Ano ang Di-natitiyak na Utang?
Ang hindi secure na utang ay tumutukoy sa mga pautang na hindi sinusuportahan ng collateral. Kung ang nagbabayad ng borrower sa utang, maaaring hindi makuha ng tagapagpahiram ang kanilang pamumuhunan dahil ang borrower ay hindi kinakailangang mangako ng anumang tiyak na mga pag-aari bilang seguridad para sa utang.
Dahil ang hindi ligtas na pautang ay itinuturing na mas peligro para sa nagpapahiram, sa pangkalahatan ay nagdadala sila ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga pautang na collateralized.
Mga Key Takeaways
- Ang mga hindi ligtas na utang ay mga pautang na hindi collateralized. Kadalasan ay nangangailangan sila ng mas mataas na rate ng interes, dahil inaalok nila ang tagapagpahiram ng limitadong proteksyon laban sa default. Ang mga tagapaghatid ay maaaring mapawi laban sa peligro na ito sa pamamagitan ng pag-uulat ng mga pagkukulang sa mga ahensya ng credit rating, pagkontrata sa mga ahensya ng koleksyon ng credit, at pagbebenta ng kanilang mga pautang sa pangalawang merkado.
Pag-unawa sa Di-natitiyak na Utang
Ang isang pautang ay hindi masigurado kung hindi ito sinusuportahan ng anumang mga pinagbabatayan na mga pag-aari. Ang mga halimbawa ng hindi ligtas na utang ay may kasamang mga credit card, medical bill, utility bills, at iba pang mga pagkakataon kung saan ibinigay ang kredito nang walang anumang kinakailangan sa collateral.
Ang mga hindi pautang na pautang ay partikular na mapanganib para sa mga nagpapahiram dahil maaaring mapili ng nanghihiram na default sa utang sa pamamagitan ng pagkalugi. Sa sitwasyong ito, maaaring maghangad ang tagapagpahiram na ihain ang nanghihiram para mabayaran ang utang. Gayunpaman, kung walang tiyak na mga pag-aari na ipinangako bilang collateral, ang tagapagpahiram ay maaaring hindi mabawi ang kanilang paunang puhunan.
Dahil ang hindi ligtas na pautang ay itinuturing na mas peligro para sa nagpapahiram, sa pangkalahatan ay nagdadala sila ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga pautang na collateralized.
Bagaman maaaring pahintulutan ng pagkalugi ang mga nangungutang upang maiwasan ang pagbabayad ng kanilang mga utang, hindi ito nang walang mga bunga nito. Ang mga nanghihiram na nagpahayag ng pagkalugi sa nakaraan ay maaaring nahihirapan o imposibleng ma-secure ang mga bagong pautang sa hinaharap, dahil ang pagkalugi ay magkakaroon ng isang matinding negatibong epekto sa kanilang iskor sa kredito, malamang sa darating na taon.
Samantala, ang mga nagpapahiram ay maaaring humingi ng mga alternatibong pamamaraan para mabawi ang kanilang puhunan. Bilang karagdagan sa pag-suing sa borrower, ang mga nagpapahiram ay maaari ring mag-ulat ng anumang mga pagkakataon ng default o delinquency sa isang ahensya ng credit rating. Bilang kahalili, ang tagapagpahiram ay maaari ring umarkila ng ahensya ng koleksyon ng kredito na pagkatapos ay hinahangad upang mangolekta ng hindi bayad na utang.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng Hindi Nakautang na Utang
Si Max ay isang pribadong tagapagpahiram na nag-specialize sa mga hindi ligtas na pautang. Nilapitan siya ng isang bagong borrower na si Elysse, na nais humiram ng $ 20, 000.
Dahil hindi ligtas ang pautang, hindi kinakailangan ang Elysse na ipangako ang anumang tiyak na mga pag-aari bilang collateral kung sakaling siya ay nagkukulang sa utang. Bilang kabayaran para sa peligro na ito, sinisingil siya ni Max ng isang rate ng interes na mas mataas kaysa sa mga rate na nauugnay sa collateralized loan.
Pagkalipas ng anim na buwan, ang utang ay nagiging delinquent dahil sa isang serye ng huli at napalampas na pagbabayad ni Elysse. Maraming mga pagpipilian ang dapat isaalang-alang ni Max:
Bagaman maaaring hinahangad ni Max na ihabla si Elysse para sa pagbabayad ng utang, pinaghihinalaan niya na hindi ito magiging kapaki-pakinabang dahil walang tiyak na mga pag-aari na pinangako bilang collateral. Bilang isang kahalili, pinili niyang umarkila ng isang ahensya ng koleksyon upang ituloy ang pagbabayad ng utang sa kanyang ngalan. Bilang kabayaran para sa serbisyong ito, sumasang-ayon si Max na bayaran ang ahensya ng pagkolekta ng porsyento ng anumang halaga na matagumpay na makuha ng ahensya ng koleksyon.
Ang isa pang pagpipilian: Maaaring ibenta ni Max ang utang sa isa pang namumuhunan gamit ang pangalawang merkado. Sa sitwasyong iyon, malamang na ibenta niya ang utang sa isang malaking diskwento sa halaga ng mukha nito. Bilang kapalit ng diskwento na presyo ng pagbili, ang bagong mamumuhunan ay inaasahan ang panganib na hindi mabayaran.
