Habang papalapit ka sa pagretiro, nagsisimula kang mag-isip nang higit pa tungkol sa pagpapanatili ng iyong nai-save sa halip na makamit ang agresibong paglago. Hindi mo nais na mawala ang portfolio na pinaghirapan mong buuin. Gayunpaman, ang karamihan sa mga taong gumawa nito hanggang sa edad na 65 ay nabubuhay nang halos 20 taon sa pagretiro. Ang data ng Social Security ay nagpapakita na ang isang lalaki na umabot sa edad na 65 ay maaaring asahan na mabuhay hanggang sa 84.3; para sa mga kababaihan, ang edad na iyon ay tumataas sa 86.6; at isa sa bawat apat Ang mga 65 taong gulang ay nabubuhay ng nakaraang edad 90. Kaya't ang pangangalaga, kahit kritikal, ay maaaring hindi sapat.
Ang Panganib sa Pagpaputok sa Kaligtasan
Ano pa, may isa pang pangunahing kadahilanan na dapat isaalang-alang: inflation. Ang inflation, kahit na naging mababa ito sa mga nakaraang taon, maaari pa ring magnanakaw ng iyong pagtitipid.
Kailangang lumago ang iyong portfolio ng higit sa taas ng rate ng inflation upang magpatuloy na magkaroon ng kapangyarihang pagbili na kakailanganin mo sa pagretiro. Sa ekonomiya ngayon, ang mga account sa pag-iimpok sa bangko ay kumikita ng mas mababa sa 1%, kaya hindi sila ligtas na bakod laban sa inflation. Habang maaaring mapanatili nila ang kapital, maaari mo pa ring mawala sa implasyon sa pangmatagalang.
Ang mga account sa pag-iimpok sa bangko ay mabuti para sa mga pangmatagalang pangangailangan sa cash sa susunod na taon o dalawa, ngunit dapat kang tumingin sa iba pang medyo ligtas na mga pagpipilian para sa natitirang bahagi ng iyong portfolio. Tingnan natin ang tuktok na apat na ligtas na pamumuhunan na magpapahintulot sa iyo na matulog sa gabi ngunit mapanatili pa rin ang iyong portfolio mula sa implasyon.
Mga Sertipiko ng Deposit (Mga CD)
Nag-aalok ang mga bangko ng mga CD at siniguro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), na ginagawang ligtas ang mga ito bilang isang account sa pag-save, ngunit dapat mong iwanan ang iyong mga pondo sa account saanman mula sa tatlong buwan hanggang 60 buwan; pag-alis ng mga ito bago iyon gagastusan ka ng parusa.
Ang ilang mga CD ay inaalok sa pamamagitan ng mga kumpanya ng broker, ngunit ang FDIC ay malamang na hindi masiguro ang mga ito. Ang mga rate ng interes ay nag-iiba batay sa oras na dapat mong iwanan ang pera sa account at ang halaga ng dolyar na mayroon ka sa deposito. Sinusunod ng Investopedia ang sariling listahan ng pinakamahusay na mga rate ng CD upang matulungan kang makatipid ng oras. Habang ang mga pamumuhunan na ito ay nakaseguro, maaaring kumita sila ng sapat na interes upang magsilbi bilang isang bakod laban sa inflation.
Mga Panukala, Mga Tala o Bono ng Gobyerno ng Estados Unidos
Ang mga panukala, tala, at mga bono ng gobyerno ng US, na kilala rin bilang Kayamanang Kayamanan, ay itinuturing na pinakaligtas na pamumuhunan sa mundo at sinusuportahan ng gobyerno. Ibinebenta ng mga broker ang mga pamumuhunan na ito sa $ 100 na mga pagdaragdag, o maaari mo itong bilhin ang iyong sarili sa Treasury Direct.
- Mga Panukalang-yaman ng Treasury: Ang mga mature sa apat na linggo hanggang isang taon. Ibinebenta ang mga ito sa isang diskwento sa halaga ng kanilang mukha, at pagkatapos ay babayaran ka ng halaga ng mukha sa buong kapanahunan. Mga Tala sa Treasury: Ang mga tala na ito ay umaabot mula dalawa hanggang 10 taon ang haba. Nagbabayad sila ng interes tuwing anim na buwan na hawak mo ang mga ito. Maaari silang ibenta sa isang presyo na katumbas ng, mas mababa sa o mas malaki kaysa sa halaga ng kanilang mukha, depende sa hinihingi. Ang mga tala na may mas mataas na rate ng interes ay malamang na magkaroon ng higit na pangangailangan, kaya ang kanilang presyo ay marahil ay mas malaki kaysa sa halaga ng kanilang mukha. Mga Treasury Bonds: Ang mga ito ay nasa 30 taon at nagbabayad ng interes tuwing anim na buwan na hawak mo ang mga ito. Habang ginagarantiyahan ang rate ng interes, ang presyo ng pagbili ay pataas at pababa, at maaari kang kumuha ng isang makabuluhang pagkawala kung kailangan mong ibenta ang mga ito bago ang kapanahunan.
Mga Munisipal na Bono
Ang mga gobyerno ng estado at lokal ay nagbebenta ng mga bono ng munisipyo upang magtayo ng mga lokal na imprastruktura at iba pang mga proyekto para sa kabutihan ng publiko. Ang mga ito ay hindi lamang ligtas; sila rin ay walang buwis, na maaaring maging isang mahusay na bonus para sa anumang pagtitipid na mayroon ka sa labas ng IRA, 401 (k) o katulad na puhunan sa pagreretiro. Hindi sila isang mahusay na pagpipilian para sa mga account sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis dahil kumikita sila ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa iba pang mga uri ng mga bono, at hindi mo kailangan ng isang puhunan na walang buwis para sa mga kwalipikadong account sa pagreretiro. Mag-ingat bagaman; palaging suriin ang mga rating bago bumili ng mga bono ng munisipal, dahil ang ilan ay mas ligtas kaysa sa iba. Ang BondsOnline ay isang mahusay na mapagkukunan ng pananaliksik.
Mga Pondo ng Mutual ng Bono
Ang mga mutual mutual pondo ay maaaring maging isang mahusay na alternatibo sa pagbili ng mga bono nang direkta. Tulad ng anumang pondo ng kapwa, binibili mo ang bilang ng mga namamahagi na gusto mo, at ang isang propesyonal na tagapamahala ng pera ay nagsasaliksik ng pinakamahusay na mga bono mula sa mga kasama sa portfolio ng pondo. Ang tatlong uri ng mga pondo ng bono na itinuturing na pinakaligtas ay mga pondo ng bono ng gobyerno, mga pondo ng munisipal na bono, at mga panandaliang pondo ng bono sa corporate.
Ang Bottom Line
Kapag nakakuha ka ng edad ng pagretiro, ang pagpepreserba ng iyong portfolio ay nagiging isang kritikal na isyu - ngunit maaari mo itong labis. Ang paglalagay ng lahat ng iyong mga pondo sa isang account sa pag-save ng bank na nakaseguro ng FDIC ay hindi makakakuha ka ng sapat na pera upang mapanatili ang inflation. Ang iba pang bahagyang peligrosong pamumuhunan ay maaaring mabawasan ang pagkawala ng iyong portfolio sa implasyon, ngunit gayon pa man, nag-aalok ng kaunting pagkakataon para sa paglaki. Ang isang portfolio na nagbabalanse ng kaligtasan at paglago ay palaging pinakamahusay.
