ANO ANG Hindi Nakalimutan
Ang underbanked ay tumutukoy sa mga pamilya na mas pinamamahalaan ang kanilang mga pananalapi sa pamamagitan ng mga transaksyon sa cash sa halip na higit pang mga tradisyunal na serbisyo sa pananalapi tulad ng pagsuri sa mga account, mga account sa pag-save, mga credit card at mga pautang.
Bagaman ang ilang mga sambahayan ay itinuturing na hindi tinanggap dahil hindi sila gumagamit ng mga bangko o serbisyo sa pananalapi, ang underbanked segment ng populasyon ay maaaring magkaroon ng pagsusuri o mga account sa pag-save, ngunit madalas na ma-access ang hindi gaanong tradisyunal na mga produktong pang-pinansyal at serbisyo, tulad ng panandaliang pautang sa payday at suriin serbisyo ng cashing.
BREAKING DOWN Underbanked
Ang mga hindi nabuong sambahayan ay kumakatawan sa tinatayang 20 porsiyento ng lahat ng mga sambahayan sa US ayon sa isang pag-aaral sa 2015 ng FDIC.
Sa pag-aaral na iyon, ang mga underbanked na sambahayan ay tinukoy bilang mga maaaring magkaroon ng isang pagsusuri o pag-save ng account, ngunit madalas na umaasa sa mga kahalili sa tradisyonal na mga pautang at credit card upang pondohan ang mga pagbili at pamahalaan ang kanilang mga pondo. Ang mga kabahayan na walang bangko, halos 7 porsiyento ng lahat ng mga sambahayan, ay walang anumang mga account sa bangko.
Bakit Iwasan ang Mga Di-Pinahusay na Bahay-Bahay na Iwasan ang Tradisyonal na Pananalapi
Ang pag-aaral sa FDIC sa 2015 ay nag-aalok ng ilang mga pananaw sa mga kadahilanan kung bakit hindi sinamantala ng mga underbanked na pamilya ang mga tradisyunal na serbisyo sa pagbabangko.
Pangkat sa pamamagitan ng kita, sa ilalim ng bahay na mga sambahayan sa pangkalahatan ay may mas mababang kita. Humigit-kumulang 24 porsyento ng mga sambahayan na may taunang kita na mas mababa sa $ 15, 000 ay underbanked na may 45 porsiyento na ganap na na-banked. Ang mga mas mataas na kita sa sambahayan, $ 75, 000 o higit pa sa bawat taon, naiiba sa kanilang paggamit ng mga tradisyunal na serbisyo sa pagbabangko sa 13.5 porsyento lamang ay underbanked. Natuklasan din ang mga hindi pamilyar na pamilya na may mas kaunting edukasyon, na may 14.5 porsyento lamang ang nag-uulat ng hindi bababa sa isang miyembro ng pamilya na may degree sa kolehiyo kumpara sa 79 porsiyento ng mga pamilya na itinuturing na buong bangko.
Humigit-kumulang na 15 porsyento ng mga underbanked na sambahayan ang nag-ulat gamit ang mga prepaid card bilang isang paraan upang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo kumpara sa 7 porsiyento lamang para sa mga ganap na naka-bangko. Ang paggamit ng credit card ay naiulat din na mas mababa na may 58 porsyento ng mga underbanked na mga sambahayan na gumagamit ng hindi bababa sa isang credit card kumpara sa halos 75 porsyento ng mga buong banked na kabahayan.
Bilang karagdagan, ang mga underbanked na sambahayan ay nag-ulat ng mas kaunting pag-access sa tradisyunal na credit ng bangko. Kahit na halos pareho ang porsyento ng mga sambahayan na nag-apply para sa kredito mula sa isang bangko, 5.8 porsyento ng mga underbanked na sambahayan ay tinanggihan ang credit ng bangko kumpara sa 2 porsyento ng mga ganap na na-banked. Sa katunayan, higit sa 13 porsyento ng mga underbanked na kabahayan ang nag-uulat na nawalan ng pag-asa ang loob kahit na mag-aplay lamang sa credit bank, kung ihambing lamang sa 3.5 porsyento ng mga ganap na banked na kabahayan.
Ang nakagawiang pagbabayad ng mga panukala ay nagpapakita rin ng isang pattern para sa underbanked populasyon. Mahigit sa 12 porsyento ng mga underbanked na pamilya ang gumamit ng mga order ng pera sa bangko o mga tseke ng kahera kumpara sa 3.1 porsyento ng mga ganap na na-banked. Bilang karagdagan, higit sa 25 porsyento ng mga underbanked na sambahayan ay gumagamit din ng mga order na pera sa di-bangko. Ang cash ay iniulat bilang pangunahing paraan para sa pagbabayad ng buwanang kuwenta ng 11 porsiyento ng mga pamilya na may underbanked kumpara sa 3 porsiyento lamang ng mga buong bangko na pamilya.
Ang ulat ng FDIC ay nabanggit na ang mga sambahayan na may hindi gaanong mahuhulaan at mas maraming pabagu-bago na kita ay malamang na mas mababa sa underbanked. Iminumungkahi din ng ulat na ang mga pamilya sa ilalim ng bangko ay gumagamit ng mga mobile phone halos ng maraming iba pang mga pamilya at maaaring makinabang mula sa mas tradisyonal na mga serbisyo sa pagbabangko na magagamit sa pamamagitan ng mga mobile device.
