Nangungunang mga kumpanya na namamahala ng 529 mga plano

Kabilang sa mga account sa pag-iimpok sa kolehiyo, ang 529 mga plano ay lumago upang maging isa sa mga pinakatanyag na uri dahil sa kanilang bentahe sa buwis at ang kakayahan ng donor na mapanatili ang kontrol ng mga pondo kahit na matapos na maabot ng estudyante ang edad ng karamihan. Ang mga araw ng limitadong mga pagpipilian sa pamumuhunan at mataas na singil sa pagbebenta ay higit na nawala sa sektor na ito. Bilang karagdagan, maraming mga estado at plano ang nag-aalok ng isang pagpapalawak ng maraming mga pagpipilian na may kaunting mga bayarin at gastos.

Siyempre, ang ilang mga plano ay gumawa ng mas mahusay na mga resulta ng pamumuhunan kaysa sa iba, at ang ilang mga estado ay nag-aalok ng mas malaking benepisyo sa buwis ng estado upang idagdag sa mga pederal. Ang parehong pareho, hindi maaaring palaging magkaroon ng kahulugan upang gamitin ang plano na inaalok ng iyong estado sa bahay, kahit na magagamit ang isang pagbawas sa estado. Narito ang isang listahan ng ilan sa mga nangungunang tagapagkaloob ng plano na 529.

Pagganap ng Pamumuhunan

Ang Savingforcollege.com ay isa sa mga pinakamahusay na mapagkukunan para sa paghahambing ng mga pagbabalik ng pamumuhunan na nai-post ng 529 mga tagapagkaloob ng plano. Ang site ay lumikha ng isang organisadong sistema ng pagraranggo na gumagamit ng mahigpit na pamamaraan para masira ang iba't ibang uri ng plano sa pitong pangunahing kategorya ng paglalaan ng asset, tulad ng equity at maikling term. Ang mga ranggo ay sumasaklaw sa higit sa 3, 000 mga pagpipilian mula sa parehong mga programa na nabili ng broker at direktang bumili.

Ang isang subset ng mga portfolio na magkapareho sa bawat isa ay napili mula sa bawat plano at pagkatapos ay niraranggo laban sa bawat isa upang makakuha ng isang porsyento na rating, na may mas mababang mga porsyento na mas mahusay kaysa sa mas mataas. Ang pagbabalik ng pamumuhunan ay pagkatapos ay niraranggo para sa 1-, 3-, 5- at 10-taong panahon. Para sa ikalawang quarter ng 2014, inilista ng site ang sumusunod na nangungunang sampung mga nagbibigay ng plano para sa mga direktang pagbili ng mga plano, ang mga ibinebenta nang direkta sa mga mamimili. Ito ang mga ranggo para sa 10-taong pagganap:

Ranggo	Estado	Plano	Porsyento
1	Alaska	Plano ng Pag-save ng Plano ng Rowe Presyo	22.72
2	Utah	Plano ng Pag-iimpok sa Pang-edukasyon sa Utah (UESP)	23.64
3	Alaska	Plano ng Pag-save ng University of Alaska College	23.81
4	Louisiana	Magsimulang Mag-save ng Program	36.24
5	New York	529 Program ng Pag-iipon ng College sa New York - Direktang Plano	36.35
6	Kansas	Plano ng Pag-save ng Schwab 529	37.55
7	Nevada	Ang Plano ng Pag-save ng USAA 529	38.16
8	Maryland	Plano ng Pag-iimbak ng College - Plano ng Pamumuhunan sa College	40.24
9	Nevada	Ang Vanguard 529 Plano ng Pag-save	40.96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42.23

Mga Bawas sa Buwis ng Estado

Tingnan kung ang iyong estado ay nag-aalok ng isang bawas sa buwis ng estado para sa mga kontribusyon hanggang sa isang tiyak na antas sa isang plano na 529: 33 estado at ginagawa ng Distrito ng Columbia. Halimbawa, ang mga donor ng Kansas Learning Quest ay maaaring makakuha ng isang pagbabawas ng hanggang sa $ 6, 000 bawat taon sa kanilang mga Kansas na bumalik para sa kanilang mga kontribusyon. Sa katunayan, ang Kansas, Maine at Pennsylvania ay hindi nangangailangan ng mga residente na mag-ambag sa mga plano sa kanilang estado sa bahay upang kunin ang pagbabawas.

Ang ilang mga estado ay walang mga limitasyong dolyar sa kanilang mga kontribusyon, habang pinapayagan ka ng iba na magdala ng labis na kontribusyon para sa mga pagbawas sa hinaharap (kahit na ang halaga na maaaring isulong ay magkakaiba-iba ayon sa estado). Ang ilang mga estado ay nagpapataw din ng mga limitasyon ng kita sa mga donor na pumipigil sa mga may nababagay na kita ng kita sa itaas ng isang tiyak na antas mula sa pagkuha ng mga pagbabawas. Ngunit ang kadahilanan na ito ay hindi dapat ang tanging pamantayan na ginamit upang magpasya kung aling plano ang pinakamahusay.

Kung ang plano ng iyong estado ay hindi maganda ang mga pagpipilian sa pamumuhunan at mataas na bayad, malamang na mas mahusay mong mawala sa pagbawas ng buwis sa estado (kung mayroong isa) at pagbili ng isang plano sa ibang lugar. Subukang isipin ang iyong pagbabalik ng buwis kasama at nang walang pagbabawas na maaari mong makita kung ano ang tunay na makukuha mo dito; maaaring makatulong sa iyo ang isang tagaplano sa pananalapi na ihambing ang iyong mga pagtitipid sa buwis sa anumang pagkakaiba sa pagbabalik ng pamumuhunan upang makita kung alin ang mas mahusay na pagpipilian.

Pinakamahusay sa Iba pang Mga Lugar

Siyempre, may iba pang mga kadahilanan na dapat isaalang-alang kung ihahambing ang 529 mga tagapagkaloob. Ang pag-post ni Kiplinger ay naglista ng isang listahan ng mga tagabigay ng serbisyo sa iba pang mga lugar noong 2013. Ang Edukasyon sa Pag-iipon ng Plano ng Pang-edukasyon ng Utah ay dumating kasama ang pinakamababang bayad sa pamumuhunan, gamit ang isang portfolio ng mga pondo ng Vanguard na lahat ay sinisingil ng mas mababa sa 0.4% bawat taon, kasama ang isang taunang bayad sa pagpapanatili ng hanggang $ 20.

Ang Plano ng Plano ng Pamuhunan sa Maryland College ay nakalista bilang pagkakaroon ng pinakamahusay na pondo sa portfolio nito na may isang mababang halaga ng paghahalo ng mga handog mula sa Presyo ng T. Rowe.

Ang Programa ng Pag-iimpok sa Michigan ay na-kredito sa pagbibigay ng pinakamahusay na mga pagpipilian para sa mga namumuhunan na may panganib na hindi nagnanais na ilagay ang kanilang pera sa mga stock. Ang program na ito ay naglalaman ng isang garantisadong pondo na nagbabayad ng isang rate ng interes batay sa isang tala ng Treasury note. Nag-aalok din ito ng isang portfolio ng mga pondo mula sa TIAA-CREF, ang tagapag-alaga ng plano, "tumagilid nang higit pa sa mga pondo ng bono, " ulat ni Kiplinger.

Ang College Savings Plan ng Nebraska ay napili bilang plano na may pinakamahusay na pagpili ng mga pagpipilian sa pamumuhunan, na naglalaman ng 20 pondo mula sa Pimco, Vanguard, American Century at Fidelity.

Panghuli, niraranggo ni Kiplinger ang pinakamahusay na plano na ibinebenta ng mga tagapayo bilang ang Virginia CollegeAmerica Plan. Ang mga bayarin sa planong ito ay medyo mataas, ngunit ang mga tagapayo ay maaaring lumikha ng mga portfolio gamit ang 22 American Funds.

Inilista din ni Kiplinger ang pagpili nito ng pinakamahusay na 529 provider sa bawat estado, na may katwiran para sa bawat isa at isang talakayan tungkol sa buwis ng estado o iba pang mga regulasyon. Halimbawa, napili nito ang direktang naibenta na bersyon ng Higher Education 529 Fund bilang pinakamahusay na pagpipilian para sa Alabama dahil sa mas mababang mga bayarin at bentahe sa buwis.

Ang pagsusuri ng NerdWallet ay nakalista sa TD Ameritrade bilang pinakamahusay na 529 Plan ng sponsor para sa mga donor na hindi karapat-dapat para sa anumang uri ng pagbawas sa buwis ng estado noong 2013. Nag-aalok ang kumpanya ng isang malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan, kabilang ang marami para sa mga sopistikadong mamumuhunan, kasama ang isang portfolio ng muling pagsuporta. mas konserbatibo habang ang bata ay papalapit sa edad ng kolehiyo. Mayroon itong mababang mga bayarin at award-winning na serbisyo ng customer, pati na rin ang isang platform sa online na madaling gamitin.

Ang Bottom Line

Ang merkado ng 529 Plan ay malamang na patuloy na lumago at maging mas mapagkumpitensya para sa mahulaan na hinaharap. Ang pinakamahusay na plano para sa iyo ay nakasalalay sa iyong mga patakaran sa buwis ng estado, ang iyong pagpapahintulot sa panganib at abot-tanaw ng oras, at ang halaga ng propesyonal na tulong na kailangan mo.

Para sa karagdagang impormasyon sa 529 Plans, kumunsulta sa iyong tagapayo sa pinansiyal o bisitahin ang www.savingforcollege.com - gayunpaman, ang mga miyembro ng Premium Service ng site ay may access sa mga ranggo ng mga plano na ibinebenta sa pamamagitan ng mga broker at tagaplano ng pinansyal na nakabatay sa bayad. Suriin din ang Nangungunang Mga Istratehiya para sa Pagse-save Sa Isang 529 Plano at Paano At Kailan Upang Maglipat ng Iyong 529 Plano .

Paghambingin ang Mga Account sa Pamumuhunan × Ang mga alok na lilitaw sa talahanayan na ito ay mula sa mga pakikipagsosyo kung saan tumatanggap ng kabayaran ang Investopedia. Paglalarawan ng Pangalan ng Tagabigay

Mga Kaugnay na Artikulo

Pag-save Para sa College

Ang Limang Pinakamahusay na 529 Plans para sa Pag-save ng College

Pag-save Para sa College

4 Smart 529 Plan Alternatibo na Isaalang-alang

Pag-save Para sa College

529 Mga panganib na Dalhin (O Hindi)

Pag-save Para sa College

Mga tip para sa Paglikha ng 529 Plano

Pag-save Para sa College

Mga Paraan ng Tax-Smart upang Tulungan ang Iyong Mga Anak / Grandkids Magbayad para sa College

Pag-save Para sa College

Ang Vanguard 529 Plan ng Pag-save ng Kolehiyo: Isang Pagsusuri

Mga Kasosyo sa Link

Kaugnay na Mga Tuntunin

529 Plano Ang plano ng 529 ay isang account na may pakinabang sa buwis para sa pag-save at pamumuhunan upang magbayad para sa mas mataas na edukasyon, tulad ng mga gastos sa matrikula sa kolehiyo, pati na rin ang pangalawang edukasyon, tulad ng isang pribadong mataas na paaralan. higit pa Mga Guro, Insurance, at Annuity Association - Ang TIAA TIAA ay isang organisasyon na hindi pangkalakal na nagbibigay ng mga serbisyo sa pamumuhunan at seguro para sa mga nagtatrabaho sa edukasyon, gamot, kultura at pananaliksik. higit pa 529 Plano ng Pag-save Ang 529 Plano ng Pag-iimpok ay isang account na naka-pakinabang sa buwis sa kolehiyo na nilikha ng isang may-ari para sa isang itinalagang benepisyaryo, para sa matrikula, pabahay at iba pang mga gastos. higit pa Generation X - Ang Gen X Generation X ay ang henerasyon ng mga Amerikano na ipinanganak sa pagitan ng kalagitnaan ng 1960s at mga unang bahagi ng 1980s, pagkatapos ng Baby Boomers at bago ang Millennial. higit pa Coverdell Education Savings Account (ESA) Ang isang Coverdell Education Savings Account ay isang tiwala na ipinagkaloob sa buwis na tumutulong sa mga pamilya na may mga gastos sa edukasyon. higit na Kahulugan ng Pamamahala ng Pamumuhunan Ang isang manager ng pamumuhunan ay isang tao o samahan na gumagawa ng mga pamumuhunan sa mga portfolio ng seguridad para sa mga kliyente. higit pa