Ang mga pautang sa payday, na kilala rin bilang cash advance, ay panandaliang, mababang balanse, mataas na interes na pautang na karaniwang nasa usura rate na tinatawag na dahil sa isang pagkahilig sa mga pondo na hihiram sa isang post-dated na tseke na cashed sa darating na payday ng borrower. Ang mga pautang na ito ay idinisenyo upang maging mabilis at madali at sa pangkalahatan, ay may limitadong mga kinakailangan sa pautang ng kwalipikasyon. Inilaan silang tulungan ang mga mamimili na makakuha ng ilang mabilis na cash upang hawakan sila hanggang sa kanilang susunod na suweldo, samakatuwid ang pangalan na "payday loan." Ang mga pautang sa payday ay tinatawag ding paunang pautang sa pautang, pautang na pautang sa pautang, mga pautang na post-dated na tseke, o tseke ang paunang pautang.
Consumer Financial Protection Bureau
Bawat Consumer Financial Protection Bureau o CFPB, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay humihiling lamang sa mga nagpapahiram ay nakakatugon sa mga sumusunod na kondisyon upang maging kwalipikado para sa isang pautang: ang nangutang ay dapat magkaroon ng isang aktibong pagsusuri account; ang mangutang ay dapat magbigay ng ilang katibayan ng kita; ang nangutang ay dapat magkaroon ng wastong pagkakakilanlan; at nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa 18. Ang proseso ng kwalipikasyon at aplikasyon ng pautang ay maaaring kasing bilis ng 15 minuto kung mabilis mong maipakita sa iyo na matugunan ang lahat ng mga kinakailangan. Sa karamihan ng mga kalagayan, ang borrower ay nagsusulat ng isang tseke para sa halaga ng pautang kasama ang isang bayad sa pagpapahiram, at ang tagapagpahiram ay humahawak sa tseke hanggang sa isang paunang natukoy na petsa.
Kapag dumating ang utang, ang nagbabayad ng alinman ay magbabayad ng pautang, pinapayagan ang nagpapahiram na mag-cash sa post-napetsahan na tseke, o magsusulat ng isa pang post-napetsahan na tseke upang masakop ang halaga ng utang. Maraming mga nagpapahiram ang may problema sa pinansiyal sa mga ganitong uri ng pautang kung hindi nila mababayaran ang mga ito nang una silang dumating. Sa bawat oras na pinapahawak ng borrower ang utang, maraming mga bayarin ang na-tackle.
Ang mga pautang sa payday ay maa-access sa mga mamimili na may mahinang kredito at kadalasan, hindi nangangailangan ng isang tseke sa kredito. Halos 12 milyong Amerikano ang gumagamit ng mga payday loan bawat taon, at ang karamihan sa kanila ay walang access sa isang credit card o savings account, ayon sa Pew Charitable Trust.
Ang mga pautang sa payday ay mahal at sa mga estado tulad ng New York, ay ipinagbabawal.
Mga Bayad na Bayad sa Payday
Ang mga kwalipikadong halaga ng pautang ay nag-iiba depende sa kita ng borrower at ang payday lender, bagaman ang karamihan sa mga estado ay may mga batas na nagtatatag ng pinakamataas na halaga ng pautang sa payday. Ang ilang mga estado ay nililimitahan pa rin ang kakayahan ng mga nangungutang na magkaroon ng maraming natitirang mga pautang sa payday sa isang pagtatangka upang maiwasan ang mga mamimili mula sa paghiram ng malaking halaga sa sobrang mataas na rate ng interes. Ang mga halagang pautang ay maaaring mag-iba mula sa $ 50 hanggang $ 1, 000, depende sa batas ng estado.
Mga Bayad na Bayad sa Bayad na Bayad
Ang mga kinakailangan sa pautang ay hindi dapat isaalang-alang kung nag-iisip ka tungkol sa isang payday loan. Sa mga tuntunin ng taunang rate ng porsyento, o APR, hindi bihira ang mga pautang sa payday na lumampas sa 500% o kahit na 1, 000%. Kahit na ang mga modelo ng negosyo at regulasyon ay nililimitahan ang laki at tagal ng mga pautang sa payday, ang mga ganitong uri ng pautang ay isang mamahaling alternatibo at dapat gawin nang may pangangalaga.
Dahil sa mataas na rate ng interes, ang mga pautang sa payday ang pinakamahal na paraan upang humiram ng pera. Ang ilang mga estado ay may mga batas na sumasaayos kung magkano ang maaaring magbayad ng utang at kung magkano ang maaari nilang singilin para sa mga pautang, habang ang iba pang mga estado, tulad ng New York, ay nagbabawal sa pagsasagawa ng pagpapahiram sa payday. Sa mga estado na pinagbawalan ang kasanayan, ang mga nagpapahiram ay madalas na nakakakuha ng mga regulasyon sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa mga bangko sa ibang mga estado.
