Talaan ng nilalaman
- Ano ang isang Frozen 401 (k) Nangangahulugan
- Ano ang Nangyayari sa isang Frozen 401 (k)
- Rollover sa isang IRA
- Paano Nakakahawak ang RMDs
Sa isang 401 (k) "pag-freeze, " pansamantalang ihinto ng isang employer ang lahat ng mga bagong kontribusyon at pag-atras sa loob ng 401 (k) na plano. Malamang na nakakaranas ka ng isang 401 (k) mag-freeze kasunod ng isang pagsasanib, habang ang bagong kumpanya ay nagpasiya kung ano ang gagawin sa plano na 401 (k) na minana nito.
Mga Key Takeaways
- 401 (k) ang mga plano sa pagreretiro ay maaaring "nagyelo" ng pamamahala ng isang kumpanya, pansamantalang ihinto ang mga bagong kontribusyon at pag-alis.During isang pag-freeze, ang mga pamumuhunan sa iyong 401 (k) account ay patuloy na makakakuha o mawalan ng halaga sa merkado.Maaari kang magkaroon ng ang pagpipilian ng pag-ikot ng pera sa iyong frozen 401 (k) sa isang karapat-dapat na IRA.
Ano ang isang Frozen 401 (k) Nangangahulugan para sa Iyo
Kung ang iyong 401 (k) ay na-frozen ng pamamahala ng iyong kumpanya, mapanatili mo pa rin ang lahat ng mga karapatan na mayroon ka bago ang pag-freeze. Ang iyong umiiral na pamumuhunan ay tataas o pag-urong batay sa pagganap ng kanilang merkado, at ang iyong pag-iimpok sa pagretiro ay mapanatili ang kanilang katayuan na nakakuha ng buwis. Ang pagkakaiba lamang ay hindi ka maaaring magdagdag ng mga bagong pondo o gumawa ng pag-alis mula sa iyong account.
Sa karamihan ng mga kaso maaari mong baguhin ang komposisyon ng iyong umiiral na portfolio ng pagreretiro at paglipat ng mga assets mula sa isang pamumuhunan sa isa pa. Dapat mo ring ipagpatuloy ang pagtanggap ng mga pahayag alinsunod sa mga patnubay ng ERISA.
Ano ang Maaaring Mangyari sa Iyong Frozen 401 (k)
Walang ligal na paghihigpit sa haba ng pag-freeze ng plano sa pagretiro. Ang iyong plano na 401 (k) ay maaaring maging frozen nang walang hanggan hanggang sa magpasya ang bagong employer kung ano ang gagawin dito. Ang bagong pamamahala ay may tatlong pangunahing pagpipilian:
Pagsamahin Ito Sa Isa pang Plano
Ang bagong employer ay maaaring pumili upang pagsamahin ang iyong dating plano sa sarili nitong 401 (k) plano. Sa sitwasyong ito ang iyong mga pag-aari ng pagreretiro ay pinagsama sa plano na 401 (k), pagkatapos nito ay hindi natuloy ang iyong account. Sapagkat 401 (k) ang mga plano ay lubos na kumplikado at madalas na naiiba, maaari itong tumagal ng mahabang panahon upang maipatupad nang maayos.
Tapusin ang Plano
Hindi matatapos ng bagong kumpanya ang iyong plano hanggang sa makatanggap ito ng isang liham mula sa Internal Revenue Service (IRS) na nagpapahiwatig na ang lahat ay maayos na pinangasiwaan. Matapos ang pagwawakas, ang iyong mga kontribusyon, mga posporo ng vested, at kita ay lahat ay ibabalik sa iyo. Kung pinahihintulutan ng plano ng iyong bagong tagapag-empleyo ng 401 (k) para sa mga rollover, maaari mong piliing igulong ang iyong mga pondo sa pagretiro sa plano na iyon.
Ipagpatuloy ang Plano
Sa kasong ito, ang mga umiiral na empleyado mula sa nakuha na kumpanya ay maaaring magpatuloy na ma-access ang plano ng legacy, habang ang anumang mga bagong empleyado ay malamang na mapupunta sa plano ng bagong kumpanya ng 401 (k).
Rollover sa isang IRA
Maaari ka ring pumili upang ilipat ang iyong mga pondo sa isang rollover IRA sa halip na tanggapin ang alinman sa tatlong mga sitwasyon sa itaas. Kung gagamitin mo ang iyong dating 401 (k) na pera upang magtatag ng isang rollover IRA, panatilihin mo ang katayuan ng buwis na nakakuha ng buwis ng mga pondong iyon at hindi maabot ng isang maagang parusa sa pag-alis. Upang maprotektahan laban sa mga parusa sa buwis, siguraduhing mag-ayos para sa isang direktang (tiwala na tiwala sa tiwala) na paglipat ng iyong mga pondo.
Ang mga plano ng Frozen 401 (k) ay kinakailangan pa ring magbayad ng mga kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) sa iyong kahilingan pagkatapos mong maabot ang edad na 72.
Paano Hinahawak ang Mga Kinakailangan na Minimum na Pamamahagi
