Talaan ng nilalaman
- Isaalang-alang muna ang Iyong Plano ng Estado
- Alamin Kung Ano ang Ginagarantiyahan
- Imbistigahan ang mga Bayad at Gastos
- Mga Parusa sa Buwis para sa Paglipat ng mga Plano
- Tama ang mga Pondo sa Pag-atras
- Saklaw ang Mga Hindi Kwalipikadong Gastos
- Napapanahon na Mga Kontribusyon
- Ang Bottom Line
Ang pamumuhunan sa edukasyon ng iyong anak ay isa sa pinakamahalagang bagay na magagawa mo para sa iyong anak. Pinapayagan ka ng isang plano na 529 na simulan ang pag-save ng maaga - mas maaga ang mas mahusay - upang mapayagan mo ang pera na iyong pinamuhunan upang makagawa ng mas maraming pera para sa iyo at sa iyong anak. Dahil ang bagong batas sa buwis, maaari ka ring maglagay ng pera sa isang 529 upang makatipid para sa mga gastos sa edukasyon sa K-12, kahit na ang isang dalubhasa ay nag-iingat na ang pag-iimpok sa kolehiyo ay ang pinakamahusay na paggamit nito.
Gayunpaman gagamitin mo ito, mayroong ilang mga pitfalls na dapat mong iwasan kung nais mong magbayad ang pamumuhunan kapag handa na ang iyong anak na pumasok sa paaralan. Tinitingnan namin ang nangungunang pitong pagkakamali na maaaring maglakbay sa iyo.
(Tingnan din kung Paano Ang Mga Bagong Pagbabago ng Buwis Itaguyod ang 529 Mga Pamumuhunan )
Isaalang-alang muna ang Iyong Plano ng Estado
Ang pinakamalaking pagkakamali na maaari mong gawin ay ang pagpili ng maling plano. Habang sinisimulan mo ang iyong pananaliksik magsimula sa iyong plano sa estado upang maunawaan kung ano ang nag-aalok nito. Ang bawat estado ay nag-aalok ng hindi bababa sa isang 529 plano, ngunit hindi sila lahat ay pantay na nilikha. Ang isa sa mga pinakamalaking pakinabang ay ang iyong mga kontribusyon sa higit sa 30 estado ay maaaring magresulta sa isang credit credit upang bawasan ang iyong taunang bill ng estado.
Kahit na nag-aalok ang iyong estado ng mga benepisyo sa buwis, siguraduhin na ang mga pagpipilian sa pamumuhunan ay tumutugma sa mga uri ng mga pagpipilian sa pamumuhunan na nais mong gawin. Ang isang mahusay na lugar upang simulan ang paghahambing ng 529 mga pagpipilian sa internet ay SavingforCollege.com at ang pagraranggo ng nangungunang mga pondo na gumaganap.
Alamin Kung Ano ang Ginagarantiyahan
Ang ilang mga estado ay nag-aalok ng prepaid na mga plano sa matrikula, ngunit hindi lahat ng garantiya sa matrikula ay pareho. Ang ilang mga estado ay nag-aalok sa iyo ng pagkakataong i-lock ang mga bayarin sa matrikula na pinipili ng iyong anak na pumunta sa isang in-state school. Ngunit mag-ingat, maraming mga estado na gumawa ng garantiya na ito ay hindi ginagarantiyahan ang iyong mga pagbalik. Kung ang iyong pagbabalik ay maikli, maaaring walang sapat na pera kahit na sa garantisadong rate ng matrikula.
Kung ang garantiya sa matrikula ay mahalaga sa iyo, ang tanging estado na maaari mong asahan ay ang Florida, Massachusetts, Mississippi, o Washington. Kung hindi, walang garantiya kung ang paglaki ng matrikula ay lumalabas sa paglaki ng iyong mga pamumuhunan. Siguraduhing basahin ang pinong pag-print.
Nangungunang 7 Mga pagkakamali upang maiwasan ang Iyong 529 Plano
Imbistigahan ang mga Bayad at Gastos
Tulad ng anumang pamumuhunan, ang mga bayad at gastos ay maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa tagumpay ng iyong pamumuhunan. Ang pananaliksik na ginawa ng Pananaliksik ng Pananalapi ng Pananalapi, isang pangunahing samahan ng pananaliksik sa pondo ng kapwa, natagpuan na ang average na taunang bayad para sa isang 529 ay 0.69% kung binili nang direkta mula sa isang estado. Ngunit ang mga 529 na binili sa pamamagitan ng mga brokers average na 1.17%.
Iyon pagkakaiba sa mga bayarin ay maaaring magdagdag ng hanggang sa oras. Kung namuhunan ka ng $ 10, 000 sa araw na ipinanganak ang iyong anak, nagkakahalaga ng $ 39, 246 sa kanilang ika -18 kaarawan kung ipinapalagay mo ang isang 8% na bumalik kasama ang 0.1% panloob na bayad. Kung ang mga bayarin ay 1.1%, ang parehong 8% na pagbabalik ay lalago lamang sa $ 32, 746. "Iyon ay walang bayad na pera na aalis ka lamang sa mesa na maaaring gastusin sa edukasyon ng iyong anak, " sabi ni Brian Preston, isang CFP para sa Preston & Cleveland Wealth Management sa McDonough, Ga., At host ng Money Guy.
Mga Parusa sa Buwis para sa Paglipat ng mga Plano
Ang tanging pagbubukod sa panuntunang ito ay kung nais mong baguhin ang miyembro ng pamilya na makikinabang sa plano. Halimbawa, ipagpalagay na nagsimula ka ng isang 529 para sa bawat bata sa kapanganakan. Ang isa sa iyong mga anak ay nanalo ng isang buong scholarship at hindi na kakailanganin ang pera. Maaari mong i-roll ang mga pondo sa pangalan ng isa pang bata nang hindi nababahala tungkol sa isang panuntunan na isang beses sa 12-buwan.
Ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang anumang panganib ng parusa o buwis ay ang pakikipagtulungan sa bagong tagapamahala ng plano upang ayusin ang paglipat. Mayroong iba pang mga bayarin na dapat mong bantayan, masyadong: Ang ilang mga estado ay may isang muling pagbabayad ng buwis sa mga nakaraang pagbawas sa buwis kung gumawa ka ng isang out-of-state rollover. Ang iba ay naniningil ng mga bayarin upang magbigay ng mga serbisyo ng rollover. Kaya siguraduhing nagtanong ka tungkol sa lahat ng posibleng bayarin kung iniisip mong baguhin ang 529 na mga plano.
(Para sa higit pa, tingnan kung Paano at Kailan Ipagpalit ang Iyong 529 Plano .)
Tama ang mga Pondo sa Pag-atras
Kapag handa ka nang magsimulang gamitin ang mga pondo para sa edukasyon ng iyong anak maging maingat kung paano mo bawiin ang mga pondong iyon. Ang pera ay maaaring gastusin lamang sa kwalipikadong gastos sa edukasyon sa mataas na edukasyon (QHEE).
- Kung kukuha ka ng pera bago mag-enrol ang iyong anak sa kolehiyo ay magbabayad ka ng buwis sa pera, kabilang ang isang karagdagang 10% na parusa sa bahagi na bumubuo ng mga kita (hindi ang iyong orihinal na deposito). Kaya huwag tanggalin ang pera bago mag-enrol ang iyong anak at pagkatapos ay kunin lamang ang kinakailangan upang masakop ang QHEE.Be sure na isaalang-alang ang lahat ng mga gawad at iskolar kapag kinakalkula kung magkano ang pera na maaari mong gawin sa anumang isang taon. Dapat mong ibawas ang pera na natanggap ng iyong anak mula sa iba pang mga mapagkukunan bago kumuha ng 529 na pondo. Kung labis kang nagagawa, ang labis ay maituturing na kita sa buwis at kailangan mong bayaran ang karagdagang 10% na parusa sa bahagi ng kita.
Kung ang iyong anak ay hindi nangangailangan ng pera, salamat sa mga iskolar at grants, maaari mong ilipat ang mga pondo sa ibang miyembro ng pamilya nang walang buwis o parusa - o i-save ito sa pondo para sa paggamit ng bata sa hinaharap, tulad ng graduate school. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Maaari bang Magamit ang isang 529 Plano sa isang Pautang ng Estudyante?")
Saklaw ang Mga Hindi Kwalipikadong Gastos
Ang ilang mga gastos sa kolehiyo ay hindi kwalipikadong gastos para sa 529 na pera. Halimbawa, hindi ka maaaring magbayad ng mga pautang sa mag-aaral o magbayad ng mga gastos sa transportasyon kasama ang mga pondo.
Kung nais ng iyong anak na mabuhay sa campus, tanungin ang iyong kolehiyo para sa mga gastos sa silid at board na magiging pangkaraniwan kung nakatira sila sa campus. Maaari ka lamang gumamit ng 529 na pera patungo sa pabahay sa labas ng campus na hindi lalampas sa mga gastos sa on-campus.
Napapanahon na Mga Kontribusyon
Tulad ng anumang pamumuhunan, ang pagkaantala sa iyong mga kontribusyon ay palaging isang malaking pagkakamali. Halimbawa, ang $ 1, 000 na idineposito kapag ipinanganak ang iyong anak ay lalago sa $ 3, 996 sa 18 taon sa rate ng interes na 8%. Maghintay hanggang ang iyong anak ay 10 at ang $ 1, 000 ay walong taon lamang upang lumaki at aabot sa $ 1, 850 lamang sa oras na ang iyong anak ay handa na sa kolehiyo.
Ang Bottom Line
Simulan ang pag-save para sa kolehiyo sa sandaling ipanganak ang iyong anak. Ikaw, pati na rin ang iba pang mga miyembro ng pamilya, tulad ng mga lola, ay maaaring gumawa ng mga kontribusyon sa 529. Maingat na magsaliksik sa iyong mga pagpipilian, ngunit kung nagkamali ka ay maaari kang magpalipat-lipat ng mga plano sa ibang araw.
(Para sa karagdagang impormasyon, tingnan ang 5 Mga lihim na Hindi mo Alam Tungkol sa isang 529 Plano at 529 Mga panganib na Dadalhin (O Hindi) . Gayundin, tingnan ang 529 Plano .)
