Ano ang Isang Kahina-hinalang Ulat sa Aktibidad (SAR)?
Ang isang nakakahamong ulat sa Aktibidad (SAR) ay isang tool na ibinigay sa ilalim ng Bank Secrecy Act (BSA) ng 1970 para sa pagsubaybay sa mga kahina-hinalang aktibidad na hindi karaniwang palakihin sa ilalim ng iba pang mga ulat (tulad ng ulat ng transaksyon sa pera). Ang SAR ay naging pamantayang form upang mag-ulat ng kahina-hinalang aktibidad noong 1996.
Ang mga nakamamanghang Ulat sa Aktibidad ay maaaring masakop ang halos anumang aktibidad na wala sa karaniwan. Ang isang aktibidad ay maaaring isama sa Suspicious Report Report kung ang aktibidad ay nagdudulot ng isang hinala na ang may-ari ng account ay nagtangkang magtago ng isang bagay o gumawa ng isang iligal na transaksyon.
Pag-unawa sa kahina-hinalang Ulat sa Aktibidad (SAR)
Ang Suspicious Aktibidad Report (SAR) ay isinampa ng institusyong pampinansyal na nagmamasid sa kahina-hinalang aktibidad sa isang account. Ang ulat ay isinampa sa Financial Crimes Enforcement Network na pagkatapos ay mag-iimbestiga sa insidente. Ang Financial Crimes Enforcement Network ay isang dibisyon ng Treasury ng US. Ang institusyong pampinansyal ay may kakayahang mag-file ng ulat sa loob ng 30 araw patungkol sa anumang aktibidad ng account na inaakala nilang maging kahina-hinala o wala sa karaniwan. Ang isang extension ng hindi hihigit sa 60 araw ay maaaring makuha, kung kinakailangan upang mangolekta ng higit pang katibayan. Hindi kailangan ng institusyon ang patunay na nangyari ang isang krimen. Hindi binigyan ng abiso ang kliyente na ang Suspicious Activity Report ay na-file tungkol sa kanilang account.
Ang mga kahina-hinalang Ulat sa Aktibidad ay bahagi ng mga batas at regulasyong anti-money laundering na naging mas mahirap mula noong 2001. Ang USA Patriot Act ay makabuluhang pinalawak ang mga kinakailangan ng SAR sa pagsisikap na labanan ang global at domestic terrorism. Ang layunin ng Suspicious Aktibidad Ulat at ang nagresultang pagsisiyasat ay upang makilala ang mga customer na kasangkot sa pagpapanalong pera, pandaraya o pagpopondo ng terorista. Hindi sinabi sa customer na ang isang ulat ay nai-file. Ang pagsisiwalat sa customer, o pagkabigo na mag-file ng isang Kahina-hinalang Ulat sa Aktibidad, ay maaaring magresulta sa matinding parusa para sa parehong mga indibidwal at mga institusyon. Pinapayagan ng mga SAR ang pagpapatupad ng batas na makita ang mga pattern at mga kalakaran sa organisado at personal na mga krimen sa pananalapi upang maasahan nila ang pag-uugali ng kriminal at mapanlinlang at pigilan ito bago ito lumala.
Sa Estados Unidos, ang mga institusyong pampinansyal ay dapat mag-file ng isang SAR ay ang bagay na ang isang empleyado o customer ay nakikibahagi sa aktibidad ng pangangalakal ng panloob. Dapat din silang mag-file ng isang SAR kung nakita nila ang mga potensyal na laundering ng pera o paglabag sa BSA. Kinakailangan ang isang SAR kung ang isang institusyong pampinansyal ay nakakakita ng katibayan ng pag-hack ng computer o ng isang mamimili na nagpapatakbo ng isang hindi lisensyadong negosyo ng serbisyo ng pera. Ang mga fil fil ay dapat itago para sa limang taon mula sa petsa ng pag-file.
Halimbawa ng isang Kahina-hinalang sitwasyon sa Ulat sa Aktibidad
Halimbawa, si Albert ay isang may-hawak ng account sa XYZ Financial Institution. Si Albert ay naging isang kliyente sa halos limang taon at may isang itinatag na kasaysayan ng account at lubos na mahuhulaan na mga transaksyon. Bawat buwan, nagdeposito siya ng $ 15, 000 sa account at bumili ng isang pondo ng index. Isang araw, nagsisimula siyang makatanggap ng lingguhang paglilipat ng $ 9, 000 sa account. Halos kasing bilis ng pera sa account, umalis ito muli. Ito ay wala sa karaniwan para sa account ni Albert at karaniwang aktibidad. Maaaring isaalang-alang ng institusyong pampinansyal na ito ay isang kahina-hinalang aktibidad at maaaring mag-file ng isang Kahina-hinalang Ulat sa Aktibidad.
