Ano ang Kabuuan ng taunang Gastos sa Loan (TALC)?
Ang kabuuang taunang gastos sa pautang (TALC) ay ang inaasahang gastos na dapat asahan ng isang reverse mortgage holder bawat taon sa buhay ng pautang. Ang kabuuang taunang gastos sa pautang ay batay sa mga singil na nauugnay sa reverse mortgage, na kinabibilangan ng punong-guro, interes, mga premium ng seguro sa mortgage, at pagsara at paghahatid ng mga gastos.
Paano gumagana ang TALC
Ang mga may-ari ng bahay na kumukuha ng isang tradisyunal na mortgage ay madalas na ipinakita sa iba't ibang mga istatistika ng pananalapi upang matulungan silang maunawaan kung magkano ang babayaran nila sa utang. Ang mga estatistika na ito ay tumutulong sa mga pagtatantya ng mga may-ari ng mortgage, at kasama ang mabuting pagtatantya ng pananampalataya, taunang rate ng porsyento (APR), at pagsisiwalat ng katotohanan.
Ang mga reverse mortgage ay naiiba sa mga tradisyunal na mortgage at may sariling hanay ng mga pinansiyal na terminolohiya at data. Kabilang sa mga ito ay ang kabuuang taunang gastos sa pautang. Sa pamamagitan ng isang reverse mortgage, ang TALC ay ginagamit bilang isang istatistika sa halip na APR upang limitahan ang pagkalito, at ito ay karaniwang mas mataas kaysa sa APR. Ang gastos ng isang reverse mortgage ay nakasalalay sa kung gaano katagal gaganapin ang pautang at kung gaano kahalaga ang halaga ng bahay. Sa karamihan ng mga kaso, mas mahaba ang reverse mortgage, mas mababa ang kabuuang taunang gastos sa pautang.
Ang kabuuang taunang gastos sa pautang para sa isang reverse mortgage ay depende sa kung gaano katagal gaganapin ang pautang at kung gaano kahalaga ang halaga ng bahay.
Ang TALC ay kinakalkula sa ilalim ng iba't ibang mga sitwasyon kaysa sa pamamagitan ng isang tuwid na pagkalkula. Sa huli, ang nagbabayad ay kailangang magbayad ng mas kaunti sa balanse ng pautang o halaga ng pag-aari, na may halaga ng pagpapahalaga sa bagay na mas mababa sa panandaliang pautang. Ang pangmatagalang pautang na may mababang pagpapahalaga sa halaga ng pag-aari ay maaaring limitahan ang halaga ng pag-aari. Ang isang may-ari ng bahay na naghahanap ng isang reverse mortgage ay karaniwang ipinapakita ang kabuuang taunang rate ng gastos sa pautang sa pamamagitan ng isang talahanayan sa loob ng isang dokumento. Ang mga rate ay isang pagtatantya, at ang taunang gastos ay maaaring magkakaiba depende sa rate ng interes na nakakabit sa pautang. Karamihan sa mga reverse mortgage ay nangangailangan ng aplikante na mag-sign ng isang dokumento na nagpapahiwatig na ang aplikante ay nakakita at naunawaan ang kabuuang taunang gastos sa pautang.
Kasama ang mga Bayad sa TALC
Mayroong maraming mga bayarin na dapat na malinaw na isiwalat sa anumang dokumentasyon ng TALC. Ang lahat ng mga gastos na ito ay maaaring pondohan bilang bahagi ng reverse mortgage. Ang mga gastos na ito ay may kasamang bayad sa pagbuo, na sumasaklaw sa mga gastos ng tagapagpahiram para sa pag-uwi ng reverse mortgage, pati na rin isang premium insurance ng mortgage na binabayaran ng borrower sa pederal na pamahalaan para sa pagbibigay ng ilang mga proteksyon sa pautang. Ang mga tagapagpahiram ay madalas na singilin ang isang buwanang bayad sa paghahatid para sa pangangasiwa ng utang.
Tulad ng isang tradisyunal na mortgage, ang isang reverse mortgage loan ay kailangang magbayad ng isang appraiser para sa pagbibigay ng isang halaga ng merkado ng bahay, pati na rin ang pagsasara ng mga gastos, na karaniwang sumasaklaw sa mga bayarin para sa paghahanda ng dokumentasyon, pamagat ng paghahanap, ulat sa kredito, pagsusuri sa bahay, at pag-aari survey, bukod sa iba pang mga gastos. Ang isang borrower ay sisingilin din ng interes sa reverse mortgage loan. Ang interes ay pinagsama, na nangangahulugang magbabayad ang patuloy na interes sa punong-guro, kasama ang naipon na interes.
