Ang pagsisimula sa isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) ay maaaring maging kumplikado, ngunit kakailanganin lamang ng ilang mga simpleng hakbang. Mga taon mula ngayon, pasalamatan mo ang iyong sarili sa paggugol ng oras upang makagawa ng tamang desisyon sa pamumuhunan.
Mga Key Takeaways
- Maaari kang mag-set up ng isang IRA sa halos anumang bangko, brokerage, o iba pang institusyong pampinansyal.Kapag pumili ng isang lugar para sa iyong account, isaalang-alang ang mga bayarin at gastos na nakakabit sa IRA.Traditional IRA at Roth IRA ay ang dalawang pangunahing uri ng mga IRA na magagamit sa mga indibidwal na mamumuhunan.Mayroong taunang mga limitasyon sa kung magkano ang maaari kang mag-ambag sa isang tradisyonal o Roth IRA.
Saan Magbukas ng IRA
Maaari kang mag-set up ng isang IRA sa halos anumang bangko, brokerage, o iba pang institusyong pinansyal. Ang kailangan lang ay ang iyong pirma sa papeles at isang tseke para sa iyong unang kontribusyon.
Maaari mo ring alagaan ang karamihan sa mga detalye sa online. Sa katunayan, ang mga online broker ay nag-eclipsed tradisyonal na mga broker upang maging pangunahing paraan ng pag-sign up ng mga tao para sa mga bagong account. Ang pinakamahusay na mga broker para sa mga IRA at Roth IRA ay may mga interface ng user-friendly at mahahalagang materyal na impormasyon, na ginagawang mas madali ang pagbubukas at pagpapanatili ng isang account nang una.
Mga Pagsasaalang-alang Kapag Pumili ng isang Tagabigay ng IRA
Kapag pumipili ng isang lugar para sa iyong account, isaalang-alang ang mga bayad at gastos na nakakabit sa IRA.
Tulad ng anumang pamumuhunan, may mga bayarin sa pangangalakal, at malawak silang nag-iiba. Dapat kang maging maingat sa magagandang singil tulad ng mga bayad sa "pagpapanatili" o bayad sa "custodial".
Sa kabilang banda, ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng mga espesyal na deal para sa mga bagong account. Suriin kung ang isang tagapag-alaga na isinasaalang-alang mo ay nag-aalok ng isang insentibo upang makuha ang iyong negosyo.
Bilang karagdagan, isaalang-alang ang mga pagpipilian na inaalok nila para sa iyong pamumuhunan. Ang iyong pera ng IRA ay maaaring mamuhunan sa mga pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF), kapwa pondo, bono, indibidwal na stock, at marami pang iba pang uri ng mga pag-aari. Maaari kang pumili ng peligrosong pondo ng paglago o mabagal ngunit matatag na pondo sa merkado ng pera. Pinakamahusay sa lahat, maaari mong maikalat ang iyong pera sa paligid, paghahalo ng konserbatibo at agresibong pamumuhunan.
Kapag mayroon kang isang account, makakakuha ka ng karaniwang quarterly at taunang mga pahayag, kahit na maaari mong suriin ang pag-unlad ng iyong mga pondo sa online anumang oras.
Ang mga pamumuhunan na hindi gaanong peligro sa maikling term ay karaniwang may mas mababang pangmatagalang pagbabalik.
Maaari mong baguhin ang iyong isip tungkol sa kung paano ang iyong pera ay namuhunan sa anumang punto, at marahil ay dapat kang pana-panahon. Hinihikayat ng mga tagapayo ng pamumuhunan ang mga tao na kumuha ng ilang mga panganib kapag sila ay bata at makakuha ng mas maingat habang mas malapit silang magretiro.
Tradisyonal na IRA o Roth IRA?
Ang mga tradisyonal na IRA at Roth IRA ay ang dalawang pangunahing uri ng IRA na magagamit sa mga indibidwal na namumuhunan. Ang mga maliliit na may-ari ng negosyo at mga taong nagtatrabaho sa sarili ay maaari ring magbukas ng isang SIMPLE IRA o isang SEP IRA.
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng tradisyonal at Roth IRAs ay namamalagi sa paggamot sa buwis ng iyong kontribusyon.
- Ang iyong kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay nasa pretax dollars. Binabawasan nito ang iyong kita sa buwis para sa taon. Pagkatapos magretiro, karaniwang may utang ka sa lahat ng pera na iyong bawiin, kapwa ang orihinal na dolyar na binayaran at ang kita ng pamumuhunan na kinita ng mga dolyar na iyon.Ang Roth IRA ay nangangailangan ng pagbabayad sa mga dolyar pagkatapos ng buwis. Nagbabayad ka ng mga buwis sa kita sa taon na ginagawa mo ang deposito at sa gayon ay hindi makakakuha ng agarang benepisyo sa buwis. Ngunit pagkatapos mong magretiro, ang iyong buong itlog ng pugad ay walang buwis, kasama ang kita sa pamumuhunan.
Mga Limitasyon sa IRA Contribution
Mayroong isang limitasyon sa kung magkano ang maaari kang mag-ambag sa isang tradisyonal o Roth IRA taun-taon. Para sa mga taon ng buwis 2019 at 2020, ang maximum ay $ 6, 000 sa isang taon. Ang mga taong may edad na 50 pataas ay maaaring mag-ambag ng isa pang $ 1, 000 bilang isang "catch-up" na kontribusyon. Hindi ka maaaring mag-ambag ng higit sa 100% ng iyong kita sa pagtatrabaho.
Kahit na ang isang asawa ay hindi nagtatrabaho o may napakakaunting kita, ang mga mag-asawa ay maaaring mamuhunan nang higit pa. Ang isang mag-asawa ay maaaring magkasama mag-ambag ng dalawang beses sa indibidwal na limitasyon, kahit na ang isang kasosyo ay may kaunti o walang kinita na kita. Ang bawat isa ay maaari ring mag-ambag ng $ 1, 000 higit pa kung edad 50 pataas.
Paano magsimula
Sa ngayon, maaaring pakiramdam mo na wala kang sapat na oras upang gawin ito nang maayos. Ito ay mas madali kaysa sa iniisip mo.
Maaari mong buksan ang isang IRA sa bangko kung saan mayroon ka nang account. Siguraduhin lamang na ang mga bayarin ay makatwiran.
Ang mga Roth IRA at tradisyonal na IRA ay parehong mahusay na mga pagpipilian. Ang tradisyonal na IRA ay nakakatipid sa iyo ng pera tuwing taon ng buwis sa iyong mga taon ng pagtatrabaho. Ang Roth ay nangangahulugan ng kaunti pang sakit sa harap para sa maraming pakinabang pagkatapos mong magretiro.
Tandaan, maaari mong palaging baguhin ang iyong mga desisyon sa pamumuhunan o kahit na lumipat ang mga tagabigay ng serbisyo kung nakakita ka ng isang mas mahusay na pakikitungo.
Pinakamaganda sa lahat, maaari kang mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad upang idagdag sa iyong bagong IRA nang regular. Sa ganoong paraan, maaari mong palaguin ang iyong pamumuhunan bawat taon at umani ng pangmatagalang benepisyo sa pinansiyal sa hinaharap.
