Talaan ng nilalaman
- Bakit Buksan ang Iyong Sariling Lakas?
- Lumalaking pangangailangan
- Mga Beterano at Pagpapanatili ng Base sa Client
- Rookies at Client Base Building
- # 1. Mga Gastos sa Start-Up
- # 2. Paglilisensya at Pagsasanay
- # 3. Paglikha ng Plano ng Negosyo
- # 4. Mga Modelong Pang-Negosyo at Serbisyo
- # 5. Mga Relasyong Propesyonal
- # 6. Mga panganib at Pananagutan
- # 7. Pag-aani ng Gantimpala
- Ang Bottom Line
Bakit Buksan ang Iyong Sariling Lakas?
Kung ikaw ay isang beterano sa tagaplano ng pinansiyal na naghahanap upang makalabas mula sa ilalim ng isang malupit na boss o isang rookie na lamang sa kolehiyo, ang pangarap na simulan ang iyong sariling mga serbisyo sa pinansiyal na serbisyo ay marahil isang hangarin na makakakuha ka sa kama mula sa kahit na ang umuunlad na araw. Ang pera, awtonomiya, maginhawang oras ng opisina, at pagkilala sa loob ng komunidad lahat ay dumating bilang bahagi ng pakete, hindi bababa sa aming mga pangarap. Sa katotohanan, ang pagsisimula ng isang kompanya ng serbisyo sa pananalapi ay maraming masipag. Ang mga nabibigo ay madalas na mga hindi nabibigyang plano.
Basahin ang habang ginalugad namin kung ano ang kailangan mong malaman upang maging iyong pangarap ang isang umunlad na katotohanan ng negosyo. Pupunta kami sa pitong mahalagang mga kadahilanan na dapat tandaan kapag sinimulan ang iyong sariling kasanayan.
Lumalaking Demand para sa Mga Plano ng Pinansyal
Ang edad ng iyong average na tagaplano ng pinansyal ay tumataas, kasama ang mga edad ng kanyang base sa kliyente. Gamit nito, mas maraming mga nagpaplano ang umaalis sa kanilang mga kasanayan habang mas maraming mga potensyal na kliyente ang pumapasok sa kanilang mga taon ng pagretiro.
Ang nagbabago na mga demograpiya sa populasyon ng Amerikano ay mabilis na nagbubukas ng mga bagong lugar na espesyalista, tulad ng pang-matagalang pangangalaga at alternatibong pamumuhunan. Ang pinakahuling henerasyon ng mga produktong pinansyal at serbisyo ay nagbibigay-daan din sa mga tagapayo na matugunan ang mga pangangailangan ng mga kliyente sa mga paraan na hindi maaaring inaasahan kahit ilang taon na ang nakalilipas. Ang mga salik na ito ay nadagdagan ang pangangailangan para sa mga kwalipikadong tagaplano ng pinansyal.
Mga Beterano at Pagpapanatili ng Base sa Client
Kung ikaw ay isang beterano sa negosyong ito na nagsisikap na makapag-independente, malamang na pagod ka sa palagiang presyon ng benta, pulitika sa opisina, at iba pang mga paghihigpit sa korporasyon na inilagay sa iyo ngayon. Sa puntong ito sa iyong karera, malamang na binuo mo ang iyong sariling pilosopiya sa pamumuhunan na maaaring naiiba sa mga pamamaraan na natukoy ng iyong kasalukuyang tagapag-empleyo. Maaari ka ring mababahala tungkol sa pamamahala ng iyong libro ng negosyo at pakiramdam na ang iyong client base ay mas mahusay na magsilbi sa isang mas malayang setting.
Habang ang pagkakaroon ng isang naitatag na batayan ng kliyente ay isang malaking bentahe para sa sinumang nagsisimula ng kanilang sariling kasanayan sa pagpaplano sa pananalapi, lumilikha din ito ng sariling hanay ng mga isyu. Mag-isip tungkol sa kung paano mo makamit ang pagpapanatili ng kliyente at magagawa pa ring mag-serbisyo ng mga susi sa customer kapag ililipat ang mga account na iyon mula sa isang kumpanya patungo sa isa pa.
Rookies at Client Base Building
Ang mga bagong dating sa negosyo ay haharapin ang mas malaking hadlang sa landas tungo sa tagumpay. Bilang karagdagan sa mga normal na isyu sa pagsisimula na dapat na alalahanin, dapat ding bumuo ang isang rookies ng isang listahan ng kliyente mula sa simula, pati na rin malaman ang mga mekanika ng negosyo, na maaaring malaki. Ngunit, tulad ng maraming mga nagpasok sa larangan na ito, maaari mong makita ang pagpaplano sa pananalapi bilang isang paraan upang makagawa ng isang tunay na pagkakaiba sa buhay ng ibang tao.
# 1. Mga Gastos sa Start-Up
Ang pagsisimula ng isang kompanya ng pinansiyal na pagpaplano ay nangangailangan ng marami sa parehong mga gastos sa pagsisimula tulad ng anumang iba pang negosyo. Kasama dito ang mga kasangkapan sa bahay, upa, advertising, teknolohiya, mga utility, at marahil isang matinding deposito kasama ang bagong broker-dealer (kung ang isa ay gagamitin). Ang mga gastos sa paglilisensya at pagsasanay ay dapat isaalang-alang para sa mga nangangailangan din nito. Ang mga beterano na may isang libro ng negosyo ay kakailanganin ding magsalik sa anumang posibleng pagkawala ng kita na nagreresulta mula sa pagbabago sa isang bagong kumpanya.
# 2. Paglilisensya at Pagsasanay
Bilang karagdagan sa pagkuha ng kinakailangang mga lisensya, dapat isaalang-alang ng mga rookie na kumita ng isang propesyonal na pagtatalaga o dalawa, tulad ng Certified Financial Planner o Chartered Life Underwriter. Ang mga kredensyal tulad nito ay makakatulong na magbigay ng higit na kailangan na kredensyal at pagsasanay sa akademiko para sa mga bago sa negosyo o naghahanap upang mapalawak ang kanilang repertoire.
Kung ikaw ay isang beterano sa negosyo, gayunpaman, ang paglilisensya at pagsasanay ay maaaring hindi isang kritikal na isyu maliban kung ikaw ay pumapasok sa isang bagong linya ng trabaho. Halimbawa, kung mayroon kang isang negosyo sa seguro at plano mong magdagdag ng mga pamumuhunan o komprehensibong pagpaplano sa pananalapi sa iyong pagsasanay, kakailanganin mong maging lisensyado (at marahil ay sertipikado) nang naaayon.
# 3. Paglikha ng Plano ng Negosyo
Tulad ng anumang iba pang negosyo, mahalaga na magsimula ang mga independiyenteng tagaplano sa pananalapi sa isang maayos na nakasulat na plano sa negosyo. Ang plano na ito ay dapat isama:
- Ang mga layunin ng negosyoMga diskarte sa kung paano makamit ang mga layuning itoAng kasalukuyang estado ng pamilihan sa pananalapiAng demograpiya ng mga kliyente at mga prospectPaano upang maiiba ang iyong kumpanya mula sa kumpetisyonAng nababaluktot na plano sa marketingAng posibleng mga gastos (dapat itong malinaw na tinukoy) Isang makatotohanang pagtatantya ng dami ng oras aabutin upang magawa ang mga layunin ng plano
# 4. Mga Modelong Pang-Negosyo at Serbisyo
Ang pagtukoy kung anong uri ng tagaplano ng pinansiyal na pagpaplano, ikaw ay isang mahalagang desisyon. Ang pagpili na ito ay nagsasangkot sa parehong uri ng mga serbisyo na ibibigay mo sa iyong mga kliyente pati na rin ang iyong paraan ng kabayaran. Ang mga nagpaplano sa pananalapi na nagtatrabaho sa komisyon ay may posibilidad na kumita ng higit pa (sa average) kaysa sa mga nagpaplano na nakabatay sa bayad.
Gayunman, ang mga kustomer na partikular na nagnanais ng hindi pinapaboran na payo, gayunpaman, ay karaniwang naghahanap ng mga nakabase sa bayad sa bayad. Ang iyong uri ng pagkatao ay maaaring magkaroon ng isang papel sa paggawa ng pagpili na ito; kung mayroon kang isip na analitikal at hindi nasisiyahan sa mga benta ng mataas na presyon, maaari mong maramdaman ang higit pa sa bahay na may mga numero lamang at gumagawa ng mga rekomendasyon.
Sa kabilang banda, kung ikaw ay isang Uri-Isang pagkatao na kagustuhan sa pagtatrabaho sa mga tao, kung gayon maaari kang magkaroon ng higit na tagumpay gamit ang isang diskarte na nakabatay sa benta. Ang uri ng modelo ng negosyo na magpasya kang magtrabaho ay maaari ring matukoy kung aling mga lisensya ang kailangan mong makuha.
# 5. Bumuo ng Propesyonal na Pakikipag-ugnayan
Ang pagtatatag ng mga propesyonal na ugnayan ay mahalaga para sa anumang namumuhunan sa tagaplano ng pananalapi, lalo na ang isa nang walang isang itinatag na libro ng negosyo. Ang paghanap ng isang abogado o CPA na handang makisosyo sa iyo ay maaaring ang pinakamahusay na bagay na maaari mong gawin para sa iyong negosyo. Ang isang tagapagturo ay maaaring maging pantay na mahalaga, lalo na para sa mga bagong dating sa negosyo. Ang pagkakaroon ng isang tao upang hilingin ang payo kung sino ang maaaring gabayan ka sa mahihirap na mga yugto ay napakahalaga para sa mga natututo pa sa negosyo.
# 6. Alamin ang mga panganib at pananagutan
Ang pagsisimula ng anumang negosyo ay nagsasangkot ng isang tiyak na halaga ng panganib. Mayroong panganib na ang negosyo ay bubuo ng hindi sapat na kita upang mabuhay, pati na rin ang panganib mula sa pananagutan at iba pang mga responsibilidad ng katiyakan. Ang lahat ng mga nagpaplano sa pananalapi ay nangangailangan ng seguro. Ang mga pagkakamali at pagtanggal (E&O) seguro ay magbabantay laban sa mga demanda ng pang-aabuso, ngunit alalahanin na ang pagtiyak sa pagsunod sa regulasyon sa iyong negosyo ay sa huli ang magiging responsibilidad mo. Ang lahat ng mga reklamo ng kliyente at mga problema ay dapat harapin sa isang propesyonal na paraan upang matiyak ang katatagan ng negosyo.
# 7. Pag-aani ng Gantimpala
Ang matagumpay na tagaplano ay nagtatamasa ng mataas (minsan napakataas) na kabayaran, virtual na awtonomiya, at maginhawang oras ng opisina, pati na rin ang pagkilala sa loob ng komunidad. Ngunit ang pinakamagandang gantimpala ng lahat ay ang kahulugan ng tagumpay na nagmula sa pagtulong sa isang kliyente na makamit ang kapayapaan ng isip sa pamamagitan ng paglutas ng isang kumplikadong isyu sa pinansiyal. Anuman ang uri ng gantimpala na nais mo, ang propesyon sa pagpaplano sa pananalapi ay maaaring mag-alok ng iyong hinahangad.
Ang Bottom Line
Habang nagsisimula ang isang pribadong kasanayan sa pagpaplano sa pinansiyal na walang pagsala ay nagsasangkot ng isang makabuluhang halaga ng trabaho at panganib, ang mga nagnanais na gawin ito ay hindi dapat hayaan ang takot na mapigilan ang mga ito na matanto ang kanilang pangarap. Maraming mga pribado at kahit na corporate practitioners ay madaling sabihin sa iyo na ang pagpaplano sa pananalapi ay ang pinakamahusay na negosyo sa mundo.
