Ano ang isang Substandard Insurance
Ang isang indibidwal na hindi maaaring maging karapat-dapat para sa isang pamantayang patakaran sa seguro ay maaaring makatanggap ng isang kahalagahan ng seguro patakaran mula sa isang tagapagbigay ng seguro.
Ang mga patakaran sa seguro sa ilalim ng lupa ay naglalaman ng mga espesyal o paghihigpit na mga probisyon at magkakaroon ng mas mataas na premium dahil sa mas mataas na peligro na dulot ng indibidwal. Dahil ang mga ito ay itinuturing na isang mas mataas na peligro, pinatataas nito ang posibilidad na ang insurance provider ay magkakaroon ng pagkawala.
PAGBABAGO NG PAMANTAYAN sa ilalim ng seguro
Ang isang malawak na hanay ng mga mamimili ay maaaring pilitin humingi ng malaking saklaw ng seguro, kabilang ang mga may mahinang mga tala sa pagmamaneho o mga indibidwal na may mahinang pisikal na kalusugan. Karaniwan, ang saklaw na pinalawak ng kumpanya ng seguro ay mas higpitan dahil sa mas mataas na peligro ng pagbibigay ng saklaw sa indibidwal.
Ang mga broker ng seguro at iba pang mga nilalang ay nagsumite ng mga aplikasyon ng seguro sa ngalan ng mga kliyente, at sinusuri ng mga underwriter ng seguro ang aplikasyon at magpapasya kung mag-aalok ng saklaw ng seguro o hindi. Ang mga underwriter ay nagbase sa kanilang mga pagpapasya sa karaniwang mga kadahilanan ng pagsusuri sa panganib. Ang mga kumpanya ay gumagamit ng pag-uuri ng peligro upang matukoy ang panganib na nauugnay sa pagsulat ng patakaran at ang premium na sisingilin para sa saklaw.
Upang matukoy ang panganib para sa isang indibidwal na aplikasyon, titingnan ng kumpanya ang kasaysayan ng medikal, paggamit ng inireseta ng gamot, kasaysayan ng medikal ng pamilya, talaan sa pagmamaneho, trabaho, mapanganib na libangan tulad ng karera o diba sa scuba, at mga gawi sa paninigarilyo.
- Ang Ginustong Plus ay kilala rin bilang ginustong mga piling tao, sobrang ginustong, o ginustong piliin, ay ang pinakamahusay na pag-uuri, at kasama ang mga nasa mahusay na kalusugan, na may isang perpektong taas / timbang ng timbang, at walang mga isyu sa red-flag. Mas gusto ang katulad ng ginustong plus klase ay makakakuha ngunit maaaring magkaroon ng maliit ngunit naaayos na mga natukoy na mga problema sa kalusugan tulad ng mataas na kolesterol o presyon ng dugo. Ang Standard Plus ay nasa mabuting kalusugan din, ngunit may ilang higit pang mga isyu, tulad ng hindi pagiging perpektong taas / timbang saklaw o may kasaysayan ng pamilya o sakit. Kasama sa karaniwang klase ang mga itinuturing na bahagyang labis na timbang, ngunit magkaroon ng isang average na pag-asa sa buhay, at isang kasaysayan ng pamilya ng mga isyu tulad ng cancer at sakit sa puso bago ang edad na 60. Ang mga aplikante ng substandard ay may kumplikadong mga kasaysayan ng kalusugan, tulad ng diabetes o sakit sa puso, mahirap na pagmamaneho talaan, mapanganib na trabaho o libangan, gamot, alkohol, o pag-abuso sa tabako. Gayundin, mas kilalanin ng kumpanya ang indibidwal na gumagamit ng isang marka ng marka ng talahanayan na may alinman sa mga titik o numero (karaniwang alinman kay AJ o 1-10).
Kung ang isang indibidwal ay tumatanggap ng isang halaga ng substandard dahil nakikibahagi sila sa isang mapanganib na trabaho o libangan, halimbawa, ang mga insurer ay maaaring muling isaalang-alang, aalisin ang hindi magandang marka, kapag ang aplikante ay lumipat sa isang mas ligtas na trabaho o huminto sa pakikilahok sa mapanganib na aktibidad. Gayunpaman, kung ang rating ay nauugnay sa isang talamak na isyu sa kalusugan, maaaring mas mahirap tanggalin. Bilang karagdagan, kung ang insurer ay nag-aalis ng isang rating at kalaunan ay natuklasan na ang pagbabawas ng panganib ay mula sa maling impormasyon, ang tagapagbigay ng serbisyo ay maaaring makipagkumpetensya sa pag-angkin ng kamatayan at maaari ring singilin ang mga karagdagang premium bago magbayad ng benepisyo sa kamatayan.
Halimbawa ng Substandard Insurance
Ang isang malusog na 50 taong gulang na lalaki ay maaaring magbayad ng $ 1, 500 sa isang taon para sa $ 1 milyon ng 20-taong term na saklaw, habang ang isa pang 50-taong-gulang na lalaki na may isang rate ng substandard ay maaaring gumastos ng higit sa $ 3, 000 sa isang taon para sa parehong saklaw. Kung ang parehong mga indibidwal ay namatay sampung taon sa kanilang saklaw, ang malusog na tao ay nagbabayad ng $ 15, 000 para sa $ 1 milyong benepisyo sa kamatayan. Ang ibang lalaki ay gumugol ng higit sa $ 30, 000 para sa parehong pakinabang.
Ang ilan sa mga kadahilanan na maaaring mag-trigger ng isang substandard rating ay kasama ang:
- Ang mga isyu sa kalusugan, kabilang ang isang kasaysayan ng pamilya ng sakit o napaaga na pagkamatay, higit sa average na pag-inom ng alkohol o ang paggamit ng mga produktong tabako. Isang mahirap na talaan sa pagmamaneho.Hazardous occupations, tulad ng pagtatrabaho sa mga off-beach oil rigs.Panganib na libangan, tulad ng drag racing o nakalulubog na langit.
