Ang panahon ng bakasyon sa tag-araw ay nagdudulot ng kagalakan sa maraming tao, ngunit para sa ilan, ang pananabik para sa isang ikalawang taon na ikalawang tahanan ay nagdudulot ng isang pagpindot ng mapanglaw. Kung isa ka sa mga taong mahilig mag-ari ng isang lugar para sa mga pagtatapos ng katapusan ng linggo at mahabang tamad na bakasyon sa bawat panahon, ang unang pagsasaalang-alang ay dapat na magbayad para sa luho na iyon.
Hindi lahat ng mga bahay sa bakasyon ay mahal, siyempre, ngunit kahit na sa isang medyo abot-kayang pangalawang tahanan, kailangan mong tiyakin na ang iyong badyet ay maaaring hawakan ang labis na buwanang pagbabayad para sa punong pang-mortgage at interes, buwis sa pag-aari, seguro sa may-ari ng bahay, at anumang mga asosasyon ng mga may-ari ng bahay. Alalahanin na mag-iwan ng silid sa iyong badyet para sa regular na pagpapanatili, mga bayarin sa utility at ang posibilidad ng isang pangunahing pag-aayos.
Paano Makikipag-ugnay sa Isang Pangalawang Bahay
Mga Pagpipilian sa Pananalapi para sa isang Bakasyon sa Bahay
Para sa maraming mga mamimili sa bahay, ang isang pautang na nakaseguro ng FHA ay isang pangunahing pagpipilian sapagkat ang mga pautang na ito ay nangangailangan ng isang pagbabayad na 3.5% lamang at ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga pautang kahit na para sa mga nangungutang na may mas mababang mga marka ng kredito, hanggang 620 o kahit na mas mababa sa ilang mga kaso. Gayunpaman, ang mga pangalawang mamimili sa bahay ay hindi pinapayagan na gumamit ng mga pautang ng FHA para sa kanilang pagbili; ang mga pautang na ito ay limitado lamang sa mga tahanan na pangunahing tirahan ng mga nangungutang.
Para sa mga may-ari ng bahay na may malaking equity sa kanilang pag-aari, ang isang home equity loan ay maaaring isang pagpipilian. Gayunpaman, maraming mga may-ari ng bahay ang nawalan ng katarungan dahil sa pagbagsak ng mga halaga ng bahay sa mga nakaraang taon, kaya ang bihirang pagkakaroon ng sapat na equity upang bumili ng ibang bahay ay bihirang. Bilang karagdagan, ang mga nagpapahiram ay hindi gaanong pumayag na aprubahan ang isang pautang sa equity ng bahay na nagbabawas ng labis na katarungan mula sa punong paninirahan mula sa pag-aalala na ang mga halaga ng bahay ay maaaring magpatuloy na bumaba. Ipinagpalagay ng mga tagapagpahiram na kung ang mga may-ari ng bahay ay tumatakbo sa problema sa pananalapi, mas magiging agresibo sila sa pagsunod sa mga pagbabayad sa pangunahing tirahan sa halip na bahay ng bakasyon.
Ang maginoo na mga pautang para sa mga bahay ng bakasyon ay isang opsyon, ngunit maging handa na gumawa ng isang mas malaking pagbabayad, magbayad ng isang mas mataas na rate ng interes at matugunan ang mga patnubay na mas matibay kaysa sa gagawin mo para sa isang pautang sa iyong pangunahing tirahan. Ang pinakamababang pagbabayad para sa isang bakasyon sa bahay ay karaniwang 20% para sa isang mortgage na ginagarantiyahan ni Fannie Mae o Freddie Mac, ngunit maraming mga nagpapahiram ang nakataas ang kanilang minimum na kinakailangan sa pagbabayad sa 30% o kahit na 35% para sa isang pangalawang tahanan.
Upang maging kwalipikado para sa isang maginoo na utang sa isang pangalawang tahanan, karaniwang kakailanganin mong matugunan ang mas mataas na mga pamantayan sa marka ng kredito ng 725 o kahit 750, depende sa nagpapahiram. Ang iyong buwanang ratio ng utang-sa-kita ay kailangang maging matatag, lalo na kung sinusubukan mong limitahan ang iyong pagbabayad sa 20%. Kailangang ganap na idokumento ng lahat ng mga nangungutang ang kanilang kita at mga ari-arian para sa isang pangalawang pautang sa bahay dahil kailangan makita ng mga nagpapahiram ng makabuluhang reserbang cash upang matiyak na mayroon kang mga mapagkukunan upang mahawakan ang mga pagbabayad sa dalawang bahay.
Ang mga pautang sa bakasyon sa bahay ay madalas na may isang bahagyang mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang bahay sa isang pangunahing tirahan. Ang mga nagpapahiram sa pagpepresyo base sa panganib at karaniwang pakiramdam nila na ang mga nangungutang ay mas malamang na default sa isang pautang sa bahay ng bakasyon kaysa sa mortgage sa kanilang pangunahing tirahan. Bilang karagdagan, maraming mga bahay sa bakasyon sa beach o ski resorts ay bahagi ng isang condominium. Ang mga tagapagpahiram sa maraming mga pagkakataon ay nangangailangan ng pag-unlad ng condominium upang maging 70% na inookupahan ng may-ari at na hindi hihigit sa 15% ng mga may-ari ang nasa likod ng kanilang mga dues ng samahan. Mahirap makakuha ng financing para sa isang bahay ng bakasyon sa isang pag-unlad ng condominium na hindi nakakatugon sa mga kinakailangang ito, o, sa pinakadulo, ang tagapagpahiram ay singilin ang isang mas mataas na rate ng interes upang mapagaan ang panganib.
Para sa mga nagnanais na magrenta ng kanilang bakasyon sa bahay para sa dagdag na kita, hindi lahat ng nagpapahiram ay papayagan ang kita sa pag-upa na isaalang-alang para sa kwalipikasyon sa pautang. Ang ilan ay payagan lamang ang isang porsyento ng mga pagbabayad ng upa bilang kita, at ang iba ay mangangailangan ng isang dokumentadong kasaysayan na ang bahay ay palaging inuupahan.
Ang Bottom Line
