Talaan ng nilalaman
- Hindi Sapat na Pag-iimpok
- Mabuhay nang Mahaba kaysa sa Inaasahan
- Tumaas na Pagkamamatay
- Listahan ng Bye ng Bye-Bye
- Nabawasan ang Social Security
- Nabawasan ang Mga Benepisyo sa Spousal
- Hindi Natutupad na Mga Pangangailangan
- Ang Punto ng Walang Pagbabalik
- Ang Bottom Line
Ang ilang mga tao ay itinuturing na "maagang pagreretiro" na nangangahulugang iwanan ang manggagawa sa edad na 55, ngunit ang karamihan sa atin ay hindi sumusunod sa landas na ito. Maliban kung ikaw ay sapat na mapalad na magkaroon ng isang buong pensiyon at mga benepisyo na sumisipa sa edad na iyon - tulad ng buong pagreretiro ng militar o mula sa trabaho bilang isang opisyal ng pulisya o bumbero — marahil kakailanganin mong magtrabaho hanggang sa edad na 66 upang makakuha ng sapat pera para sa isang komportableng pagretiro.
Siyempre, baka gusto mong magtrabaho nang mas mahaba, upang panatilihing aktibo ang iyong isip at katawan at posibleng mapalawak ang iyong buhay. O dahil hindi mo nai-save hangga't nahanap mo na kailangan mo. Narito ang walong mga kadahilanan kung bakit ang pagretiro nang maaga ay maaaring hindi magandang ideya.
Mga Key Takeaways
- Ang maagang pagreretiro ay nangangailangan ng isang malaking itlog ng pugad na ang karamihan sa mga tao ay walang. Tulad ng pagtaas ng pag-asa sa buhay, ang maagang pagreretiro ay nangangahulugang mas matagal na pagreretiro, at nanganganib ka na mauubusan ng pera bago ka mamatay. sa.
Nais Na Magretiro nang Maaga? Mag-isip muli
Hindi Sapat na Pag-iimpok
Kung ikaw ay isang tipikal na baby boomer, maaaring sinimulan mo na ang iyong pamilya huli na, at ngayon na malapit na ang edad ng pagretiro, maaari ka pa ring magkaroon ng mga bata sa kolehiyo o nagsisimula pa lamang ilunsad. Maaari ka ring magkaroon ng matatandang magulang na nangangailangan ng tulong sa pagbabayad ng mataas na singil sa medikal o mga bayarin sa pag-aalaga sa bahay. Siguro mayroon ka pa ring isang utang at utang sa credit card. Kung pinaplano mong manatili sa iyong tahanan at mapanatili ang iyong umiiral na pamantayan ng pamumuhay, kailangan mong kumuha ng isang malamig, mahirap tingnan ang iyong mga gastos at ang laki ng iyong pugad ng itlog bago magpasya kung magretiro nang maaga.
Mabuhay nang Mahaba kaysa sa Inaasahan
Ang isang pagtatantya ng iyong pag-asa sa buhay ay nakalista sa iyong pahayag sa Social Security, o maaari mo itong makuha sa pamamagitan ng pag-log in sa website ng Social Security at pagpasok ng iyong kasarian at petsa ng kapanganakan. Gayunpaman, ang iyong personal na pag-asa sa buhay ay maaaring magkakaiba para sa iba't ibang mga kadahilanan. Sabihin nating ang iyong pamilya ay may kasaysayan ng mahabang buhay, at inaalagaan mo ang iyong sarili - kumakain ng isang malusog na diyeta, nakakakuha ng maraming ehersisyo, at inumin ang iyong mga gamot ayon sa inireseta. Kailangan mong saliksik na hanggang kung gaano katagal ang iyong matitipid.
Ayon sa Social Security Administration, halos isa sa tatlong 65 taong gulang ngayon ay mabubuhay ng nakaraang edad 90, at ang isa sa pito ay mabubuhay ng nakaraang edad 95. Ang average na buwanang benepisyo para sa mga retirado sa 2019 ay $ 1, 461, o $ 17, 532 sa isang taon. Para sa mga retirado na walang matitipid at walang pensyon, maaaring mahirap matugunan ang mga pangunahing gastos sa pamumuhay sa kita ng Social Security lamang. Samakatuwid, maaaring gusto mong maghintay hanggang edad 70, kung maaari mong kolektahin ang iyong maximum na benepisyo sa Social Security.
Tumaas na Pagkamamatay
Ang isang 2017 na papel na nai-publish sa Journal of Public Economics ay natagpuan ang isang link sa pagitan ng maagang pagreretiro at mga rate ng namamatay, lalo na sa mga kalalakihan. Halos isang-katlo ng mga Amerikano ang nagsisimulang mag-claim ng mga benepisyo ng Social Security sa kanilang unang buwan ng pagiging karapat-dapat kapag sila ay 62.
Ang pag-aaral ay "nagbibigay ng katibayan na, para sa isang malaking grupo ng mga manggagawa sa US, ang pagreretiro ay maaaring magkaroon ng agarang, negatibong relasyon sa isang mahalaga at layunin na kalalabasan sa kalusugan." Sa partikular, ang pananaliksik ay nagpakita ng mga kalalakihan na maaaring makakita ng 20% na pagtaas sa panganib sa dami ng namamatay. sa pamamagitan ng pag-angkin ng mga benepisyo ng maaga at pagretiro.
Mabilis na Salik
Ang isang pag-aaral sa pananaliksik ay ipinakita na ang mga kalalakihan na nag-angkin ng mga benepisyo nang maaga at nagretiro ay nahaharap sa pagtaas ng panganib sa dami ng namamatay na 20%.
Listahan ng Bye ng Bye-Bye
Ang mas maraming iniwan mo, mas maaari mong palayain ang iyong sarili sa iyong mga taon ng pagretiro. Sigurado, maganda ang Cape Cod, ngunit ano ang tungkol sa pagpunta sa pamamaril sa Tanzania, pagkuha ng Caribbean cruise, o paglayag sa Mediterranean? Kung mananatili ka sa manggagawa, maaari mong palaguin ang iyong 401 (k) na pagtitipid nang malaki-at pagkatapos mabuhay ang iyong mga pangarap.
Ang pagkuha ng mga benepisyo sa Social Security sa 62, ang pinakaunang posibleng panahon ay nangangahulugan na makakatanggap ka lamang ng 75% ng iyong buong benepisyo sa pagretiro.
Nabawasan ang Social Security
Marahil ay nalalaman mo na kung sinimulan mo ang pagkolekta sa pinakamaagang pagkakataon, sa edad na 62, hindi mo matatanggap ang iyong buong benepisyo. Sa katunayan, makakatanggap ka lamang ng halos 75% ng iyong mga benepisyo. Para sa mga naka-62 sa 2018, ang buong edad ng pagreretiro ay 66 at apat na buwan. Para sa mga taong naka-62 sa 2019, ang buong edad ng pagreretiro ay 66 at anim na buwan. Ang buong edad ng pagretiro ay nadagdagan ng pagtaas ng dalawang buwan bawat taon hanggang sa umabot ito sa 67; para sa sinumang ipinanganak noong 1960 o mas bago, ang buong edad ng pagretiro ay 67.
Gayunpaman, hindi mo kailangang mangolekta ng mga benepisyo sa iyong buong edad ng pagreretiro, at ang paghihintay ay nangangahulugan na makakakuha ka ng mas mataas na buwanang benepisyo. Kung naantala mo ang iyong mga benepisyo hanggang sa edad na 68, halimbawa, ang iyong buwanang mga benepisyo ay mas mataas na 16%. Kung maantala mo ang iyong mga benepisyo hanggang sa edad na 70, ang iyong buwanang mga benepisyo ay magiging 32% na mas mataas.
Sinasabi sa iyo ng iyong pahayag sa Social Security kung ano ang maaari mong asahan na matanggap sa edad na 62, 66 (at gayunpaman maraming buwan), 67, at 70. Kung huminto ka sa trabaho bago mag-62, maaaring magbago ang mga inaasahang halagang iyon. Iyon ay dahil ang halaga ay batay sa iyong 35 nangungunang taon. (At sulit na alalahanin na, sa pangkalahatan, ang iyong mga susunod na taon ay magiging iyong pinakamataas na kita na taon.)
Siyempre, kung makaya mo at magkaroon ng sapat na mga kredito sa trabaho, hindi mo kailangang mag-file ng maaga para sa Social Security kahit na huminto ka nang nagtatrabaho nang maaga. Pagkatapos, ang mawawala sa iyo ay ang iyong mga kontribusyon para sa mga taon sa pagitan mong ihinto ang pagtatrabaho at kapag nag-file ka. Ngunit ang pagkawala ng mga taon ng mas mataas na kita ng kita, kung mahusay ka sa iyong trabaho, maaari ring ibababa ang iyong tunay na pakinabang. Nangangailangan din iyon ng talakayan sa Social Security at paggawa ng ilang mga kalkulasyon.
Nabawasan ang Mga Benepisyo sa Spousal
Sabihin nating lagi kang kumita ng higit sa iyong asawa. Kung namatay ka muna, ang mga benepisyo ng Social Security na iyong kinokolekta ay pupunta sa iyong nakaligtas na asawa sa nalalabi nilang buhay. Iyon ay pagkatapos ng edad na 60 maliban kung ang iyong asawa ay nag-aalaga sa isang bata na wala pang edad na 16 o may kapansanan, kung saan ang iyong asawa ay makakakuha ng mga benepisyo sa lalong madaling panahon.
Kung nagsimula kang mangolekta bago ang iyong buong edad ng pagreretiro, makakakuha ka ng isang mas mababang halaga - at iyon ang mangolekta ng iyong nakaligtas na asawa. "Ang mga maagang pag-aangkin ng mga resulta sa mas mababang benepisyo sa mas mahabang tagal ng buhay: mas mababang mga benepisyo para sa kumita, mas mababang benepisyo ng spousal, at mas mababang benepisyo ng nakaligtas, " sabi ni Charlotte A. Dougherty, CFP, ng Dougherty & Associates, sa Cincinnati.
Hindi Natutupad na Mga Pangangailangan
Ang ginintuang maagang pagreretiro ng kamay sa iyong employer ay maaaring maging mas kapaki-pakinabang kaysa sa hitsura nito. Bago mo pirmahan ang alok, suriin nang mabuti ang mga detalye. Sapat na ba ang halaga upang makita ka? Kung kailangan mong mag-tap sa iyong 401 (k) bago ka maabot ang edad na 59½, alalahanin na mayroong mga parusa sa buwis. Kasama ba ang sapat na saklaw ng medikal?
Ang Punto ng Walang Pagbabalik
Ang Bottom Line
Maliwanag, maraming dapat isaalang-alang habang papalapit ka sa pagretiro at magpasya kung kailan titigil sa pagtatrabaho. Kung mayroon kang mga katanungan (at dapat), ituloy lamang ang pagtatanong sa mga eksperto: Ahente ng Seguridad sa Seguridad sa Seguro, mga tagapayo ng buwis, at mga propesyonal sa pananalapi.
