Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang Wealthfront at Vanguard Personal Advisor Services ay kabilang sa mga nangungunang pagpipilian sa robo-advisor sa 2019, na may parehong pagmamarka ng napakalakas. Habang mayroong mga pag-aalsa sa parehong mga serbisyo, ang tama para sa iyo ay nakasalalay sa iyong kagustuhan sa digital-versus-human, ang halaga na kailangan mong mamuhunan, at ang iyong pagnanais na maayos ang iyong portfolio.
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
- Mahusay para sa mga naghahanap upang kumonekta ang lahat ng kanilang mga account sa pananalapi upang makita ang mas malaking larawanDesign para sa mga taong nais na itakda at subaybayan ang kanilang mga layunin Wala sa isang portfolio line ng kredito para sa mga interesado sa isang pautang Kung ikaw ay isang taong may account na $ 100, 000 o higit pa nakakuha ka ng access sa mga karagdagang mga mahalagang papel
- Minimum na Account: $ 50, 000
- Bayad: 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (hindi kasama ang cash)
- Hindi mahusay para sa mga taong naghahanap ng isang mabilis na punto ng pagpasok sa pamumuhunan bilang pag-setup ng account ay isang mahirap na proseso at nangangailangan ng pakikipag-usap sa isang tagapayoBest para sa mga may mas maraming pera upang mabuksan ang isang account, dahil ang pinakamababang sukat ng account ay $ 50, 000Ang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin para sa mga sino ang nais makatipid para sa malalaking layunin tulad ng pagbili ng bahay o pagbabayad para sa edukasyon ng mga bataGreat para sa mga taong nais ilang input mula sa isang tagapayo ng tao - portfolio ay sinuri ng isang tagapayo nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon
Bagaman ang parehong Wealthfront at Vanguard Personal Advisor Services ay mga robo-advisors, ang kanilang mga handog at serbisyo ay mag-apila sa (at maging angkop para sa) iba't ibang mga madla.
Kung mas bago ka sa laro ng pamumuhunan, ang mga tool sa pagpaplano ng top-notch ng Wealthfront at maliit na minimum na pamumuhunan ay gumawa ng isang mahusay na pagpipilian, sa kabila ng isang portfolio na may limitadong mga pagpipilian sa pagpapasadya. Nagmarka din ito ng pinakamataas na rating sa aming 2019 mga review ng robo-advisor, na may 4.4 bituin at ilang magagandang pakinabang.
Para sa mga may-edad na mamumuhunan na nagnanais na maglagay ng kapital sa isang institusyong pampinansyal na may isang mahaba at matatag na kasaysayan, ang Vanguard Personal Advisor Services ay maaaring maging isang mahusay na akma, hangga't ang mga kliyente ay handa na magbayad nang labis para sa mga gastos sa transaksyon at mga relasyon sa third-party.
Pagtatakda ng Layunin
Ang Vanguard at Wealthfront ay parehong nag-aalok ng pagpaplano at pagsubaybay sa layunin, ngunit ang Wealthfront ay may malinaw na gilid.
Ang mga tool sa pagpaplano ng Wealthfront ay mahusay. Ipinapakita ng dashboard ang iyong mga pag-aari at pananagutan, na nagbibigay sa iyo ng isang mabilis na pagtingin sa posibilidad na makamit ang iyong mga layunin. Kumokonekta ang kumpanya sa Redfin upang matulungan ang mga prospective na may-ari ng bahay na matukoy kung magkano ang gastos sa isang paaralan sa kanilang ninanais na kapitbahayan. Ang mga senaryo sa pagtipig ng kolehiyo ay may mga pagtatantya ng gastos para sa maraming mga unibersidad na nakabase sa US, at ang mga projektasyon sa gastos ay kasama hindi lamang sa matrikula, ngunit ang silid at board pati na rin ang iba pang gastos. Matukoy mo kahit gaano katagal maaari kang kumuha ng isang sabbatical mula sa trabaho at paglalakbay habang gumagawa pa rin ng iba pang mga layunin. Mayroong layunin sa pagpaplano ng kasal, at isang database na nagsasabi sa iyo kung magkano ang iyong perpektong kotse.
Sa Vanguard Personal Advisor Services, ang site ay nagbibigay ng maraming mga mapagkukunan sa pagpaplano ng layunin na kasama ang mga checklists, how-to article, at mga calculator. Maaaring ilapat ng mga kliyente ang mga tool na ito upang matantya ang kanilang kabuuang mga gastos sa pagreretiro, magsagawa ng isang top-down na pagsusuri ng mga assets, at planuhin ang mga pangunahing layunin sa buhay na kinabibilangan ng pag-iimpok sa kolehiyo, pagmamay-ari ng bahay, o isang pondo sa maulan. Pangmatagalang mga pagtataya at rekomendasyon sa mga kliyente ng coach ng interface ng account kung paano mas mahusay na matugunan ang mga layunin sa pamumuhunan batay sa mga sitwasyon sa buhay at mga layunin na nakabalangkas sa mahabang proseso ng onboarding. Ang kliyente ay maaaring gumawa ng mga pagbabago sa anumang oras sa pamamagitan ng pagbabago ng profile ng peligro.
Pagpaplano ng Pagretiro
Parehong Wealthfront at Vanguard Personal Advisor Services ay nag-aalok ng ilang mga pagpipilian para sa mga account sa pagreretiro, kabilang ang tradisyonal at Roth IRA, SEP IRA, at 401 (k) rollovers.
Sa Wealthfront, ginagamit ng robo-advisor ang iyong impormasyon upang matantya ang iyong net halaga sa pagretiro at kung ano ang maaari mong kumportable na gastusin bawat buwan sa panahon ng iyong mga gintong taon. Ang kanilang tool sa pagpaplano ng Landas ay tumutulong sa iyo na ihambing ang iyong inaasahang kita sa pagretiro laban sa iyong kasalukuyang mga gawi sa paggastos upang makita mo kung maaari mong mapanatili ang iyong pamumuhay sa ibang pagkakataon. Maaari mong baguhin ang iba't ibang mga pag-input tulad ng edad ng pagreretiro, pagtitipid, paggasta sa pagreretiro at pag-asa sa buhay upang makita kung paano nakakaapekto ang kinalabasan.
Nagtatampok ang website ng Vanguard ng isang kahanga-hangang iba't ibang mga tool at calculator upang matulungan ang mga kliyente na malaman kung gaano karaming pera ang kailangang itabi upang maabot ang mga layunin (tulad ng pagreretiro) sa loob ng makatotohanang mga oras ng oras.
Mga Uri ng Account
Nag-aalok ang Wealthfront at Vanguard Personal Advisor Services ng isang katulad na halo ng mga taxable at retirement account. Narito muli, gayunpaman, ang Wealthfront ay may isang mas malawak na alok, na may 529 na mga plano sa pag-iimpok sa kolehiyo na isang pangunahing pagkakaiba. Sa oras na ito, ang Vanguard o ang Wealthfront ay nag-aalok ng mga account sa custodial na kilala bilang Uniform Gift to Minors Act (UGMA) o Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) account.
Mga uri ng account ng Wealthfront:
- Mga buwis na account (indibidwal, pinagsamang, at tiwala) Mga tradisyunal na IRA accountRoth IRA accountSEP IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Mga paglilipat ng IRA401 (k) rollovers529 mga plano sa pag-iimpok sa kolehiyo Mga account sa cash-interest cash (indibidwal, magkasama, tiwala)
Mga uri ng account ng Vanguard Personal Advisory Services:
- Mga buwis na account (indibidwal, pinagsamang, at tiwala) Mga tradisyonal na IRA accountRoth IRA accountSEP IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Mga paglilipat ng IRA401 (k) rollovers
Mga Tampok at Pag-access
Ang Wealthfront at Vanguard Personal Advisor Services ay nag-iiba-iba ng kaunti sa mga tuntunin ng mga tampok, at ito ay sumasalamin sa iba't ibang mga customer na bawat isa ay target. Ang Wealthfront ay nakatuon sa isang mas bata na karamihan na komportable sa teknolohiya. Ang Mga Serbisyo ng Personal na Tagapayo ng Vanguard ay may mga tampok na naglalayong mas mataas na mga halaga ng net kliyente na malamang na mas matanda at maaaring mangailangan ng mas maraming contact ng tao pagdating sa pagiging tiwala sa pamamahala ng kanilang portfolio.
Kayamanan:
- 529 na pagtitipid sa kolehiyo: Pinapayagan ka ng Wealthfront na magbukas ng 529 na account sa pag-save sa kolehiyo, na bihirang kabilang sa mga robo-advisory. (Ang mga bayarin ay bahagyang mas mataas para sa 529 account kumpara sa iba pang mga account ng Wealthfront sapagkat ang mga plano na ito ay may kasamang bayad sa administrasyon.) Wealthfront cash account: Nag-aalok ang Wealthfront ng isang account na may mataas na interes na nagbabayad ng 2.07% APY na walang bayad, walang limitasyong paglilipat at seguro ng FDIC hanggang sa $ 1 milyon. Ang linya ng kredito ng portfolio: Kapag naabot mo ang $ 25, 000 sa iyong indibidwal, tiwala, o magkakasamang account sa pamumuhunan sa Wealthfront, mayroon kang access sa isang linya ng kredito sa 4.75% hanggang 6% na interes. Walang credit check o epekto sa credit score, at maaari kang humiram ng hanggang sa 30% ng iyong account. Pamumuhunan ng PassivePlus. Ito ang term ng Wealthfront para sa kanilang mga diskarte na nakabatay sa pamumuhunan na batay sa panuntunan, na naglalayong mapakinabangan ang mga pamumuhunan sa kliyente gamit ang pag-aani ng buwis. Sa mas mataas na antas ng pag-aari ($ 100, 000 +), nag-aalok ang kumpanya ng pag-aani ng stock-level na pag-aani ng buwis at pagkakapanganib sa panganib. Sa $ 500, 000 pataas, ang diskarte ay kasama ang Smart Beta, na timbangin ang mga stock sa iyong portfolio nang mas matalinong.
Mga Serbisyo ng Tagapayo sa Vanguard:
- Nakatuong tagapayo para sa mga malalaking account: Habang ang mga account hanggang sa $ 500, 000 ay itinalaga sa isang pangkat ng mga tagapayo, ang mga account sa itaas na antas ay nakakakuha ng isang dedikadong tagapayo. Application ng cross-company: Ang ilang 80% hanggang 90% ng mga aplikante sa tagapayo na ito ay mayroong iba pang mga account sa Vanguard, at ang $ 50, 000 minimum na pamumuhunan ay maaaring mailapat sa lahat ng mga asset ng Vanguard. Buong larawan na payo: Kahit na ang Mga Serbisyo ng Personal na Tagapayo ng Vanguard ay hindi maaaring isama ang iyong iba pang mga account (mga plano para sa pagreretiro na sinusuportahan ng employer, mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo) sa ilalim ng payong ng tagapayo na ito, isasaalang-alang ng mga tagaplano ang mga hawak na account kapag idinisenyo nila ang iyong portfolio at nag-aalok ng payo. Pag-access sa mga tagapayo: Bagaman mabagal ang on-rampa, ang portfolio ng bawat kliyente ay dinisenyo ng isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal (sa halip na awtomatikong nabuo ng iyong mga sagot sa isang talatanungan), at posible na maabot ang isang tagaplano — sa oras ng negosyo — sino ang maaaring sagutin ang anumang mga katanungan mo. Sa puntong ito, isinasaalang-alang ng Vanguard ang sarili nitong isang "hybrid" na serbisyo ng payo, pagpapakasal sa robo-nagpapayo sa patuloy na patnubay ng isang tagapayo ng tao.
Bayarin
Ang Wealthfront at Vanguard ay parehong mapagkumpitensya sa industriya pagdating sa mga bayarin, ngunit narito muli, ang gilid ng Wealthfront.
Ang istraktura ng bayad sa Wealthfront ay simple: 0.25% ng iyong portfolio, nasuri buwanang. Walang mga singil para sa mga balanse ng cash. Ang mga ETF na bumubuo sa karamihan ng mga portfolio ay may taunang bayad sa pamamahala ng 0.08%. Ang mas malaking portfolio na naka-enrol sa programang Smart Beta ay maaaring mamuhunan sa mga pondo na may bahagyang mas mataas na singil sa pamamahala.
Ang Vanguard Personal Advisor Services ay naniningil ng isang mapagkumpitensya na 0.30% na bayad sa payo, bayad na quarterly, ngunit maaaring magdagdag ng mga nakatagong gastos dahil ang mga kliyente ay nagbabayad ng mga bayarin sa transaksyon. Ang broker ay nagpasok din sa pagbabayad para sa mga deal ng daloy ng order sa mga pondo ng magkakasamang partido, at binibigyan din ng kliyente ang bayarin para sa mga bayad na iyon. Ang average na ratio ng gastos sa pinagbabatayan na pamumuhunan ay 0.11 porsyento.
Mga Minimum na Deposito
Ang Wealthfront ay may karampatang kalamangan sa Vanguard pagdating sa minimum na mga deposito. Ang robo-advisor ng Vanguard ay nangangailangan sa iyo na magkaroon ng $ 50, 000 bilang isang minimum habang ang Wealthfront ay nangangailangan lamang ng $ 500. Muli, ito ay dahil sa dalawang serbisyo na nagkakaroon ng kakaibang mga kostumer, ngunit ginagawang masubukan ng Wealthfront ang mas kaakit-akit na robo-advisor. Ang pagsubok sa Vanguard ay nangangailangan ng 100 beses na higit pang kapital.
- Kayamanan: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: $ 50, 000
Mga portfolio
Ang Wealthfront at Vanguard Personal Advisory Services ay lubos na naiiba sa kung gaano katagal kinakailangan upang makapagsimula ang iyong portfolio.
Ang pagsisimula sa isang Wealthfront account ay medyo diretso, kahit na ang broker ay hindi magpapakita sa iyo ng mga paglalaan ng portfolio bago ka bigyan sila ng ilang personal na impormasyon. Mag-link ng isang account sa pagsusuri at sagutin ang ilang mga katanungan upang matukoy ang iyong mga layunin sa pananalapi, ang pagpapaubaya sa panganib, at abot-tanaw sa oras. Habang nakikita mo ang eksaktong portfolio na iyong pagpopondo, hindi mo magawang ipasadya ito. Ang mga customer na may higit sa $ 100, 000 sa kanilang mga account ay maaaring pumili ng isang stock portfolio kaysa sa isang portfolio ng mga ETF.
Sa Vanguard Personal Advisor Services, ang up-front work ay pareho, ngunit ang haba ng oras ay. Sasagutin mo ang mga detalyadong katanungan tungkol sa edad, mga ari-arian, mga petsa ng pagreretiro, pagpapaubaya sa panganib, at karanasan sa merkado, na bumubuo ng isang iminungkahing alokasyong portfolio na napuno ng mga pondo ng Vanguard at "iba pang mga seguridad." Karamihan sa mabibigat na pag-aangat ay ginagawa ng mga algorithm, ngunit ang bagong kliyente dapat makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi upang makumpleto ang napasadya na plano, at sinabi ng pinong pag-print na ang panghuling plano ng pamumuhunan ay malilikha sa loob ng "ilang linggo" pagkatapos ng konsulta, na minarkahan ang isang pangunahing negatibong kumpara sa mabilis na pagsakay sa mga karibal. Ang kliyente ay dapat sumang-ayon sa bagong plano sa pamamagitan ng isa pang konsulta bago ang pagpapatupad, na maaaring lumikha ng mga karagdagang pagkaantala.
Mga asset ng Wealthfront
Sa Wealthfront, ang mga customer ay maaaring pumili mula sa mga ETF at mga pondo sa isa't isa mula sa Vanguard, Schwab, iShares at State Street, o makakapagtipid sila ng cash.
Mga Asset Services ng Vanguard Personal Advisor
Ang pamamaraan ng Vanguard ay sumusunod sa tradisyonal na mga prinsipyo ng Modern Portfolio Theory (MPT), na binibigyang diin ang mga pakinabang ng mga murang seguridad, pag-iba-iba, at pag-index, na hinimok ng pangmatagalang layunin sa pananalapi. Ang mga pamamaraan ng stock at bono ay nagdaragdag ng pag-iiba-iba sa pamamagitan ng pagsasama ng mga pondo ng equity sa iba't ibang mga antas ng capitalization at volatility pati na rin ang mga pondo ng bono na may iba't ibang mga peligro ng heograpiya, tiyempo, at kapital.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Mayroong iba't ibang mga paraan upang mahusay na mamuhunan ng pera upang maiwasan ang labis na mga buwis. Ang isang paraan, ang pag-aani ng buwis na pagkawala, ay ginagamit ng maraming mga tagapayo ng robo. Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay ang pagbebenta ng mga seguridad sa isang pagkawala upang mabawasan ang pananagutan ng buwis na nakakuha ng buwis.
Pangunahing pamamaraan ng Wealthfront ng pagbabawas ng buwis ay ang pag-aani ng pagkawala ng buwis. Magagamit ito para sa lahat ng mga taxable account. Ang isang ETF na nagpapakita ng isang pagkawala ay maaaring mapalitan para sa isang katulad na ETF upang mabawasan ang iyong bill sa buwis. Ang mga account na higit sa $ 100, 000 ay maaaring samantalahin ng pag-aani ng pagkawala ng buwis sa antas ng stock.
Ang Vanguard Personal Advisor Services ay nakikibahagi sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis sa pamamagitan ng pamamaraan ng batayan ng MinTax, na kinikilala ang mga pumipili na yunit o dami na tinutukoy bilang maraming - ng mga security upang ibenta sa anumang transaksyon sa pagbebenta batay sa mga tiyak na mga panuntunan sa pag-order. Ang pamamaraan ng batayan ng MinTax ay mabawasan ang epekto ng buwis ng mga transaksyon sa maraming mga kaso, ngunit hindi kinakailangan ang bawat kaso. Dapat kang mag-opt in sa MinTax.
Seguridad
Ang Wealthfront ay isang miyembro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at ang mga account sa kliyente ay protektado hanggang sa maximum na $ 500, 000. Ang site ay talagang may isang artikulo sa kung bakit ang proteksyon ng SIPC ay hindi pinoprotektahan ang mga namumuhunan sa paraan na sa palagay nila ginagawa nito, ngunit ang kumpanya pa rin ang may hawak ng saklaw. May pagpipilian din ang Wealthfront upang paganahin ang pagpapatunay ng 2-factor para sa karagdagang proteksyon ng iyong account.
Ang Vanguard, sa kabilang banda, ay may hawak na pondo ng kliyente sa Vanguard Marketing Group, na nagbibigay ng pag-access sa SIPC at labis na seguro. Ang cash, gayunpaman, ay na-swert sa mga pondo sa pera sa pera na hindi FDIC-insured. Gumagamit ang site ng 256-bit SSL encryption at nagbibigay din ng dalawang-factor na pagpapatunay.
Serbisyo sa Customer
Sa Wealthfront, ang mga customer ay maaaring tumawag ng numero ng suporta sa telepono kung kailangan nila ng tulong sa isang nakalimutan na password. Maaari ka ring magpahiwatig ng isang katanungan ng suporta sa kanila sa Twitter, at ang karamihan ay nasagot nang medyo mabilis, kahit na ang isang katanungan ay tumagal ng higit sa isang linggo upang makakuha ng tugon. Walang kakayahang online chat sa website o mga mobile app.
Sa Vanguard, ang mga kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras sa pamamagitan ng pag-iskedyul ng isang appointment. Ang hindi naka-iskedyul na mga pagtatangka sa pakikipag-ugnay ay gumawa ng iba't ibang mga hindi katanggap-tanggap na mga oras ng paghihintay, mula sa higit sa limang minuto hanggang sa higit sa 13 minuto. Walang live chat para sa mga prospective o kasalukuyang kliyente, at ang pagpaparehistro ay kinakailangan upang magpadala ng isang email sa pamamagitan ng ligtas na mensahe ng firm ng firm.
Ang aming Dalhin
Ang Wealthfront ay may gilid sa Vanguard Personal Advisor Services sa karamihan sa mga kategorya, maliban sa paghahatid ng sopistikadong karamihan ng mamumuhunan. Kung ikaw ay isang namumuhunan na may mataas na net na naghahanap na ilagay ang iyong pera ng isang malaki, kilalang firm, pagkatapos ay gumawa ng isang disenteng kaso ang Vanguard sa kanyang abot at awtomatikong pinamamahalaang portfolio. Ang mga tagapayo ng tao sa Vanguard ay isa pang mahalagang elemento na maaaring asahan ng mga namumuhunan na may mataas na net mula sa isang kumpanyang pinamuhunan nila ng milyun-milyon.
Iyon ay sinabi, kung mayroon kang isang mas katamtaman na balanse sa bangko at nais ng isang mahusay na robo-tagapayo na pamahalaan ang iyong portfolio, tulungan kang planuhin ang iyong mga layunin sa pamumuhunan, at panatilihin kang subaybayan, pagkatapos ay mahirap talunin ang Wealthfront. Malalaman ng mga mas batang mamumuhunan ang pagpaplano ng layunin at pagsubaybay ng mga tool sa isang mahusay na tulong sa pagsisimula at kahit na ang mga matatandang mamumuhunan ay maaaring makinabang mula sa isang serbisyo na nangangailangan lamang ng $ 500 upang makapagsimula at matanggal ang sakit ng ulo ng aktibong pamamahala ng isang portfolio. Nakaharap sa isang pagpipilian sa pagitan ng Wealthfront at Vanguard, mahahanap ng karamihan sa mga tao ang Wealthfront na halata ang pagpipilian.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
