Ano ang Pagnanakaw ng Sintetiko?
Ang pagnanakaw ng sintetikong pagkakakilanlan ay isang uri ng pandaraya kung saan pinagsasama ng isang kriminal ang tunay at pekeng impormasyon upang lumikha ng isang bagong pagkakakilanlan. Ang totoong impormasyon na ginamit sa pandaraya na ito ay karaniwang ninakaw. Ang impormasyong ito ay ginagamit upang buksan ang mga mapanlinlang na account at gumawa ng mga pagbibili.
Pinapayagan ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng pagkakakilanlan ang kriminal na magnakaw ng pera mula sa mga creditors kabilang ang mga kumpanya ng credit card na nagpapalawak ng kredito batay sa pekeng pagkakakilanlan.
Paano gumagana ang Pagnanakaw ng Synthetic Identity
Ang mga nanloloko na nakagawa ng pagnanakaw ng sintetiko ay nagnanakaw ng impormasyon mula sa mga hindi nag-aalinlangang indibidwal upang lumikha ng isang synthetic pagkakakilanlan. Nagnanakaw sila ng mga numero ng Social Security (SSN), at ilang na may maling impormasyon tulad ng mga pangalan, address, at maging ang mga petsa ng kapanganakan. Dahil walang malinaw na kinikilalang biktima sa ganitong uri ng pandaraya, madalas itong napansin.
Ang mga taong gumagawa ng pandaraya ng sintetiko ay maaaring gumamit ng maraming pagkakakilanlan nang sabay-sabay, at maaaring panatilihing bukas ang mga account at aktibo sa mga buwan-kahit na taon-bago pa nakita ang pandaraya. Maaari nilang buksan ang mga account, gagamitin silang responsable para sa isang tiyak na tagal ng oras upang mabuo ang marka ng kredito at kasaysayan. Ang mas mataas na marka ng kredito ay nagbibigay-daan sa manloloko para sa isang mas malaking windfall sa kalsada. Sa ilang mga kaso, ang mga kriminal ay nag-rack ng mga mapanlinlang na singil, pagkatapos ay gumagamit ng tunay na impormasyon na ginamit upang lumikha ng kanilang pekeng pagkakakilanlan upang mag-pose bilang isang biktima ng pandaraya at maibalik ang kanilang linya ng kredito. Pagkatapos, ginagamit nila ang karagdagang kredito upang gumawa ng karagdagang pagnanakaw.
Ang ilang mga uri ng pandaraya ng sintetiko ng pagkakakilanlan ay hindi hinikayat ng isang pangangailangan na magnakaw ng pera. Mayroong ilang mga kaso na kinasasangkutan ng mga hindi naka-dokumento na imigrante na gumagamit ng naimbento o ninakaw na mga SSN upang makakuha ng mga serbisyo sa pananalapi. Habang pa rin isang form ng pandaraya, ang mga magnanakaw ng sintetikong pagkakakilanlan ay hindi naghahanap upang magnakaw ng pera mula sa mga institusyong pampinansyal, nais lamang nila ang pag-access sa mga account sa bangko at credit card na mapadali ang pagkuha ng bayad at paggawa ng mga pagbabayad at pagbili.
Mga Key Takeaways
- Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng pagkakakilanlan ay isang uri ng pandaraya kung saan pinagsasama ng isang kriminal ang tunay at pekeng impormasyon upang lumikha ng isang bagong pagkakakilanlan.Mga mga manlilikha ay maaaring magbukas ng mga account at gagamitin silang responsable para sa isang tiyak na tagal ng oras upang mabuo ang marka ng kredito at kasaysayan. ang mga kaso, ang mga kriminal ay nag-rack ng mga panloloko na singil, at pagkatapos ay gumamit ng tunay na impormasyon na ginamit upang lumikha ng kanilang pekeng pagkakakilanlan upang magpahiwatig bilang biktima ng pandaraya at maibalik ang kanilang linya ng kredito.
Pagtuklas ng Sintetiko Kilalanin ang Pagnanakaw
Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng pagkakakilanlan ay isa sa mga pinakamahirap na uri ng pandaraya upang makita. Ang mga filter na ginagamit ng mga institusyong pampinansyal ay maaaring hindi sopistikadong sapat upang mahuli ito. Kung ang magnanakaw ng sintetiko ay nalalapat para sa isang account, maaaring parang isang tunay na customer na may isang limitadong kasaysayan ng kredito.
Hindi rin masasabi ng mga institusyong pampinansyal na pagnanakaw ng sintetiko ang naganap. Ito ay dahil ang kriminal ay nagtatatag ng isang kasaysayan ng paggamit ng mapanlinlang na account nang responsable bago ito maging delikado upang gawin itong mukhang isang tunay na tao na nakakaranas ng mga problema sa pananalapi at hindi isang kriminal na nagreresulta sa mga singil at naging delikado sa account sa unang pagkakataon. Ang ganitong uri ng pandaraya ay tinatawag na panloloko ng panloloko.
Sintetiko kumpara sa Tradisyonal na Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan
Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng sintetiko ay naiiba sa tradisyonal na pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang taong nasa likod ng iba't-ibang gawa ng tao ay gumagamit ng parehong tunay at ginawa-up na impormasyon upang lumikha ng isang bagong pagkakakilanlan, kaya't mas mahirap itong subaybayan.
Sa pamamagitan ng regular na pagnanakaw ng pagkakakilanlan, sa kabilang banda, ang personal na impormasyon ng mga mamimili ay ninakaw o ibinebenta sa itim na merkado at ginamit nang walang kanilang kaalaman. Kasama dito ang mga pangalan, address, petsa ng kapanganakan, SSN, at impormasyon sa employer. Ang mga pandaraya ay gumagamit ng totoong pagkakakilanlan ng ibang tao sa kanilang kalamangan, pagbubukas ng mga account at paggawa ng mga pagbili. Ang mga taong ito ay karaniwang nasa kadiliman tungkol sa pandaraya hanggang sa magpakita man ito sa kanilang file ng kredito o sila ay inaalam ng kanilang bangko, institusyong pampinansyal, o isang departamento ng koleksyon.
Ang mga biktima ay maaaring mag-flag at mag-freeze ng kanilang mga credit file, at maaaring pahintulutan ang mga pagsisiyasat sa pandaraya. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay hindi gaganapin responsable para sa mga account kung mapatunayan na binuksan sila.
Mga Gastos na Pagnanakaw ng Synthetic Identity
Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng pagkakakilanlan ay isa na sa pinakakaraniwang uri ng pandaraya sa pagkakakilanlan, na nagreresulta sa malaking pagkalugi para sa mga mamimili at institusyong pampinansyal. Ayon sa isang ulat mula sa Federal Reserve, ito ang pinakamabilis na lumalagong krimen sa pananalapi sa Estados Unidos. Nagkakahalaga ito ng mga nagpapahiram ng $ 6 bilyon noong 2016, na may average na singil na nagkakahalaga ng $ 15, 000.
Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng pagkakakilanlan ay ang pinakamabilis na lumalagong krimen sa pananalapi sa Estados Unidos, ayon sa Federal Reserve.
Sino ang Nagtataglay ng Pananagutan?
Ang mga bangko ay maaaring maging biktima ng pagnanakaw ng sintetiko ng pagkakakilanlan dahil karamihan sa mga impormasyon na ibinibigay ng mga kriminal sa kanila ay lehitimo. Halimbawa, ang isang kriminal ay maaaring lumayo sa pag-apply para sa isang credit card gamit ang isang pekeng pangalan ngunit isang tunay, ninakaw na Social Security number (SSN). Ang mga kriminal ay sumasaklaw sa mga singil na walang balak na bayaran ang mga ito, at ang kumpanya ng credit card ay nawala dahil hindi ito maaaring mangolekta ng pagbabayad mula sa pekeng pagkakakilanlan na nagtatag ng account.
Ang pagpaparami ng paglaki ng pagnanakaw ng sintetiko ng pagkakakilanlan — at lalo na ang epekto nito sa mga pagkakakilanlan ng mga bata — ay magkakaroon ng kapus-palad na mga pagpapahalaga sa mga kabataan sa hinaharap. Ang isang pag-aaral na isinagawa ng Carnegie Mellon's CyLab ay natagpuan na ang mga SSN ng mga bata ay 51 beses na mas malamang na magamit sa isang sintetikong pagnanakaw. Ang ulat ng Fed ay nagbanggit ng isang milyong mga bata na kinilala bilang mga biktima ng pandaraya ng synthetic pagkakakilanlan noong 2017.
