Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang SigFig at Personal na Kapital ay natatanging mga tagapayo ng robo sa isang patlang na nagiging masikip sa mga katulad na kakumpitensya. Ang SigFig ay nakatayo bilang isang uri ng bolt-on na robo-advisor na inaalok ng ilang mga broker. Ang ganitong add-on na diskarte ay nakakatipid sa SigFig mula sa pagkakaroon upang makabuo ng mga bagay tulad ng isang sentro ng edukasyon, na nagpapahintulot sa platform na tumuon sa pagtulong sa iyo sa iyong portfolio. Ang Personal na Kapital ay natatangi sa halos kabaligtaran na direksyon, na nag-aalok ng isang napakalakas na platform na sadyang idinisenyo lalo na sa isip ng mga kliyente na may mataas na halaga. Ang katotohanan na ang minimum na account ay nagsisimula sa $ 100, 000 ay naglalagay ng Personal na Capital na hindi maabot para sa maraming mga namumuhunan. Iyon ay sinabi, titingnan namin ang dalawang natatanging platform upang makita kung alin sa mga ito ang mas mahusay na pagpipilian upang pamahalaan ang iyong portfolio.
- Minimum na Account: $ 2, 000
- Bayad: 0.25% (unang $ 10, 000 ay libre)
- Pinakamahusay para sa mga namumuhunan na may kasalukuyang mga account sa Schwab, Fidelity, o TD AmeritradeIdeal para sa mga taong nangangailangan ng hawak na kamay na maaari silang makipag-usap sa pinansiyal na tagapayo at magamit ang madaling gamiting Patnubay na Itinalagang maging kaakit-akit sa mga bagong mamumuhunan na may libreng pamamahala ng pag-aari hanggang sa halaga ng account lumampas sa $ 10, 000
- Minimum na Account: $ 100, 000
- Mga bayarin: 0.89% hanggang 0.49% para sa mga account na higit sa $ 1 milyon
- Perpekto para sa mga sopistikadong mamumuhunan na may mataas na net worthDesigned upang mabigyan ang mga namumuhunan ng mataas na antas ng pag-iiba sa isang napaka-mapagkumpitensyang bayad kung ihahambing sa tradisyunal na nangungunang pamamahala ng kayamanan Ang programa ng Personal na Kapital na Cash ay dapat mag-apela sa mga namumuhunan na naghahanap ng mas mataas-kaysa-average na interes na sineguro ng FDIC-insured
Pagtatakda ng Layunin
Hinihiling sa iyo ng SigFig ang mga katanungan tungkol sa edad, kita, pagpapaubaya sa panganib, at abot-tanim na pamumuhunan. Walang mga tool, calculators, o mga breakdown ng layunin, at ang abot-tanaw na pamumuhunan ay limitado sa maikli, intermediate, at pangmatagalan. Ang mga seksyon ng pagreretiro at yaman ay maaaring makatulong sa iyo sa pagpaplano ng layunin, at ang isang mahusay na populasyon ngunit bastos na blog ay maaaring matibay na makahanap dahil hindi maganda itong maiugnay sa pangunahing mga pahina. Ang mga kliyente ng prospektibo ay maaaring kumunsulta sa isang tagapayo sa pananalapi para sa 15-minuto bago ang pagpopondo ng isang account habang ang mga aktibong kliyente na may hindi bababa sa $ 10, 000 sa pinamamahalaang mga assets ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa anumang oras.
Nagtatampok ang mga nilalaman ng blog ng iba't ibang mga paksa sa pagpaplano ng layunin ngunit kakaunti ang mga calculator o tool. Nag-aalok ang interface ng account management ng maraming hawak na kamay sa pamamagitan ng Guidance app pati na rin ang impormasyon tungkol sa mga antas ng pagpopondo at halo ng portfolio kung ang iyong mga layunin ay hindi nasusubaybayan. Maaari mo ring suriin ang buwanang mga transaksyon, mga portfolio ng modelo ng trade sa papel, at bumuo ng malawak na mga listahan ng relo sa pamamagitan ng platform.
Ang Personal na Kapital ay nagbibigay ng mga artikulo at gabay para sa pagpaplano ng layunin ngunit pasalita, binomba ka ng mga salita sa industriya. Inilalathala din ng Personal na Kapital ang isang pang-araw-araw na blog na may mga balita sa merkado at pag-unlad. Hinihikayat ka na mag-import ng mga account sa pananalapi ng third party, kabilang ang banking, investment, at credit card, na bumubuo ng isang malawak na larawan ng iyong mga pananalapi at isang pagsusuri ng mga kasalukuyang paglalaan ng asset. Pangunahin itong ginagamit upang makatulong na ipaalam sa pagpaplano ng pagretiro, na siyang pangunahing setting ng layunin na inaalok ng Personal na Kapital. Maaari kang magdagdag ng mga layunin na hindi pagreretiro sa platform, bagaman mayroong kaunting tulong sa pagpapasya sa laki ng layunin o mga kinakailangan sa kontribusyon.
Pagpaplano ng Pagretiro
Nagniningning ang Personal na Capital pagdating sa mga mapagkukunan ng pagreretiro, na kinabibilangan ng proprietary na tool ng Smart Withdrawal, na idinisenyo upang ma-maximize ang kita ng pagreretiro sa pamamagitan ng pagsira sa buwis, ipinagpaliban ng buwis, at walang kita na buwis. Bilang karagdagan, pinapayuhan ka ng Personal na Kapital sa mga paglalaan ng asset sa 401K account at makakatulong din sa iyo sa paghahanda ng regalo sa kawanggawa. Ang suporta sa kawanggawang regalo ay isang bihirang alok sa industriya ng robo-advisory, ngunit naaangkop sa target na merkado ang Personal na Capital.
Nagbibigay ang SigFig ng isang kapaki-pakinabang na blog na may maraming mga artikulo sa pagpaplano ng pagreretiro ngunit walang mga calculator o tool. Gayunpaman, ang mga kliyente ay mayroon ding access sa malawak na mga mapagkukunan sa pagpaplano ng pagreretiro sa Fidelity, Schwab, o TD Ameritrade.
Mga Uri ng Account
Parehong takip ng Personal na Kapital at SigFig ang mga karaniwang ginagamit na mga uri ng account. Ang Personal na Kapital, bilang isang full-service robo-tagapayo sa halip na isang bolt-on, ay nag-aalok ng isang mas malawak na hanay ng mga account, kabilang ang isang 529 na plano sa pag-save sa kolehiyo. Sa mga uri ng account, siyempre, mahalaga lamang na inaalok ng robo-advisor ang mga balak mong gamitin.
Mga uri ng Personal na account sa Capital:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakasamang account na maaaring ibuwisMga account sa IRAMga account sa IRASE account ng pagreretiroAng account ng pamamahala sa pamamahala529 mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo
Mga uri ng account ng SigFig:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na taxable accountAng mga account sa IRARadweyt IRARoth IRA accountsSEP retirement account
Mga Tampok at Pag-access
Parehong nag-aalok ang Personal na Kapital at SigFig ng ugnayan ng tao bilang isang pangunahing tampok. Ang SigFig ay may libreng 15-minuto na konsulta sa isang tagapayo bago pagpopondo ng isang account, kasama ang regular na pag-access pagkatapos mag-sign up. Ang lahat ng mga kliyente ng Personal na Capital ay nakakakuha ng walang limitasyong pag-access sa pinansiyal na tagapayo, tulad ng inaasahan na may isang nangungunang tagapayo. Nag-aalok ang SigFig ng buong tampok na mga mobile app para sa iOS at Android pati na rin ang pag-access sa Fidelity, Schwab, o TD Ameritrade apps habang ang Personal na Module ay nawawala ang ilang mga pangunahing tampok na magagamit lamang sa website. Walang malinaw na nagwagi sa mga tuntunin ng mga tampok, gayunpaman, dahil nakasalalay ito sa kung aling mga tampok ang tunay na magwawakas sa iyo.
Personal na Kapital:
- Tagaplano ng Pinansyal: Ang kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang nakatuong tagapayo sa anumang oras.Magbigay-presyo ng pagpepresyo para sa mga mataas na net halaga ng mga indibidwal: Ang programa ay nakikipagkumpitensya nang maayos sa mga katulad na serbisyo sa pamamahala ng yaman sa mga nangungunang mga karibal na pang-agham. Ang mga pamumuhunan ay may kamalayan: Ang mga portfolio ay maaaring magsama ng napapanatiling pagkakalantad sa pamamagitan ng indibidwal na stock at mga nakikinig sa lipunan na mga ETF.
SigFig:
- Pag-access sa isang tagapayo sa pananalapi: Ang mga kliyente na may hindi bababa sa $ 10, 000 sa pinamamahalaang mga assets ay maaaring kumunsulta sa isang pinansiyal na tagapayo sa anumang oras.Pagsusubaybay ng portfolio ng portfolio: Ang isang madaling gamiting portfolio tracker ay nagbibigay-daan sa mga prospective na kliyente na "sipa ang mga gulong" na walang obligasyon.Top tier brokers: namamahala sila kasalukuyang mga assets sa Schwab, Fidelity, o TD Ameritrade habang ang mga bagong account ay binuksan sa TD Ameritrade.
Bayarin
0.89% pamamahala ng bayad sa Personal na Capital at $ 100, 000 na minimum na deposito na epektibong nililimitahan ang serbisyo sa mataas na halaga ng net. Ang bayad ay bumaba sa 0.79% para sa mga ari-arian sa pagitan ng $ 1, 000, 000 at $ 10, 000, 000, at 0.49% para sa mga ari-arian na higit sa $ 10 milyon. Saklaw ng bayad ang iyong mga gastos sa pangangalakal ngunit maaari kang makakuha ng mga gastos sa pagwawakas kung maglilipat ng mga pondo at babayaran mo ang mga gastos sa ETF na average na 0.08%. Kapansin-pansin na ang mga libreng tool sa pagpaplano ng Personal na Capital ay hindi nangangailangan ng pangako sa pananalapi.
Ang SigFig ay nagsingil ng 0.25% na bayad sa pinamamahalaang mga ari-arian na higit sa $ 10, 000 at libre sa ibaba ng threshold na iyon. Ang mga kliyente ay kinakailangang magbayad ng mga bayarin sa mga ETF na may mga ratio ng gastos na average sa pagitan ng 0.07% at 0.15%. Ang SigFig ay hindi singilin ang mga bayarin sa pangangalakal o pagtatapos ngunit ang mga benta ng ETF ay maaaring makabuo ng mga gastos sa pagwawakas.
Minimum na Deposit
Ang Personal na Kapital at SigFig ay napakalayo pagdating sa minimum na mga deposito. $ 100, 000 na minimum ang Personal na Capital ay magpipilit sa maraming mamumuhunan na tumingin sa ibang lugar habang ang minimum na $ 2, 000 ng SigFig ay nagbibigay-daan sa mga kliyente na suriin ang mga pangunahing tampok na may limitadong panganib.
- Personal na Kapital: $ 100, 000SigFig: $ 2, 000
Mga portfolio
Ang Personal na Kapital at SigFig ay may parehong malawak na diskarte sa pagbuo at pagpapanatili ng isang portfolio, ngunit ang Personal na Kapital ay pareho ng mas matatag na pamamaraan at isang mas malalim na pagpili ng mga assets. Ang mga pamamaraan ng pagsusuri sa seguridad ng Personal na Capital ay kinabibilangan ng:
- Pag-screening ng mga kaugnay na mga basket ng mga security o indeks upang pumili ng ninanais na mga katangian.Pagtataya ng mga makasaysayang ugnayan ng mga seguridad o mga segment ng merkado na may kaugnayan sa isa't isa.Pagtataya ng mga mahalagang papel batay sa makasaysayan at inaasahang pagganap sa pananalapi.Pagtataya ng kagustuhan batay sa pagganap ng isang isyu sa loob ng presyo ikot
Nag-aalok ang Personal na Kapital ng 12 mga uri ng portfolio, na may nakararami batay sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio Theory (MPT) at nababagay para sa halos walang limitasyong estratehikong pagkakaiba-iba at ang profile ng peligro at mga layunin sa pananalapi ng kliyente. Sa pagbagsak, hindi mo makita ang mga rekomendasyon ng portfolio hanggang matapos mong makipag-usap sa itinalagang tagapayo sa oras ng pag-set up ng account. Ang mga portfolio ay sinusubaybayan at muling timbangin kapag naaanod sila sa labas ng mga hangganan ng paglalaan ng asset. Ang pangkalahatang layunin para sa paglilipat ng portfolio ay 15% o mas kaunti, na inilaan upang ma-maximize ang pagtitipid ng buwis.
Ang pilosopiya ng pamumuhunan sa Personal na Capital ay napupunta sa isang hakbang na lampas sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis, na naghahanap upang ma-optimize ang pasanin sa buwis ng kliyente. Ang mga portfolio ay idinisenyo upang maging mahusay sa buwis at ang advisory ay gumagamit ng mga indibidwal na seguridad upang magdagdag ng halaga pagdating sa usapin ng buwis. Ang mga pamumuhunan na may mas mataas na ani ay inilalagay sa mga IRA at iba pang mga account na ipinagpaliban ng buwis hangga't maaari upang bawasan ang mga singil sa buwis. Ang mga pondo ng mutual ay hindi ginagamit sa anumang pinamamahalaang mga portfolio.
Nagtatampok ang metodolohiya ng pamumuhunan na nakabase sa SigFig sa sumusunod na mga elemento:
- Maghanap ng mga klase ng pag-aari na mahusay na gumaganap sa iba't ibang mga merkado at pang-ekonomiyang mga kondisyon.Pagpipiliang mga pamumuhunan na nagbibigay ng pag-iiba-iba sa mas mababang gastos.Gawin ang mga portfolio na nababagay sa isang hanay ng mga panganib na pagpapaubaya.Bangan ang pamumuhunan sa pamumuhunan sa inaasahang pagbabalik.Monitor at rebalance na mga portfolio upang mapanatili ang inilaan na mga alokasyon.
Ang proseso ay sumusunod sa karaniwang mga pamamaraan ng MPT, ang pagtaas ng pagkakalantad sa mga paglalaan na bumababa sa ibaba ng mga target habang binabawasan ang pagkakalantad sa mga paglalaan na lumawak sa itaas ng mga target. Hindi ka maaaring magdagdag o magbawas mula sa mga portfolio ngunit pinahihintulutan ng kasunduan ng advisory ang makatuwirang mga paghihigpit na maaaring palitan ang isang ETF sa isang kahalili mula sa isang katulad na klase ng asset. Ang masarap na pag-print ay nagsasabi na ang pagbalanse ay maaaring mangyari sa iba't ibang mga agwat ng oras, batay sa mga katangian ng portfolio.
Ang SigFig ay naninirahan sa mga portfolio na may mababang gastos at mga walang bayad na komisyon sa mga listahan ng seguridad sa brokerage na may hawak ng mga ari-arian ng kliyente ngunit ang karamihan sa pagkakalantad ay nakuha sa pamamagitan ng Vanguard, iShares, at / o mga pondo ng Schwab. Ang mga portfolio ng Personal na Capital ay maaaring magsama ng mga indibidwal na stock (Equities ng US), ETF, nakapirming pamumuhunan sa kita, at pribadong equity para sa mga kwalipikadong mamumuhunan.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Nag-aalok ang SigFig ng pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis sa lahat ng mga taxable account nang walang labis na gastos. Bilang default, isinasaalang-alang ng platform ng SigFig ang mga pagkalugi ng kapital at paghuhugas ng mga panuntunan sa pagbebenta bago ang pagbebenta ng mga security. Nagbibigay ang Personal na Kapital ng magkaparehong pag-aani ng pagkawala ng buwis at karagdagang mga serbisyo sa pag-optimize ng buwis para sa mga account na $ 200, 000 o higit pa sa pinamamahalaang mga assets.
Seguridad
Ang parehong SigFig at Personal na Kapital ay gumagamit ng mabigat na tungkulin ng 256-bit SSL encryption. Ang fingerprint, pagkilala sa mukha, at pagpapatunay ng two-factor ay magagamit sa mga mobile na app sa parehong mga advisory pati na rin ang mga third party broker apps. Ang mga pondo ng Personal na Capital ay ginanap sa Pershing Advisor Solutions LLC, na nagbibigay ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at pribadong labis na seguro. Ang mga asset ng kliyente ng Sigfig ay gaganapin sa Fidelity, TD Ameritrade o Schwab, na nagbibigay ng SIPC at pribadong labis na seguro.
Serbisyo sa Customer
Ang dedikadong tagapayo ay humahawak ng mga isyu sa serbisyo ng kustomer ng Personal na Capital, kaya walang generic na numero ng telepono na tatawag pagkatapos na maitatag ang account. Ang mga prospektibong kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang sales o kinatawan ng serbisyo sa pamamagitan ng telepono ngunit ang Personal na Capital ay hindi nag-aalok ng live chat. Ang mga tawag sa telepono na ginawa sa oras ng merkado ay nagkamit ng isang mabagal na 4:14 upang makipag-usap sa isang matalinong kinatawan ng serbisyo sa customer.
Ang mga oras ng serbisyo ng customer ng SigFig ay nakalista mula 6:00 am hanggang 6:00 pm, Lunes hanggang Biyernes, at maaari mong maabot ang telepono sa pamamagitan ng live na chat, o email. Gayunpaman, ang karamihan sa pakikipag-ugnay sa pinansiyal na tagapayo ay ginagawa sa pamamagitan ng isang web conferencing app. Kasama sa website ang isang maliit na kahon na may dalawang lalaki at ang salitang "Mga Tanong", na humahantong sa isang live na link sa chat na madaling napalampas. Ang mga tawag sa telepono sa serbisyo ng customer sa oras ng merkado ay nagkamit ng medyo mabilis na 1:33 minuto upang makipag-usap sa isang may-kilalang kinatawan.
Ang aming Dalhin
Kapag inihahambing ang Personal na Kapital at SigFig bumababa ito sa katotohanan na nakuha mo ang iyong binabayaran. Ang Personal na Capital ay tumatagal ng isang masusing diskarte upang matiyak ang pinakamainam na pagkakaiba-iba sa iyong portfolio sa pamamagitan ng pagpunta sa higit sa isang simpleng halo ng mga ETF. Gayunpaman, ang malaking katok sa Personal na Kapital ay hindi kayang bayaran ng karamihan sa mga tao. Kung ikaw ay isang indibidwal na may mataas na halaga ng net na naghahanap ng isang robo-tagapayo upang mapalitan ang mga mahal na boutiques sa pamamahala ng kayamanan, kung gayon ang Personal na Capital ay ang robo-advisory para sa iyo. Hindi ito sorpresa, dahil ito ang aming pangkalahatang pumili para sa mga sopistikadong mamumuhunan. Ang mga serbisyo na mahalaga, tulad ng pamamahala ng portfolio, pag-optimize ng buwis, at serbisyo sa customer ay mas mataas sa average na robo-advisor.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
