Ano ang Upfront Pricing?
Ang nangungunang pagpepresyo ay tumutukoy sa mga rate ng interes at mga limitasyon na naitatag para sa isang nanghihiram sa underwriting at pagbigay ng credit card. Sa underwriting ng credit card, gagamit ng isang kreditor ang automated na teknolohiya upang maitaguyod ang lahat ng mga term sa pagpepresyo sa simula ng relasyon. Ang mga detalye ng mga nangungunang termino ng presyo ng borrower ay kasama sa kanilang kasunduan sa kredito. Ang mga nangungunang term sa pagpepresyo ay nabuo mula sa mga pasadyang mga pamamaraan na nakabatay sa panganib na nakabatay sa panganib na isinasaalang-alang ang profile ng credit ng borrower at pagkakautang sa utang. Gamit ang mga input na ito ay magtatatag ang pinagkakautangan ng mga termino sa pagpepresyo ng credit card para sa kasunduan sa credit. Ang mga termino ng pagpepresyo sa pangkalahatan ay nakatuon sa rate ng interes at limitasyon ng credit ng borrower.
Naipaliliwanag ang Nakasaad na Pagpepresyo
Ang nangungunang pagpepresyo ay isang pamamaraan na ginagamit para sa mga credit card na batay sa pamamaraan ng pagpepresyo batay sa peligro. Ang pamamaraan ng pagpepresyo batay sa peligro ay may kasaysayan na ginamit sa merkado ng kredito para sa pagtaguyod ng lahat ng mga uri ng pagpepresyo para sa iba't ibang mga produktong pautang. Ang mga kumpanya ng credit card ay gumagamit ng isang binagong bersyon ng pamamaraang ito upang makarating sa mga term na nabuo sa pamamagitan ng mga underwriting system na nag-aaral ng impormasyon mula sa aplikasyon ng credit card ng borrower.
Pagpepresyo ng Credit Card
Ang mga credit card ay may sariling mga sistema ng pagpepresyo na maaaring mag-iba mula sa hindi umiikot na utang gayunpaman kapwa ang gagamit ng panganib na nakabatay sa panganib bilang pangunahing pamamaraan ng pagsulat ng underwriting para sa pagtatatag ng mga term. Ang pagpepresyo ng credit card ay karaniwang nabuo kaagad sa pagsumite ng aplikasyon na may mga term na ibinigay sa isang borrower sa real time.
Karamihan sa mga credit card ay magkakaroon ng variable na rate na nagtatalaga ng isang borrower ng isang margin batay sa kanilang credit profile at ratio ng utang-sa-kita. Ang mga kumpanya ng credit card ay karaniwang nagbibigay ng mga rate ng base ng tinantyang interes para sa kanilang mga term sa pagpepresyo bilang isang tool sa marketing para sa mga nangungutang. Ang mga nagpapahiram na nagsisiyasat ng mga credit card ay maaaring makahanap ng pamantayang rate ng isang nagpapahiram sa website ng isang tagapagpahiram na karaniwang matatagpuan sa ilalim ng mga taglines tulad ng "pagpepresyo at termino, " "impormasyon sa pagpepresyo" o "mga rate, gantimpala at iba pang impormasyon."
Ang pamilihan ng mga nagpapahiram ng mga rate ay magsisilbing isang batayan para sa pagtatatag ng mga tuntunin sa pagpepresyo sa pagpasa sa underwriting process. Yamang ang karamihan sa mga credit card ay may variable na rate, karaniwang batay ito sa rate ng na-index ng tagapagpahiram kasama ang isang margin. Nangangailangan ito ng teknolohiyang underwriting ng credit card upang makabuo ng isang tiyak na margin para sa bawat nangutang. Sa proseso ng underwriting, ang isang tagapagpahiram ay magtatatag din ng isang limitasyon sa kredito. Ang mga tagapagpahiram ay batay sa limitasyon ng kredito ng account sa impormasyon ng aplikasyon ng isang borrower. Ang mga limitasyon sa kredito ay karaniwang magkakaiba para sa bawat nangutang. Para sa karamihan ng mga credit card ang rate ng interes at limitasyon ng kredito ay ang dalawang pangunahing mga variable na presyo ng upfront. Ang mga variable na ito ay karaniwang itinatag agad sa isang pag-apruba ng credit na gumagawa din ng isang kasunduan sa credit card na dapat na pirmahan ng nangutang upang buksan ang account.
Mga Kasunduan sa Credit Card
Ang mga credit card ay karaniwang nagbibigay ng isang agarang pagpapasya sa isang bagong account sa credit card na nangangailangan ng pinagkakautangan na umasa nang malaki sa awtomatikong teknolohiyang underwriting na nagpoproseso ng isang awtomatikong aplikasyon at agad na nagbibigay ng isang borrower sa kanilang mga nakataas na term sa pagpepresyo sa isang kasunduan sa credit card. Ang kasunduan sa credit card ay detalyado rin sa iba pang mahahalagang salik para sa borrower tulad ng mga bayarin. Karaniwan, ang mga bayarin ay magiging pare-pareho sa lahat ng mga account para sa isang tiyak na produkto ng credit card. Ang mga bayarin sa credit card ay maaaring magsama ng mga huling bayad, buwanang bayad sa pagpapanatili ng account, at taunang bayad.
Ang isang nangungutang ay maaaring umasa sa kasunduan sa credit card upang maibigay ang lahat ng impormasyon tungkol sa account. Ang kasunduan sa credit card ay nagsisilbing kontrata sa utang. Ito ay isasama ang mga patakaran ng produkto para sa huli na mga pagbabayad, delinquencies, at mga default. Kasama rin dito ang lahat ng mga pamamaraan ng produkto, partikular na nagdetalye kung paano singilin ang produkto ng interes.
