Habang ang mga pensyon ay patuloy na humina mula sa lugar ng trabaho, ang Seguridad sa Seguridad ang tanging garantisadong mapagkukunan ng kita ng pagretiro na maaasahan ng maraming Amerikano. Sa kasamaang palad, ang mga tseke ng gobyerno ay hindi nagbibigay ng antas ng suporta na kakailanganin ng karamihan sa mga matatanda sa kanilang mga susunod na taon.
Ang average na buwanang benepisyo na inaalok sa ilalim ng Old-Age, Survivors, and Disability Insurance Program (Opisyal na moniker ng Social Security) ay $ 1, 471 para sa mga retiradong manggagawa at $ 741 para sa mga asawa noong 2019. Nangangahulugan ito na ang isang karaniwang mag-asawa ay nagdadala lamang ng $ 26, 544 bawat taon. Ang mga posibilidad ay hindi sapat upang masakop ang lahat ng iyong mga bayarin, lalo na kung nagbabayad ka pa rin ng isang mortgage.
Sa kasamaang palad, maraming mga Amerikano ay hindi pinondohan ang kanilang 401 (k) s at IRA na sapat upang makagawa ng pagkakaiba. Kung ikaw iyon, ano ang iba pang mga paraan upang madagdagan ang iyong kita sa iyong mga taong nagtatrabaho? Narito ang ilang mga mapagkukunan na nais mong isaalang-alang.
Mga Buwis na Pamumuhunan
Kung masuwerte ka upang mag-ambag ng higit sa 401 (k) at mga limitasyon ng IRA, ang mga pamumuhunan sa buwis tulad ng mga stock, bond, at mutual na pondo ay isa pang mahusay na paraan upang makatipid para sa pagretiro. Ang mga pondo ng index at pondo na ipinagpalit na ipinagbili ay partikular na nakakaakit, dahil nag-aalok sila ng mababang gastos at built-in na pag-iba.
Ang susi ay lumilikha ng isang naaangkop na halo ng mga klase ng asset. Ang labis na pagsandal sa mga stock ay maaaring mapanganib para sa mga taong may mas kaunting taon upang mabawi mula sa mga merkado ng oso. Gayunpaman, ang isang portfolio kabilang ang mga naayos na kita na pera, tulad ng mga bono, ay hindi magbibigay ng potensyal na paglaki na kailangan ng karamihan sa tao para sa mas matagal na pagretiro.
Ang isang karaniwang panuntunan ng hinlalaki ay ang humawak ng isang bahagi ng mga stock na katumbas ng 110 minus ang iyong edad. Nangangahulugan ito na ang isang 65 taong gulang ay magkakaroon ng isang portfolio na may 45% ng pangkalahatang halaga nito sa mga stock at 55% sa mga bono. Siyempre, maaari kang gumawa ng katamtaman na pagsasaayos sa pormula na ito batay sa iyong pagpapahintulot sa panganib.
Mga Annuities
Ang pamumuhay ng mahabang buhay ay maaaring mukhang isang mahusay na panukala, ngunit hindi ito napakahusay para sa iyong pananalapi. Ang isang pulutong ng mga tao ay walang sapat na mga ari-arian upang suportahan ang kanilang pamumuhay kung gagawin nila ito sa kanilang huli na 80s o 90s.
Ang isang nakapirming katiwalian, na nag-aalok ng isang stream ng panghabang-buhay na stream sa isang itinakdang rate ng interes, ay isang paraan upang pamahalaan ang panganib na iyon. Maaari ka ring bumili ng mga ipinagpaliban na mga annuities na hindi magbabayad hanggang sa maabot mo ang isang tiyak na edad. Sa sandaling sumipa sila ay nag-aalok sila ng mas malaking payout kaysa sa agarang-annuity na mga produkto.
Rental Kita
Mayroon ka bang ekstrang silid-tulugan sa iyong bahay ngayon na ang iyong mga anak ay lumipat? Ang pag-upa nito ay maaaring isang madaling paraan upang makabuo ng cash bawat buwan, hangga't maaari kang gumawa ng kapayapaan sa iyong bagong kasama sa silid. Ang paghahanap ng mga taong kilala mo o may mahusay na mga sanggunian para sa makakatulong na matanggal ang sakit ng ulo sa kalsada.
Ang isa pang ideya ay ang pag-downing sa isang apartment o condo habang inuupahan ang iyong orihinal na bahay. Ang isa sa mga perks ng pagiging isang may-ari ng lupa ay maaari mong ibawas ang mga bagay tulad ng interes sa mortgage, pagbabawas, at mga utility, binabaan ang iyong bill sa buwis sa kita. May mga panganib, siyempre, tulad ng kawalan ng kakayahang makahanap ng isang nangungupahan o hindi inaasahang gastos sa pagpapanatili.
Nagbebenta ng Bagay
Sa pagtanda mo, mayroong isang magandang pagkakataon ang iyong basement o garahe ay napuno ng mga bagay na hindi mo na kailangan. Ang pagbebenta ng mga item sa eBay o Craigslist ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang kumita ng isang maliit na dagdag na pera - hindi upang mailakip ang malinaw sa iyong tahanan. Kung madaling-gamiting maaari kang gumamit ng mga website tulad ng Etsy upang ma-market ang iyong mga crafts at iba pang mga gawang bahay, na lumilikha ng isang magandang negosyo sa gilid para sa iyong sarili.
Equity ng Bahay
Kapag ang iba pang mga mapagkukunan ng kita ay sa maikling supply, maraming mga nakatatanda ang gumagamit ng equity sa kanilang tahanan upang makakuha ng access sa instant cash. Ang isang paraan upang gawin ito ay sa isang linya ng kredito ng credit ng bahay. Ang isang HELOC ay makakatulong sa iyo na matugunan ang mga pangmatagalang pangangailangan, hangga't inaasahan mong magkaroon ng kita sa ibang pagkakataon upang mabayaran ito. At dahil ito ay isang linya ng kredito, kailangan mo lamang gamitin hangga't kailangan mo.
Ang isa pang paraan upang i-tap ang iyong equity ng bahay ay may isang reverse mortgage, na nagpapahintulot sa iyo na manatili sa iyong bahay at humiram laban sa halaga nito. Kapag huli mong ibenta ang pag-aari, ang iyong nalikom ay nabawasan sa dami ng utang na natitira pa. Bago sumang-ayon sa isang reverse mortgage, gayunpaman, alamin na maaari silang maging kumplikadong mga kasunduan na may makabuluhang mga bayarin sa pagbuo ng pautang at iba pang mga gastos. At kung may asawa ka, alalahanin kung paano naaangkop sa iyong asawa ang plano.
Mga Trabaho ng Bahagi-Oras
Dahil maraming mga Amerikano na edad ng pagretiro ay walang sapat na kita sa pamumuhunan upang mabuhay, ang isang makabuluhang bilang ay pipiliin alinman upang gumana nang mas mahaba o makahanap ng isang part-time na trabaho kapag iniwan nila ang kanilang karera. Inihula ng US Bureau of Labor Statistics na halos isang ikatlo ng mga may sapat na gulang sa pagitan ng edad na 65 at 74 ang gagana sa ilang kapasidad sa taong 2022.
Para sa ilang mga retirado, ang paggawa ng isang nabawasan na iskedyul sa pagretiro ay lamang ang kailangan nila - isang pagkakataon na maging nasa isang mababang-stress na kapaligiran at makilala ang mga bagong tao.
Mga Negosyo sa Side
Sa halip na magtrabaho para sa ibang tao, maaari kang magpasya na mas gusto mong maging iyong sariling boss kapag nagretiro ka. Iyon ay maaaring nangangahulugang nagtatrabaho sa iyong nakaraang larangan bilang isang consultant o pagbuo ng isang buong bagong hanay ng mga bagong kasanayan. Marahil ay palaging nais mong simulan ang iyong sariling panadero o serbisyo sa tagagawa. Siguro nais mong mag-set up ng isang negosyo na paghahanda ng buwis, kaya kailangan mo lamang magtrabaho ng bahagi ng taon. Ang bentahe ng pagiging CEO ay maaari mong mahulma ang posisyon sa iyong umiiral na pamumuhay.
Ang Bottom Line
Ang Social Security ay isang magandang netong pangkaligtasan para sa mga retirado, ngunit karaniwang hindi sapat upang masakop ang lahat ng iyong mga gastos. Kung iniwan mo ang workforce at nakita ang iyong sarili na pinching pennies, maaaring oras na upang makakuha ng malikhaing at ituloy ang iba pang mga paraan ng pagdala ng karagdagang cash.
