Ang masamang kredito ay maaaring magkaroon ng maraming negatibong repercussion. Kung nakagawian ka na magbayad ng iyong mga bayarin pagkatapos ng takdang oras, malamang na ang mga bayarin sa huli ay hindi lamang ang iyong problema. Ang mga hindi magandang bisyo sa paghiram ay nagtatanggal sa iyong kredito, na kung saan ay mas mahirap na makakuha ng mga pautang sa hinaharap. Maaari din nilang gawin itong mahirap upang makakuha ng isang kontrata sa cellphone o kahit na ang ilang mga trabaho. Narito ang ilan lamang sa mga posibleng kahihinatnan.
Mga Key Takeaways
- Mahina credit ay maaaring gawing mas mahirap upang makakuha ng pautang sa kotse at bahay, at upang maging kwalipikado para sa mga account sa credit card. Kahit na kung ikaw ay inaalok ng isang pautang, ang mga posibilidad na ito ay nasa mas mataas na rate ng interes., nangungupahan, at seguro sa may-ari ng bahay.Ang mga tagagawa ay maaaring magpatakbo ng isang tseke sa kredito bago mag-alok sa iyo ng trabaho, lalo na kung nag-a-apply ka para sa isang posisyon sa pamamahala o isang kasangkot sa paghawak ng pera.
Ang Bad Credit ay nangangahulugang Trabaho Pagkuha ng Loan
Marahil hindi ito darating bilang isang sorpresa na bago ibigay sa iyo ang isang bagong pautang, nais malaman ng mga bangko kung paano malamang na babayaran mo sila. Isa sa mga pangunahing paraan na ginagawa nila na ang pagtatasa ay sa pamamagitan ng pag-order ng iyong credit score sa pamamagitan ng mga tagapagbigay ng serbisyo tulad ng FICO at VantageScore. Ang mga modelong nagmamarka ng kredito ay gumagamit ng impormasyon sa iyong mga ulat sa kredito — mula sa mga balanse ng pautang hanggang sa mga kasaysayan ng pagbabayad - upang masuri ang iyong pagiging kredensyal.
Ang isang mababang marka ay maaaring gawin itong mas mahirap na humiram, kung ito ay pautang sa kotse, mortgage, o account sa credit card. At kung kwalipikado ka, malamang na magbayad ka ng mas mataas na mga rate ng interes upang makagawa ng iyong mahusay na antas ng default na panganib. Ang maraming mga nagbigay ng credit card, halimbawa, ay nangangailangan ng isang marka ng kredito na sa isang lugar sa pagitan ng "mabuti" at "mahusay" - na nangangahulugang isang marka ng FICO ng hindi bababa sa 670 at isang VantageScore ng 700 o mas mataas.
Kung nais mong bumili ng bahay na may isang maginoo na pautang, kakailanganin mo ang isang FICO ng hindi bababa sa 620. Minsan ay makakakuha ang mga nanghihiram ng isang FHA mortgage na may mga marka na mas mababa sa 500, kahit na gugustuhin mong bumaba ng hindi bababa sa 10% at mayroon kang upang magbayad ng seguro sa mortgage, na tataas ang iyong pangkalahatang mga gastos sa paghiram.
670
Ang minimum na marka ng FICO na kailangan upang makakuha ng maraming mga account sa credit card.
Mas kaunting Mga Pagpipilian sa Pagrenta
Ang mga mamimili sa bahay ay hindi lamang ang kailangang mag-alala tungkol sa isang marumi na kasaysayan ng kredito. Maaari itong bumalik sa pinagmumultuhan ka kapag sinusubukan mong magrenta, pati na rin. Tulad ng mga bangko, nais na sukatin ng iyong mga panginoong maylupa ang iyong kakayahang bayaran ang mga ito sa oras bago ibigay ang mga susi sa isang ari-arian. Samakatuwid, karaniwang kukuha sila ng iyong ulat sa kredito bilang bahagi ng proseso ng aplikasyon.
Kung nakagawa ka ng ilang mga blunder ng paghiram sa nakaraan, ang pagkuha ng isang bagong lugar ay maaaring maging matigas na pagpunta. Mayroong ilang mga paraan sa paligid ng masamang kredito - maaari kang makakuha ng isang cosigner o mag-alok na magbayad ng isang mas mataas na seguridad na deposito, halimbawa - ngunit mas madali itong pumasok sa isang kagalang-galang na marka.
Ang isang mabuting kasaysayan ng kredito ay maaaring maging mahalaga para sa mga matatandang matatanda tulad ng sa mga mas bata. Ang Medicare ay hindi karaniwang nagbabayad para sa mahabang manatili sa isang nursing home o isang assisted center, kaya ang mga establisyemento na ito ay umaasa sa mga pribadong pagbabayad. Kadalasan ay nagpapatakbo sila ng isang tseke ng kredito bago gumawa ng isang pagpasok upang matiyak na ang isang aplikante ay maaaring magbayad ng bayarin.
Dapat mong palaging malaman ang iyong marka ng kredito bago subukang humiram ng pera.
Mas mataas na Gastos sa Seguro
Narito ang isang bagay na hindi inaasahan ng maraming mga mamimili kapag rack up nila ang isang malaking bill ng credit card o nahulog sa kanilang utang: nagbabayad ng mas mataas na premium insurance premium. At gayon na mismo ang nangyayari sa ilang mga tagadala ng seguro (bagaman ang ilang mga estado ay nagbabawal sa kasanayan).
Kung nagtataka ka kung bakit ganyan ang kaso, ito ay dahil sa pananaliksik na nagpapakita ng isang ugnayan sa pagitan ng hindi magandang mga marka ng kredito at ang posibilidad na mag-file ang mga driver ng isang pag-angkin sa pamamagitan ng kanilang carrier ng auto insurance. Ang mas masahol pa sa iyong kredito, mas malaki ang mga posibilidad na magkakamali ka sa isang aksidente. Ang isang ulat ng 2019 ng Zebra, isang site ng paghahambing sa seguro, ay natagpuan na ang mga driver na may mahinang marka ay nagbabayad ng higit sa dalawang beses kaysa sa mga may pambihirang mga marka.
Ang iba pang mga uri ng mga insurer ay maaari ring tingnan ang iyong mga ulat sa kredito. Halimbawa, ang mga patakaran sa pag-upa at may-ari ng bahay ay gumagamit ng isang pagmamay-ari na sistema ng pagmamarka ng kredito upang matukoy ang iyong mga rate. Habang ang mga kumpanya ng seguro sa buhay ay hindi karaniwang gumagamit ng mga marka ng kredito sa proseso ng underwriting, maaaring mas mahirap makakuha ng isang patakaran o makakuha ng kanilang pinakamahusay na mga rate kung mayroon kang isang kamakailan na pagkalugi.
Nagbabayad ng Deposit para sa Mga Gamit
Ang masamang kredito ay madalas na isang sagabal kapag sinusubukan na mag-set up ng isang account na may isang utility o isang kumpanya sa internet. Ang mga kustomer na may mas mababang mga marka ng kredito ay maaaring magbayad ng isang deposito bago mag-sign up, na kumikilos bilang seguro ay dapat kang mabigo na bayaran ang iyong bayarin.
Kahit na ang pagtaguyod ng serbisyo sa isang tagapagbigay ng cellphone ay maaaring makakuha ng isang maliit na tricker kung hindi ka maaaring magpakita ng isang magandang kasaysayan ng paghiram. Ang ilan ay nangangailangan ng mga gumagamit na may mas mababang mga marka ng kredito upang gumamit ng isang paunang plano o maglagay ng isang deposito. Maaari ka ring magkaroon ng problema sa pagiging kwalipikado para sa pinakamahusay na deal sa mas hinahangad na mga telepono.
Hirap sa Paggawa ng Trabaho
Sa susunod na makapanayam ka para sa isang trabaho, ang iyong potensyal na tagapag-empleyo ay maaaring hindi lamang humiling ng isang listahan ng mga sanggunian ngunit may pahintulot din na magpatakbo ng isang tseke sa kredito. Bakit? Para sa ilang mga tungkulin — kabilang ang mga posisyon sa pamamahala at trabaho na may kinalaman sa paghawak ng pera — nais ng mga kumpanya na malaman na ang taong inuupahan ay maaaring mapagkakatiwalaan kapag gumagawa ng mga pinansiyal na desisyon.
Ayon sa isang survey sa 2016 CareerBuilder, ang 72% ng mga employer ay nagsabing nagpapatakbo sila ng background check sa bawat bagong upa, at, sa mga iyon, 29% ang nagpapatakbo ng kredito ng kandidato bilang bahagi ng proseso ng pagsusuri. Ang pagpapahintulot sa iyong pagkalugi ng marka ng kredito ay maaaring hindi lamang gastos sa pera sa anyo ng mga mamahaling pautang. Maaari ring limitahan ang iyong kakayahang kumita ng pera.
Ang Bottom Line
Ang isang mahirap na kasaysayan ng kredito ay maaaring magkaroon ng mas malawak na mga kahihinatnan kaysa sa iniisip mo. Hindi lamang isang ulat ng kredito ang magiging dahilan ng mas mataas na rate ng interes at mas kaunting mga pagpipilian sa pautang; maaari din itong gawing mahirap na makahanap ng pabahay at makakuha ng ilang mga serbisyo. Sa ilang mga kaso maaari itong mabilang laban sa iyo sa isang pangangaso ng trabaho. Kung matagal-tagal mula nang kumuha ka ng isang rurok sa iyong ulat sa kredito, maaaring magandang panahon na makita kung saan ka nakatayo.
