Ang isang third-party na nagpapahiram ng utang ay ang anumang third-party na gumagana sa isang tagapagpahiram upang magmulan ng isang pautang sa pagpapautang. Ang mga tagapagpahiram ay maaaring umasa sa mga serbisyo ng mga nagmumula sa utang ng third-party para sa iba't ibang mga kadahilanan.
Pinaghihiwa ang Tagabuo ng Mortgage ng Third-Party
Ang mga nagmumula sa mortgage ng third-party ay maaaring magmula sa iba't ibang mga channel. Sa merkado ng mortgage, ang mga makabagong ideya at mga bagong teknolohiya ay patuloy na ipinakilala upang magbigay ng mga pagpipilian sa paghula ng mortgage at mga kahalili para sa mga nagpapahiram. Maraming nagpapahiram ang nag-outsource ng kanilang underwriting ng mortgage at nagmula sa isang third-party service provider. Sa ilang mga sitwasyon, ang mga tagapamagitan tulad ng mga third-party mortgage brokers ay maaari ring makibahagi sa bahagyang pagsuporta sa proseso ng underwriting. Kadalasan, ang sinumang tao o kumpanya na kasangkot sa anumang aspeto ng proseso ng pag-uugat ng mortgage ay maaari ring isaalang-alang na isang tagapagpahiwatig ng pang-utang sa pangatlong partido.
Ang mga pinagmulan ng mortgage ng pangatlong-partido ay madalas na napapansin dahil sa kanilang kakulangan ng patuloy at pangmatagalang responsibilidad para sa pagpapautang. Ito ay humantong sa maraming kritisismo ng mga nagmula sa ikatlong partido, kabilang ang mga reklamo sa hurisdiksyon at ang pag-aangkin na mayroong higit na insentibo sa mga labis na pautang.
Mga Tagabigay ng Serbisyo ng Paghahatid
Ang mga online na alternatibong nagpapahiram ay isinama ang mga nagmumula sa utang ng third-party sa kanilang online na proseso ng pagpapahiram upang mapadali ang mga pinanggalingan ng pautang para sa kanilang mga customer. Ang pampublikong ipinagpalit na online na nagpapahiram, ang Lending Club, ay nagbibigay ng isang halimbawa. Ang online na kumpanya ng pagpapahiram ay nagmula sa mga pautang nito sa pamamagitan ng WebBank, isang nangungunang tagabuo ng pang-utang sa pang-third-party.
Maraming mga alternatibo at tradisyunal na nagpapahiram ay nakikipagtulungan sa mga nagmumula ng utang sa third-party upang mabawasan ang mga gastos na kasangkot sa underwriting ng mortgage. Ang mga kumpanyang ito ay karaniwang isinasama ang platform ng teknolohiya ng pagbuo ng third-party na tagapagpahiram bilang isang plug ng programing interface (API) na plug sa kanilang platform ng pagbabangko upang mapadali ang paggamit ng teknolohiya ng third-party. Sa ilang mga sitwasyon, ang mga tagabangko ay maaari ring hiniling na manu-manong magpasok ng impormasyon sa pautang sa isang sistema ng pagbuo ng third-party upang masimulan ang proseso ng underwriting ng pautang sa pamamagitan ng mga serbisyo ng isang tagapagtaguyod ng mortgage ng third-party.
Sa karamihan ng mga kaso, ang tagabuo ng third-party ay hindi humahawak ng pinanggaling na pautang, na ibinebenta ito sa tagapagpahiram o mamumuhunan sa loob ng ilang araw na pinagmulan. Sa kaso ng mga online na nagpapahiram, ang mga nagmula sa third party ay nagbibigay ng kapital upang pondohan ang isang pautang at gamitin ang kanilang teknolohiya sa underwriting upang aprubahan ang mga pautang para sa platform. Ang third-party na nagmula pagkatapos ay humahawak ng utang hanggang sa ito ay binili ng mga mamumuhunan sa mga online na platform ng pagpapahiram. Kaya, pinadali nila ang modelo ng pamumuhunan ng peer-to-peer para sa mga nagpapahiram sa online.
Mga Kaakibat na Serbisyo ng Pagsasalin
Sa industriya ng pagpapahiram, ang mga nagmumula ng utang sa third party ay maaaring malawak sa saklaw at maaaring malinaw na tinukoy bilang sinumang tao o kumpanya na kasangkot sa proseso ng mga mortgage sa pagmemerkado, pagkalap ng impormasyon sa borrower para sa isang aplikasyon sa mortgage, underwriting, pagsasara o pagpopondo ng isang utang sa mortgage. Maaari itong magbigay ng mga kaakibat tulad ng mga broker ng mortgage at iba pang mga uri ng mga tagapamagitan sa pamagat ng third-party mortgage originator.
Ang paggamit ng mga entidad na na-sponsor ng gobyerno para sa pagbebenta ng mga pautang sa pangalawang merkado ng mortgage ay pinalawak din ang arena para sa mga karapat-dapat na mga originator ng mortgage ng third-party. Halimbawa, tinukoy ni Fannie Mae ang isang third-party mortgage originator dahil ang anumang entidad na kasangkot na hindi kumpleto o bahagyang pinagmulan, pagproseso, underwriting, packaging, pagpopondo o pagsasara ng isang mortgage loan na pagkatapos ay ipinagbili kay Fannie Mae sa pangalawang merkado.
