Ang isang tahimik na pangalawang mortgage ay isang pangalawang mortgage na inilagay sa isang asset para sa mga pondo sa pagbabayad na hindi isiwalat sa orihinal na tagapagpahiram sa unang mortgage.
Pagbabagsak ng isang Tahimik na Pangalawang Pautang
Ang tahimik na pangalawang pagpapautang ay ginagamit kapag ang isang mamimili ay hindi kayang bayaran ang pagbabayad na kinakailangan ng unang mortgage. Pinapayagan nila ang isang borrower na bumili ng isang bahay na kung hindi man ay hindi nila kayang bayaran. Ang tahimik na pangalawang pagpapautang mula sa hindi maipaliwanag na mga mapagkukunan ay labag sa batas. Gayunpaman, ang isang bilang ng mga programang tulong sa pagbabayad na na-sponsor ng mga ahensya ng gobyerno ay umiiral upang magbigay ng mga pondo sa pagbabayad mula sa mga katanggap-tanggap na mapagkukunan.
Kapag ang isang mamimili ay bumili ng bahay, ang pag-aayos ay nangangailangan ng borrower upang magbigay ng isang pagbabayad. Ang isang tagapagpahiram ay karaniwang humihiling na ang borrower ay ganap na ibunyag ang mga mapagkukunan ng mga pondo sa pagbabayad kapag nakumpleto ang isang deal sa mortgage. Ang pandaraya o iligal na mga aksyon ay maaaring mangyari kapag ang isang pangalawang mortgage ay ginagamit upang matupad ang obligasyon ng pagbabayad nang hindi iniulat sa tagapagpahiram. Sa sitwasyong ito, ang katahimikan ay tumutukoy sa isang kakulangan ng transparency at pagsisiwalat.
Halimbawa, sabihin nating nais mong bumili ng bahay sa halagang $ 250, 000. Nakuha mo ang isang mortgage para sa $ 200, 000, na nangangailangan ng isang pagbabayad ng $ 50, 000. Wala kang $ 50, 000 na cash o likidong paghawak para sa pagbabayad, kaya nagpasya kang kumuha ng isang tahimik na pangalawang mortgage na $ 40, 000. Naniniwala ang orihinal na tagapagpahiram ng iyong pagbabayad na $ 50, 000 kapag ito ay talagang $ 10, 000 ($ 50, 000 - $ 40, 000).
Tahimik na Ikalawang Panganib sa Pautang
Ang isang nanghihiram ay kinakailangan upang mag-ulat ng isang pangalawang pagbabayad ng pangalawang mortgage sa isang tagapagpahiram dahil ang pangalawang mortgage ay nasiguro din laban sa partikular na collateral. Ang mga tagapagpahiram sa pangkalahatan ay nangangailangan ng cash para sa pagbabayad na ibinabahagi sa pangkalahatang mga tuntunin ng unang pautang sa pautang. Kung ang isang nanghihiram ay makakuha ng isang pangalawang mortgage laban sa collateral, maaapektuhan nito ang mga panganib at termino ng pautang para sa unang nagpapahiram ng utang. Ang pangalawang mortgage ay tataas ang panganib dahil nagdaragdag ito ng isang karagdagang anyo ng utang, kasama na rin ang mga bagong bayad sa interes. Bilang karagdagan, ang unang tagapagpahiram ng mortgage ay naghahanap ng buong mga karapatan sa collateral sa isang tinukoy na piraso ng collateral at isang pangalawang mortgage ay salungat sa unang order na na-secure ang mga karapatan sa collateral na ibinigay sa paunang tagapagpahiram ng mortgage.
Mga Programa sa Down Payment Program
Ang mga nagpapahiram ay may pagpipilian upang makilala ang isang programa ng tulong sa pagbabayad para sa tulong sa pagbabayad ng kanilang pagbabayad. Ang isang programa ng tulong sa pagbabayad ay maaaring magbigay ng pondo sa nangutang at pinahihintulutan para sa ligal na pagsisiwalat sa nagpapahiram ng isang unang mortgage. Ang mga programa ng tulong sa pagbabayad ay hindi madaling matukoy bilang isang pautang; gayunpaman, mayroong higit sa 2, 000 mga programa sa buong Estados Unidos. Ang mga programang ito ay pinondohan at inaalok ng mga ahensya na sinusuportahan ng gobyerno tulad ng Department of Housing and Urban Development. Sinusuportahan ng mga entidad na na-sponsor ng gobyerno ang mga programa ng tulong sa pagbabayad bilang bahagi ng pag-unlad ng komunidad.
Ang isang nanghihiram ay maaaring mai-refer sa isang programa mula sa kanilang opisyal ng pautang. Ang mga pondo ng programa sa pagbabayad ng Down na pagbabayad ay maaari ding masaliksik sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang ahensya ng pabahay ng lokal na pamahalaan. Halimbawa, ang Pag-alis ng Pabahay at Pag-unlad ng Lungsod ay maraming mga lokal na tanggapan sa buong Estados Unidos. Ang mga kinakailangan para sa mga programa ng tulong sa pagbabayad ay mas mababa kaysa sa mga karaniwang pautang. Sinusunod ng mga nanghihiram ang magkatulad na pamamaraan ng pagpapahiram sa isang aplikasyon na kinakailangan kasama ang personal na impormasyon, kabilang ang kita, trabaho, at kasaysayan ng kredito.
Ang programa sa tulong sa pagbabayad ng bayad ay maaaring mag-alok mula sa $ 1, 000 hanggang sa humigit-kumulang na 20% ng halaga ng tantiya ng isang ari-arian. Ang mga pondo ng tulong sa pagbabayad ay nangangailangan ng pagbabayad na may interes. Gayunpaman, sa pangkalahatan, ang interes ay hindi compound at karaniwang mas mababa kaysa sa isang karaniwang pautang.
