Ang seguro sa buhay ay makakatulong upang matiyak na ang iyong mga dependents ay may mga mapagkukunan na kailangan nila upang mapalitan ang iyong kita pagkatapos mamatay ka. Ngunit paano ka pupunta tungkol sa pagbili ng saklaw? At ano ang maaari mong gawin upang makuha ang pinakamahusay na posibleng rate? Ang pag-unawa sa proseso para sa pagkuha ng seguro sa buhay ay maaaring makatulong sa iyo na makuha ang saklaw na kailangan mo sa isang presyo na kaya mo.
Ang pagtukoy ng iyong Patakaran sa Seguro sa Buhay at Pangangailangan sa Saklaw
Mayroong dalawang pangunahing kategorya ng seguro sa buhay: permanenteng seguro sa buhay, na nagbibigay ng saklaw para sa iyong buong buhay, at term na seguro sa buhay, na nagbibigay ng saklaw para sa isang takdang panahon. Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa mga pagpipilian sa seguro sa buhay sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang lokal na broker ng seguro at sa pamamagitan ng pagbisita sa kagalang-galang mga website ng seguro tulad ng Insure.com, Accuquote.com at InsWeb.com.
Isang napagpasyahan mong bumili ng seguro sa buhay, kakailanganin mong matukoy ang iyong saklaw ng pagsaklaw sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang kung magkano ang kakailanganin ng iyong mga benepisyaryo pagkatapos mamatay ka. Ang halagang ito ay depende sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang edad ng iyong mga dependents, kakayahan sa pananalapi ng asawa at iyong pinagsama-samang mga mapagkukunan sa pananalapi. (Alamin ang higit pa tungkol sa: Gaano Karaming Seguro sa Buhay ang Dapat Mong Dalhin? )
Mga tip para sa Proseso ng Application
Kailangan mong mag-aplay para sa seguro sa buhay. Hihilingin ng application ang pangunahing impormasyon tulad ng iyong pangalan, address at employer. Hihilingin din nito ang sumusunod na personal na impormasyon:
- HeightWeightDate ng mga gawi sa Pamumuhay Pamumuhay (ibig sabihin, paninigarilyo, pag-inom, ehersisyo) Impormasyon sa pananalapi, kasama ang iyong taunang kita at netong halaga
Bagaman maaari itong tuksuhin na magsinungaling tungkol sa iyong timbang o iba pang mga isyu sa kalusugan, mahalagang sabihin ang katotohanan. Kung nadiskubre ng kumpanya na nagsinungaling ka tungkol sa isang kalagayan sa kalusugan o pamumuhay, maaari itong dagdagan ang iyong premium, kanselahin ang iyong patakaran at / o tanggihan ang pag-angkin ng isang benepisyaryo sa benepisyo ng kamatayan.
Tatanggap ng ilang mga kompanya ng seguro ang iyong mga sagot sa mga katanungan na may kaugnayan sa kalusugan sa application. Gayunpaman, ang karamihan sa mga kumpanya ay nangangailangan ng isang in-person na medikal na pagsusulit. Ang isang ahente ng seguro sa buhay ay mag-ayos para sa isang paramedical (isang lisensyadong propesyonal sa pangangalagang pangkalusugan na kinontrata ng kumpanya ng seguro) upang matugunan ka sa iyong bahay, opisina, o isang klinika na pinili ng kumpanya ng seguro.
Sa panahon ng pagsusulit, ang paramedical ay malamang:
- Dalhin ang iyong kasaysayan ng medikal (kabilang ang mga kondisyon ng medikal, mga operasyon at anumang mga gamot na inireseta) Magtanong tungkol sa kasaysayan ng iyong kagyat na pamilyaMagdala ng presyon ng iyong dugoPakinig sa iyong tibok ng pusoSuriin ang iyong taas at timbangPagkuha ng isang sample ng dugoPagkuha ng isang sample ng ihiMaghangad tungkol sa mga gawi sa pamumuhay na maaaring makaapekto sa iyong kalusugan (hal. Ehersisyo. paninigarilyo, pag-inom, libangan na paggamit ng droga, madalas na paglalakbay, high-risk hobbies)
Maaaring may mga karagdagang pagsusuri na kailangan mong sumailalim sa iyong edad, ang uri ng patakaran na nais mo at ang halaga ng saklaw na iyong inilalapat. Ang mga karagdagang pagsubok ay maaaring magsama ng isang EKG, isang X-ray ng dibdib, at / o isang pagsubok sa gilingang pinepedalan. (Alamin ang higit pa tungkol sa: Seguro sa Buhay nang Walang Physical Exam: Ano ang Makibalita? )
Susunod, susuriin ng isang underwriter sa kumpanya ng seguro ang iyong aplikasyon at mga resulta sa pagsusulit sa medisina. Maaari siyang mag-order ng mga rekord ng medikal mula sa iyong manggagamot upang malaman ang higit pa tungkol sa anumang mga kondisyong medikal na mayroon ka at anumang natanggap na paggamot. Ang impormasyong ito ay tumutulong sa kanila na matukoy kung anong panganib ang kinakatawan mo sa kumpanya sa pananalapi at kung magkano ang singilin sa iyo para sa saklaw. Kung nagsisinungaling ka tungkol sa isang kondisyong medikal, ang kumpanya ng seguro ay maaaring hindi lamang tanggihan ka ng saklaw ngunit maaari ring "red-flag" ka, ibig sabihin ang iba pang mga insurer ay malalaman na tinanggihan ka saklaw dahil nagsinungaling ka.
Kapag nasuri na ang iyong aplikasyon at medikal na pagsusulit, maaaprubahan o tanggihan ng kumpanya ang iyong kahilingan na bumili ng saklaw. Ang prosesong iyon ay maaaring tumagal ng araw o linggo, depende sa kung nagsumite ka ng isang kumpletong aplikasyon, gaano katagal kinakailangan upang makatanggap ng mga resulta ng lab, kung humihiling ang kumpanya ng impormasyon mula sa iyong manggagamot, at iba pa.
Mga Paraan upang Bawasan ang Iyong Life Insurance Premium
Habang wala kang magagawa tungkol sa dalawa sa tatlong pangunahing mga kadahilanan na nakakaapekto sa iyong premium ng seguro (edad at kasaysayan ng medikal ng pamilya), may mga hakbang na maaari mong gawin tungkol sa pangatlo: pamumuhay. Maaari mong bawasan ang iyong premium ng seguro kung ikaw:
- Tumigil sa paninigarilyo. Bilang isang hindi naninigarilyo malamang na mabuhay ka nang mas matagal, nangangahulugang ang kumpanya ng seguro sa buhay ay magkakaroon ng higit pang mga taon upang mangolekta ng iyong mga bayad sa premium bago kinakailangang magbayad sa patakaran kapag namatay ka. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Inaasahan ng Buhay: Ito ay Higit Pa sa Isang Bilang lamang .) Mawalan ng timbang. Ang pagbaba ng timbang ay madalas na nangangahulugang mas mababang antas ng kolesterol, mas mababang presyon ng dugo at mas mababang panganib ng pagbuo ng mga malalang sakit tulad ng diabetes. Ang lahat ng mga pagpapabuti sa iyong kalusugan ay maaaring gumawa ka ng isang mas mahusay na peligro sa seguro. Bawasan o alisin ang iyong pag-inom ng alkohol. Ang pag-inom ay maaaring magdulot ng isang potensyal na peligro sa kalusugan. Susuriin ng mga kompanya ng seguro sa buhay ang iyong aplikasyon, talaan sa pagmamaneho at iyong medikal na pagsusulit upang makakuha ng larawan ng iyong mga gawi sa pag-inom. Ang pag-inom ng mas kaunting alkohol, o paghinto ng ganap, ay ginagawang mas kaunti sa isang panganib para sa kumpanya at sa gayon ay malamang na gagantimpalaan ka ng isang mas mababang premium. Pagbutihin ang iyong pagmamaneho. Ang mga kumpanya ng seguro ay maaaring mag-hike sa iyong premium kung mayroon kang maraming mga paglipat sa paglipat.
Ang iba pang mga paraan na hindi nauugnay sa pamumuhay upang mabawasan ang iyong premium ay kasama ang:
- Ang paglipat mula sa permanent to term life insurance. Depende sa iyong edad at kung gaano katagal ang inaasahan mong nangangailangan ng saklaw ng seguro sa buhay, maaaring gusto mong isaalang-alang ang paglipat sa isang term na patakaran. Suriin ang patakaran sa pagkansela sa iyong kasalukuyang saklaw bago gumawa ng pagbabago. Ang paglipat ng mga insurer. Maaari kang makakuha ng katulad o mas mahusay na saklaw para sa mas kaunting pera. Tinatanggal ang mga rider. Ang mga sumakay ay mga opsyonal na probisyon ng patakaran na magbabayad ng karagdagang pera sa iyo o sa iyong mga benepisyaryo. Kasama sa mga uri ng mga Rider:
- Hindi sinasadyang sakay ng benepisyo sa kamatayan - binabayaran ang iyong mga benepisyaryo kung ang iyong kamatayan ay bunga ng isang aksidenteAng termino ng seguro sa buhay ng aksidente ng bata - nagbabayad kung ang isang bata na nasaklaw sa ilalim ng iyong patakaran sa seguro sa buhay ay namatayWaiver ng premium na sakay - binabayaran ang iyong patakaran kung ikaw ay maging permanente at ganap na hindi pinagana ang pagbibigay ng benepisyo - nagbabayad ng isang bahagi ng iyong pagbabayad ng benepisyo sa kamatayan nang maaga kung ikaw ay nasuri na may sakit sa terminal o kung nangangailangan ka ng pangmatagalang pangangalaga o mga serbisyo sa pangangalaga sa bahayPayor rider - nagpapatalsik ng mga premium kung namatay ka o naging kapansanan bago maabot ang isang saklaw na umaasang umaasang bata sa isang tiyak na edad (Upang matuto nang higit pa, tingnan ang: Hayaan ang Mga Tagabenta ng Seguro sa Buhay Magmaneho ng Iyong Saklaw .)
Konklusyon
Nagbabayad ito upang maglaan ng oras upang turuan ang iyong sarili tungkol sa iyong mga pagpipilian sa seguro sa buhay. Alam kung ano ang magagamit at ang uri ng saklaw na kailangan mo ay maaaring makinabang kapwa mo at sa iyong mga mahal sa buhay at gawing mas maayos ang proseso ng aplikasyon.
