Ano ang magiging hitsura ng Social Security kapag nagretiro ka? Maraming Amerikano ang nawalan ng pag-asa na mayroong anumang makikita. Ayon sa isang poll sa Gallup ng 2019, 41% ng mga indibidwal na nagsuri ay nagsabing nag-aalala sila ng isang mahusay na pakikitungo tungkol sa sistema ng Social Security. Inihayag din ng parehong survey na 33% ng mga indibidwal ang nagsasabing naniniwala silang ang Social Security ay magiging isang pangunahing mapagkukunan ng kanilang kita sa pagretiro.
Kaya, ano ang magiging hitsura ng Social Security sa hinaharap? Dapat bang alalahanin ang mga manggagawa?
Mga Key Takeaways
- Ang Seguridad sa Sosyal ay hindi ngayon-at malamang sa hinaharap na — magbibigay ng sapat na kita para sa isang komportableng pagretiro.Kung ang programa ay muling ginawaran ng Kongreso upang mapalawak ang buhay nito, ang mga mas batang manggagawa at may mataas na kita ay malamang na ang magbabayad para dito.Maaari mong simulan ang pag-save para sa iyong pagreretiro nang maaga hangga't maaari sa pamamagitan ng pag-ambag sa mga account sa pagreretiro tulad ng isang IRA o 401 (k).
Ang Hinaharap ng Social Security
Ang Social Security ay maaaring magmukhang ibang naiiba sa susunod na ilang mga dekada, lalo na mula sa pagtatantya ng 2019 Trustees Report ng Social Security Administration na ang mga pondo ay maubos sa 2035 batay sa kasalukuyang paraan ng pagpapatakbo nito. Nangangahulugan ito na wala itong reserbang cash at magagawang bayaran lamang kung ano ang kinakailangan sa taunang batayan. Ang petsa ng 2035 ay isang taon mamaya kaysa sa mga pagtatantya noong nakaraang taon, ngunit ang ilang mga analista sa pananalapi ay hinuhulaan ang mga reserba ay maaaring maubusan kahit na mas maaga.
Ang Social Security ay isang pay-as-you-go program. Ang mga naunang henerasyon ay umasa sa ilang mga dekada ng mga kontribusyon mula sa malaking henerasyon ng baby boomer, na nagbigay ng taon-taon ng mga surplus sa pondo ng tungkulin ng Social Security. Ngayon, habang nagretiro ang mga boomer, ang mga mas batang henerasyon ay bumubuo ng isang mas maliit na porsyento ng mga nagtatrabaho kaysa sa nakaraan, na lumilikha ng isang kakulangan sa pagpopondo.
Ang Social Security na natatanggal sa mga reserbang cash sa 2035 ay nangangahulugan na, kung nasa loob ka ng iyong mga forties o limampu ngayon, hindi mo maiisip na makatanggap ng buong benepisyo sa pagreretiro — kahit na nagbabayad ka sa system ngayon.
Ang mga pagbabago ay dapat gawin. Marami ang nag-isip kung ano ang magiging mga pagbabagong iyon. Ang pinaka-malamang na kurso ng aksyon ay ang mga benepisyo ay mababawasan at / o ang buong edad ng pagretiro (kung saan may karapatan ang isang nagbabayad ng buwis sa buong benepisyo). Ang huli ay nagaganap na: Depende sa kung kailan ka isinilang, ang 66 at 67 ay nagpapalitan na ng 65 bilang ang kasabihan na edad ng pagreretiro.
Sino ang Makakaapekto sa Karamihan?
Ang mga mas batang manggagawa at indibidwal na kumita ng higit pa ay maaaring hit sa pinakamahirap. Ang dalawang pangkat na ito ang pinakamaraming nakakapag-ambag sa pondo at maaaring wakasan ang pag-aani ng kaunting mga benepisyo. Gayunpaman, kahit na ang pondo ay dapat na "maubos, " ang ulat ng Social Security Administration, ay sinabi, "Sa oras ng pag-ubos ng mga pinagsama-samang reserbang na ito, ang patuloy na kita sa pinagsama-samang pondo ay sapat upang mabayaran ang 80% ng nakatakdang benepisyo." Nang maglaon, idinagdag nito na "sa 2093, ang patuloy na kita ay katumbas ng 75% ng gastos sa programa."
Iyon ang sinabi, kung nagpaplano kang magretiro sa darating na dekada, mahalagang gamitin ang oras na matalinong umalis ka. Palakasin ang iyong matitipid sa pagreretiro hangga't maaari habang binabayaran din ang utang at pinapanatiling mababa ang mga gastos. Ang mga pagbabayad sa Social Security lamang ay hindi magsasaklaw ng isang average na mortgage o mga gastos sa pamumuhay kapag nalulungkot ka sa utang.
Ang Social Security ay Hindi Sapat sa Pagretiro
Kahit na ang Social Security ay nakakakuha ng isang malaking makeover mula sa Kongreso, hindi dapat isaalang-alang ng mga manggagawa ang programa bilang isang sapat na plano sa pagretiro. Kahit ngayon, bahagyang sumasakop sa Social Security ang mga gastos sa pamumuhay para sa mga retiradong indibidwal.
Ayon sa Social Security Administration, tinatantiya na babayaran nito ang 64 milyong Amerikano sa paligid ng $ 1 trilyon sa pinagsama-samang mga benepisyo para sa 2019. Maaaring mukhang marami ito, ngunit masira ang mga numero at sa 2019 na mga retiradong indibidwal ay kumikita ng $ 1, 461 bawat buwan, sa average, at mga may kapansanan na indibidwal ay kumikita ng $ 1, 234 bawat buwan. Ang mga indibidwal na umiiral sa mga benepisyo ng Social Security lamang ay hindi nakatira nang higit sa linya ng kahirapan, na humigit-kumulang na $ 1, 041 sa isang buwan para sa isang solong tao sa 2019.
Sa pangkaraniwang plano ng 401 (k), ang iyong kontribusyon ay awtomatikong binawi ang "off the top" ng iyong mga kita ng gross sa bawat suweldo, kaya binabawasan ang iyong kita sa buwis sa taon.
Ang Plano ng Pagreretiro ng Anti-Social Security
Kaya ano ang magagawa ng isang indibidwal kapag ang pagretiro ay 20, 30, o kahit na 40 taon ang layo? Ang pinakamahusay na plano ay upang simulan ang pag-save ngayon. Samantalahin ang oras na mayroon ka at makatipid hangga't maaari sa iyong 401 (k) at / o mga indibidwal na account sa pagreretiro (IRA), tradisyonal o Roth. Siguraduhin na mag-ambag ng sapat upang makuha ang buong tugma ng iyong employer, kahit na ito ay isang maliit na porsyento. Kung hindi, ikaw ay nagtatapon ng libreng pera. Kung ang iyong kumpanya ay hindi kasalukuyang nag-aalok ng pagtutugma, dapat mo pa ring isipin ang mabuti tungkol sa paggamit ng 401 (k) na plano, pa rin: Nakakuha ka ng isang tax break sa kontribusyon, ang iyong mga kontribusyon ay magpapalago ng walang buwis, at magagawa mong magdeposito higit pa taun-taon kaysa sa magagawa mo sa isang IRA.
Maaga pang 20 taong gulang, dapat mong gawin ang lahat ng pagsisikap upang simulan ang pag-save para sa pagretiro - kahit na sa palagay mo hindi mo kayang bayaran o wala ka sa iyong pangarap na trabaho. Kung maaari, magkaroon ng awtomatikong pag-alis ng pagreretiro bago mo matanggap ang iyong suweldo. Sa ganitong paraan, hindi mo makaligtaan ang pera. Ang isa pang pagpipilian ay upang malaman na mabuhay ng 98% ng iyong suweldo at mamuhunan ng iba pang 2%; pagkatapos ay unti-unting taasan ang porsyento bawat buwan habang binabawasan ang paggasta.
Konklusyon
Maraming mga tao ang nag-alala kung ang Social Security ay magagamit kapag sila ay nagretiro. Kahit na malamang na hayaan ng Kongreso na mabangkarote ang sistema, malamang na ang mga pagbabago sa pagpapatibay ng sinturon ay magaganap: mas matagal na maghintay hanggang kwalipikado ka para sa buong benepisyo at mas maliit na mga benepisyo kapag ginawa mo. Pinakamainam para sa mga indibidwal na mai-secure ang iba pang mga matitipid sa pagreretiro at hindi plano na umaasa sa mga benepisyo ng Social Security bilang pinuno ng mapagkukunan ng iyong pugad. Iyon ay hindi isang magandang ideya ngayon at hindi makakakuha ng anumang mas mahusay sa hinaharap.
