Talaan ng nilalaman
- Hakbang 1: Suriin ang Kasalukuyang Sitwasyon
- Hakbang 2: Itaguyod ang Mga Layunin ng Pamumuhunan
- Hakbang 3: Alamin ang Paglalaan ng Asset
- Hakbang 4: Piliin ang Opsyon sa Pamumuhunan
- Hakbang 5: Sukatin at Pagbalisa
Mayroong ilang mga bagay na mas mahalaga at mas nakakatakot kaysa sa paglikha ng isang pangmatagalang diskarte sa pamumuhunan na maaaring paganahin ang isang indibidwal na mamuhunan nang may kumpiyansa at may kaliwanagan tungkol sa kanyang kinabukasan. Ang paggawa ng portfolio ng pamumuhunan ay nangangailangan ng isang sinadya at tumpak na proseso ng pagpaplano ng portfolio na sumusunod sa limang mahahalagang hakbang.
Mga Key Takeaways
- Upang magplano para sa hinaharap, kumuha muna ng isang malamig, mahirap tingnan sa kasalukuyan, pag-agaw sa lahat ng kasalukuyang mga pag-aari, pamumuhunan, at anumang utang; pagkatapos, tukuyin ang iyong mga hangarin sa pananalapi para sa maikli at pangmatagalang.Pagtukoy kung magkano ang panganib at pagkasumpungin na nais mong gawin, at kung ano ang babalik na nais mong makabuo; na may isang profile ng pagbabalik ng panganib na naitatag, ang mga benchmark ay maaaring itakda sa lugar upang subaybayan ang pagganap ng portfolio. Sa isang profile ng pagbabalik ng peligro sa lugar, susunod na lumikha ng isang diskarte sa paglalaan ng asset na parehong pinag-iba at nakabalangkas para sa maximum na pagbabalik; ayusin ang diskarte upang account para sa mga malaking pagbabago sa buhay, tulad ng pagbili ng bahay o pagretiro.Pili kung nais mo ng aktibong pamamahala, na maaaring isama ang mga pondo ng kapwa na pinamamahalaan ng propesyonal, o pamamahala ng pasibo, na maaaring isama ang mga ETF na sumusubaybay sa mga tiyak na indexes.Once isang portfolio ay sa lugar, mahalaga na subaybayan ang pamumuhunan at may perpektong muling pagtatasa ng mga layunin taun-taon, paggawa ng mga pagbabago kung kinakailangan.
Hakbang 1: Suriin ang Kasalukuyang Sitwasyon
Ang pagpaplano para sa hinaharap ay nangangailangan ng pagkakaroon ng isang malinaw na pag-unawa sa kasalukuyang kalagayan ng mamumuhunan na may kaugnayan sa kung saan nais nila. Iyon ay nangangailangan ng isang masusing pagtatasa ng kasalukuyang mga pag-aari, pananagutan, daloy ng cash at pamumuhunan sa liwanag ng pinakamahalagang layunin ng mamumuhunan. Ang mga layunin ay kailangang malinaw na tinukoy at isinalin upang ang pagtatasa ay maaaring matukoy ang anumang mga gaps sa pagitan ng kasalukuyang diskarte sa pamumuhunan at ang nakasaad na mga layunin. Ang hakbang na ito ay kailangang magsama ng isang lantad na talakayan tungkol sa mga halaga, paniniwala, at prayoridad ng mamumuhunan, na ang lahat ay nagtatakda ng kurso para sa pagbuo ng diskarte sa pamumuhunan.
Ang pagpaplano ng portfolio ay hindi isang isang-tapos na pakikitungo - nangangailangan ito ng patuloy na pagsusuri at pagsasaayos habang dumadaan ka sa iba't ibang yugto ng buhay.
Hakbang 2: Itaguyod ang Mga Layunin ng Pamumuhunan
Ang pagtatag ng mga layunin ng pamumuhunan ay nakasentro sa pagkilala sa profile ng pagbabalik ng mamumuhunan. Ang pagtukoy kung magkano ang panganib na nais ng isang mamumuhunan at makapagpalagay, at kung magkano ang pagkasumpungin na maaaring makatiis ng mamumuhunan, ay susi sa pagbabalangkas ng isang diskarte sa portfolio na maaaring maihatid ang kinakailangang pagbabalik na may isang katanggap-tanggap na antas ng peligro. Kapag nabuo ang isang katanggap-tanggap na profile ng pagbabalik sa panganib, maaaring maitatag ang mga benchmark para sa pagsubaybay sa pagganap ng portfolio. Ang pagsubaybay sa pagganap ng portfolio laban sa mga benchmark ay nagbibigay-daan sa mas maliit na mga pagsasaayos na gagawin sa paraan.
Hakbang 3: Alamin ang Paglalaan ng Asset
Gamit ang profile ng pagbabalik ng peligro, ang isang mamumuhunan ay maaaring bumuo ng isang diskarte sa paglalaan ng asset. Ang pagpili mula sa iba't ibang mga klase ng pag-aari at mga pagpipilian sa pamumuhunan, ang mamumuhunan ay maaaring maglaan ng mga ari-arian sa isang paraan na nakakamit ang pinakamabuting kalagayan na pag-iiba habang pinupuntirya ang inaasahang pagbabalik. Ang namumuhunan ay maaari ring magtalaga ng mga porsyento sa iba't ibang klase ng pag-aari, kabilang ang mga stock, bond, cash at alternatibong pamumuhunan, batay sa isang katanggap-tanggap na saklaw ng pagkasumpungin para sa portfolio. Ang diskarte sa paglalaan ng asset ay batay sa isang snapshot ng kasalukuyang sitwasyon at layunin ng mamumuhunan at karaniwang nababagay habang nagaganap ang mga pagbabago sa buhay. Halimbawa, ang mas malapit na makukuha ng isang mamumuhunan sa kanyang petsa ng pag-target sa pagreretiro, mas magbabago ang paglalaan upang masasalamin ang mas kaunting pagpapaubaya para sa pagkasumpungin at panganib.
Ang iyong profile na gantimpala ng panganib ay magbabago sa mga nakaraang taon, pag-iwas sa malayo mula sa peligro nang mas malapit ka sa pagretiro.
Hakbang 4: Piliin ang Opsyon sa Pamumuhunan
Ang mga indibidwal na pamumuhunan ay pinili batay sa mga parameter ng diskarte sa paglalaan ng asset. Ang tiyak na uri ng pamumuhunan na napili ay nakasalalay sa malaking bahagi sa kagustuhan ng mamumuhunan para sa aktibo o pamamahala ng passive. Ang isang aktibong pinamamahalaang portfolio ay maaaring isama ang mga indibidwal na stock at bono kung may sapat na mga ari-arian upang makamit ang pinakamabuting kalagayan na pag-iba, na karaniwang higit sa $ 1 milyon sa mga assets. Ang mas maliit na portfolio ay maaaring makamit ang tamang pag-iiba-iba sa pamamagitan ng mga pinamamahalaang pondo ng propesyonal, tulad ng magkakaugnay na pondo o sa mga pondo na ipinagpalit. Ang isang mamumuhunan ay maaaring magtayo ng isang pasibong pinamamahalaang portfolio na may mga pondo ng index na pinili mula sa iba't ibang mga klase ng pag-aari at sektor ng ekonomiya.
Hakbang 5: Pagsubaybay, Pagsukat at Pagsunud-sunod
Matapos ipatupad ang isang plano sa portfolio, nagsisimula ang proseso ng pamamahala. Kasama dito ang pagsubaybay sa mga pamumuhunan at pagsukat sa pagganap ng portfolio na nauugnay sa mga benchmark. Kinakailangan na mag-ulat ng pagganap ng pamumuhunan sa mga regular na agwat, karaniwang quarterly, at upang suriin ang plano ng portfolio taun-taon. Minsan sa isang taon, ang sitwasyon at mga layunin ng mamumuhunan ay nakakakuha ng isang pagsusuri upang matukoy kung may mga makabuluhang pagbabago. Ang pagsusuri sa portfolio pagkatapos ay matukoy kung ang paglalaan ay nasa target pa rin upang masubaybayan ang profile ng panganib-gantimpala ng mamumuhunan. Kung hindi, kung gayon ang portfolio ay maaaring muling timbangin, ang pagbebenta ng mga pamumuhunan na umabot sa kanilang mga target, at pagbili ng mga pamumuhunan na nag-aalok ng higit na potensyal na baligtad.
Kapag namuhunan para sa habambuhay na mga layunin, ang proseso ng pagpaplano ng portfolio ay hindi tumitigil. Habang ang mga namumuhunan ay dumaan sa kanilang mga yugto ng buhay, maaaring maganap ang mga pagbabago, tulad ng mga pagbabago sa trabaho, panganganak, diborsyo, pagkamatay o pag-urong ng mga pag-abot ng oras, na maaaring mangailangan ng mga pagsasaayos sa kanilang mga layunin, mga profile-reward profile o mga paglalaan ng asset. Habang nagaganap ang mga pagbabago, o habang nagdidikta ang mga kondisyon ng merkado o pang-ekonomiya, nagsisimula na ulit ang proseso ng pagpaplano ng portfolio, na sumusunod sa bawat isa sa limang hakbang upang matiyak na ang tamang diskarte sa pamumuhunan ay nasa lugar.
