may 0.25% na bayad lamang. Ang pag-unlad ay gumagana nang kaunti nang magkakaiba, na walang minimum na kinakailangan sa pamumuhunan at isang 0.35% na bayad kung ang kabuuang pamumuhunan ay mas mababa sa $ 10, 000. Kung ang pamumuhunan ay nasa pagitan ng $ 10, 000 at $ 100, 000, mayroong isang 0.25% na bayad. Kung ang pamumuhunan ay nasa hilaga ng $ 100, 000, ang bayad ay 0.15%.
Ang mga robot na pag-aari ng institusyong pampinansyal ay may katulad, kung bahagyang mas mataas, gastos; madalas nilang binibigyan ng diskwento ang mga umiiral nang kliyente. Ang Intelligence Portfolios ng Schwab ay walang singil. Gumagawa ito ng pera sa pamamagitan ng pagmamay-ari ng mga pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF) at mga third-party na ETF.
Bakit Sikat ang mga Robo-Advisors?
Ang isang malaking kadahilanan para sa katanyagan ng robo-advisors ay kayang kaya. Halimbawa, 90% ng 30, 000 mga kliyente ng Wealthfront ang nasa ibaba ng edad na 50 at 60% ng mga kliyente na nasa ibaba ng edad na 35. Itinuturo nito sa Millennials, isang henerasyon na nasa mga unang yugto pa rin ng pagbuo ng yaman. Karamihan sa mga Millennial ay hindi makakaya ng mga bayarin ng isang tradisyunal na tagapayo sa pinansiyal, na karaniwang nangangailangan din ng isang minimum na pamumuhunan ng anim na numero.
Ang isa pang kadahilanan para sa katanyagan ng mga robo-tagapayo ay ang pag-aani ng pagkawala ng buwis, na awtomatikong binabawasan ang mga obligasyon sa buwis sa iyong kumikitang mga kalakalan at pinapakinabangan ang mga pagbawas sa buwis sa iyong pagkawala ng mga kalakalan. At, higit sa lahat, lahat ito ay ginagawa ng isang computer, na nangangailangan ng pagsisikap ng zero sa iyong bahagi.
Ano ang Panganib Sa Isang Robo-Advisor?
Nakita ng mga millennial ang pinakamasama nito sa kanilang habang buhay, kabilang ang Dotcom Bubble at 2008 financial crisis. Marami ang may panganib na mapanganib at maingat sa stock market. Sa kasamaang palad, ang parehong pattern na nakatulong sa paglikha ng huling krisis ay malamang na magaganap muli, dahil ang stock market ay lumalaki nang labis na sobrang init ng Oktubre 2018. Sa oras na ito, ang problema ay pandaigdigan. At sa halip na ang mga korporasyon ay nasusulit at hindi mababayaran ang kanilang mga utang kapag ang mga stall ng paglago, ang buong bansa ay ang listahan na iyon.
Papalapit na ba ang isang bear market? Kahit na wala ito sa abot-tanaw, oras na lamang. Mahalagang mapagtanto na habang ang mga robo-advisors ay maaaring muling timbangin ang mga portfolio ng lahat ng nais nila, ang mga portfolio na iyon ay magiging halos 100% ang haba (hindi kasama ang mga posisyon ng cash). Hindi imposible para sa mga robo-advisors na makapaghatid ng isang positibong pagbabalik. Maaaring makita ng mga namumuhunan ang kanilang mga ari-arian na nagpababa sa halaga, na nagiging sanhi ng mga robo-advisors na mawala sa katanyagan.
Ang pagbabayad para sa isang mahusay na tagapayo sa pananalapi ay maaaring gastusin nang maayos sa isang merkado ng oso. Hindi tulad ng isang robot, ang isang tao ay maaaring tumingin sa mga uso, panatilihin ang lahat ng hanggang sa minutong mga ulo ng balita at magkaroon ng kahulugan sa kanila sa isang paraan na maaari lamang isip ng tao. Hindi bababa sa may potensyal na mag-navigate sa isang bear market kapag mayroon kang isang tagapayo sa pinansiyal na tao. Kapag gumagamit ka ng isang robo-tagapayo at ang mga merkado ay timog, ang iyong mga pamumuhunan ay malamang na magtungo sa timog din.
Ang Bottom Line
Ang paggastos ng pera sa isang nangungunang tagapayo sa pinansiyal na tagapayo na tunay na nakakaintindi sa ekonomiya at mga merkado ay ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian pasulong. Kung gumagamit ka ng isang robo-tagapayo, nagtataya ka sa isang bull market upang magpatuloy sa pagpapatakbo, na hindi makatotohanang. Gayunpaman, kung ikaw ay bata at handang hintayin ito nang maraming mga dekada upang makatipid para sa pagretiro, kung gayon ang isang robo-tagapayo ay maaaring maging isang mabuting solusyon.
