Ano ang Medical Cost Ratio (MCR)?
Ang ratio ng medikal na gastos ay isang paghahambing ng isang gastos na may kaugnayan sa pangangalaga sa kalusugan ng kumpanya ng health insurance sa mga kita nito. Ang ratio ng medikal na gastos ay isa sa ilang mga tagapagpahiwatig ng paninindigan sa pananalapi. Ginagamit ito ng lahat ng mga pangunahing kumpanya ng pangangalagang pangkalusugan upang matukoy na sumusunod sila sa mga regulasyon at nakakatugon sa kanilang mga kinakailangan sa piskal.
Maaari rin itong kilala bilang ang ratio ng pangangalaga ng medikal, ratio ng pagkawala ng medikal, at ratio ng benepisyo sa medikal.
Ipinaliwanag ang Medical Cost Ratio (MCR)
Ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay nagtatrabaho sa pamamagitan ng pagkolekta ng mga premium mula sa kanilang mga customer, o naseguro na mga partido. Minsan ang mga premium na ito ay nagmumula nang direkta mula sa mga indibidwal na nakaseguro, ngunit mas madalas na nagmula ito sa mga plano na na-sponsor ng employer na kung saan ang isang indibidwal na empleyado ay kinakailangan lamang na magbayad ng isang bahagi ng taunang premium ng seguro sa kalusugan.
Ang kumpanya ng pangangalagang pangkalusugan ay nagpapanatili ng mga pondong ito hanggang sa isang pag-angkin ng medikal. Ang mga paghahabol na ito ay maaaring lumitaw mula sa mga pagbisita sa mga tanggapan ng doktor, ospital o iba pang mga pasilidad sa pangangalagang medikal at para sa mga kadahilanan na nag-iiba mula sa sakit hanggang sa inihalal na mga pamamaraan ng medikal. Sinasaklaw din nila ang mga reseta, at sa ilang mga pagkakataon, serbisyo sa telebisyon.
Ang ratio ng medikal na gastos ay dapat na 85% o mas kaunti upang maipahiwatig ang kalusugan sa pinansya para sa mas malaking plano ng employer at 80% para sa mas maliit na employer at indibidwal na mga plano. Ipinapahiwatig nito na ang insurer ng kalusugan ay gumastos ng 85% ng mga kita nito na nagbabayad sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, at paglalagay ng 15% tungo sa mga gastos na hindi medikal tulad ng kita, mga gastos sa overhead at muling pag-invest sa kumpanya para sa mas malaking plano. Para sa mas maliit at indibidwal na mga plano, ang ratio ay dapat na 80% at 20% (kung minsan ay kilala bilang ang 80/20 rule).
Paano Kalkulahin ang Ratio ng Medikal na Gastos
Ang pagkalkula na ginamit upang matukoy ang ratio ay ang gastos ng kabuuang mga medikal na pag-angkin na bayad kasama ang nababagay na mga gastos, na kung saan ay nahahati sa kabuuan ng premium na nakolekta. Ang mga numerong ito ay naiulat bawat taon sa kalihim ng Health and Human Services.
Ang anumang mga ulat na nagpapahiwatig ng mga limitasyon ay nalalampasan ay dapat na mai-back sa pamamagitan ng pagsuporta sa mga ulat o patunay ng mga rebate sa mga customer. Ang kinakailangan para sa mga rebate ay medyo bago at isinulat sa mga regulasyon kapag ang Affordable Care Act (ACA) ay nilagdaan ni Pangulong Barack Obama.
Ang Affordable Care Act at ang Medical Cost Ratio
Ang isang carrier ng seguro sa kalusugan na nagbabayad ng $ 8 sa mga paghahabol para sa bawat $ 10 sa mga premium na nakolekta ay may ratio na medikal na gastos ng 80%. Sa ilalim ng Affordable Care Act, ipinag-uutos ang mga carrier ng health insurance na maglaan ng isang makabuluhang bahagi ng premium sa mga serbisyong pangklinikal at pagpapabuti ng kalidad ng pangangalaga sa kalusugan. Kinakailangan ang mga tagapagbigay ng seguro sa kalusugan upang ilipat ang 80% ng mga premium sa mga paghahabol at aktibidad na nagpapabuti sa kalidad ng pangangalaga at nag-aalok ng higit na halaga sa mga kalahok ng plano.
Kung ang isang insurer ay nabigo na gumastos ng kinakailangang 80% sa mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan, kakailanganin nitong i-rebate ang labis na pondo pabalik sa consumer. Bilang isang makasaysayang halimbawa, ipinamahagi ng mga carrier ng ACA ang mga rebate na nagkakahalaga ng $ 469 milyon sa mga mamimili noong 2015. Sa kabuuan, nagbabayad ang mga insurer ng Florida ng higit sa $ 59 milyon, at ang mga tagadala ng Minnesota ay walang utang na pagtanggap.
