Ano ang Tier 1 Common Capital Ratio?
Ang pangkaraniwang ratio ng kabisera ng Tier 1 ay isang pagsukat ng pangunahing kapital ng equity equity ng isang bangko, kung ihahambing sa mga kabuuang assets na may timbang na panganib, at nagpapahiwatig ng lakas sa pananalapi ng isang bangko. Ang karaniwang ratio ng Tier 1 na karaniwang ratio ay ginagamit ng mga regulator at mamumuhunan dahil ipinapakita nito kung gaano kahusay ang isang bangko na makatiis sa stress sa pananalapi at manatiling solvent. Ang karaniwang pangkalahatang kapital ay hindi kasama ang anumang ginustong pagbabahagi o hindi pagkontrol ng mga interes, na ginagawang naiiba ito sa malapit na nauugnay na tier 1 capital ratio.
Mga Key Takeaways
- Ang karaniwang ratio ng Tier 1 na pangkalahatang ratio ay isang pagsukat ng pangunahing kapital ng equity equity ng isang bangko, kung ihahambing sa kabuuan ng mga asset na may timbang na panganib, na nagpapahiwatig ng lakas sa pananalapi ng isang bangko. Ang pangkaraniwang ratio ng Tier 1 na karaniwang ratio ay ginagamit ng mga regulator at mamumuhunan dahil ipinapakita kung gaano kahusay ang isang bangko na makatiis sa stress sa pananalapi at manatiling solvent.Ang Tier 1 karaniwang kapital na ratio ay naiiba sa malapit na kaugnay na Tier 1 capital ratio dahil hindi kasama ang anumang ginustong pagbabahagi o hindi pagkontrol sa interes.
Ang Formula para sa Tier 1 Karaniwang Ratio ng Capital Ay
T1CCC = TRWAT1C − PS − NI kung saan: T1CCC = Tier 1 karaniwang capital ratioT1C = Tier 1 capitalPS = Ginustong stockNC = Hindi nakokontrol na interesTRWA = Kabuuang panganib ng pagkontrol sa mga assets
Tier 1 Karaniwang Ratio ng Kabisera
Ano ang Sinasabi sa iyo ng Tier 1 Karaniwang Kapital na Ratio?
Ang mga ari-arian na may timbang na panganib ay kinabibilangan ng lahat ng mga pag-aari na hawak ng firm na sistematiko na bigat para sa panganib sa kredito. Ang mga sentral na bangko ay karaniwang nagkakaroon ng weighting scale para sa iba't ibang klase ng asset; ang pera at seguridad ng gobyerno ay nagdadala ng zero na panganib, habang ang isang pautang sa mortgage o pautang sa kotse ay magdadala ng mas maraming peligro. Ang mga asset na may timbang na panganib ay bibigyan ng pagtaas ng timbang ayon sa kanilang panganib sa kredito. Ang cash ay may timbang na 0%, habang ang mga pautang ng pagtaas ng panganib sa kredito ay magdadala ng mga timbang ng 20%, 50%, o 100%.
Ginagamit ng mga regulator ang Tier 1 na karaniwang ratio ng kabisera upang mabigyan ng sapat na sapat ang kabisera ng isang kompanya: isa nang maayos, maayos na malaking titik, undercapitalized, makabuluhang undercapitalized o critically undercapitalized. Upang ma-classified bilang mahusay na malaking titik, ang isang firm ay dapat magkaroon ng isang Tier 1 na karaniwang ratio ng kapital na 7% o higit pa, at hindi magbabayad ng anumang mga dibidendo o pamamahagi na mababawasan ang ratio na nasa ibaba ng 7%.
Ang isang firm na nailalarawan bilang isang sistematikong mahalagang institusyong pampinansyal (SIFI) ay sumasailalim sa isang karagdagang 3% na unan para sa pangkaraniwang ratio ng kapital na Tier 1, na ginagawang maituturing na mahusay na kapital sa 10%. Ang mga kumpanya na hindi itinuturing na mahusay na napalaki ay napapailalim sa mga paghihigpit sa pagbabayad ng mga dibidendo at magbabahagi ng mga pagbili.
Ang karaniwang karaniwang ratio ng Tier 1 mula sa malapit na kaugnay na Tier 1 capital ratio. Kasama sa Tier 1 capital ang kabuuan ng equity capital ng isang bangko, ang isiniwalat nitong mga reserba, at hindi matubos, hindi pinagsama-samang stock. Gayunman, ang Tier 1 karaniwang kapital, ay hindi kasama ang lahat ng mga uri ng ginustong stock pati na rin ang mga hindi nakokontrol na interes. Kasama sa Tier 1 karaniwang kapital ang karaniwang stock ng stock, napapanatiling kita at iba pang komprehensibong kita.
Ang mga namumuhunan sa bangko ay binibigyang pansin ang karaniwang ratio ng kapital na Tier 1 sapagkat tinatanaw nito kung ang isang bangko ay hindi lamang ang paraan upang magbayad ng mga dibidendo at bumili ng pagbabahagi ng pagbabahagi ngunit din ang pahintulot na gawin ito mula sa mga regulator. Sinusuri ng Federal Reserve ang pangkaraniwang ratio ng kapital ng Tier 1 ng isang bangko sa mga pagsubok sa stress upang makilala kung ang isang bangko ay makatiis sa pang-ekonomiyang pagkagulat at pagkasira ng merkado.
Halimbawa ng Tier 1 Common Capital Ratio
Bilang halimbawa, ipagpalagay na ang isang bangko ay may $ 100 bilyon na mga panganib na may timbang na panganib matapos na magtalaga ng kaukulang timbang para sa cash, credit line, mortgages at personal na pautang. Kasama sa Tier 1 karaniwang kapital nito ang $ 4 bilyon ng karaniwang stock at $ 4 bilyon ng napananatiling kita, na humahantong sa kabuuang Tier 1 karaniwang kapital na $ 8 bilyon. Nagpalabas din ang kumpanya ng $ 500 milyon sa ginustong pagbabahagi. Ang paghahati ng Tier 1 karaniwang kapital na $ 8 bilyon na mas mababa sa $ 500 sa mga ginustong sa pamamagitan ng kabuuang mga asset na may timbang na panganib na $ 100 bilyon ay nagbubunga ng isang Tier 1 karaniwang kapital na ratio ng 7.5%.
Kung kami ay sa halip na computing ang standard na tier 1 capital ratio, ito ay makakalkula bilang 8% dahil isasama nito ang ginustong pagbabahagi.
