Ano ang Pasensya?
Ang pagtitiyaga ay isang pansamantalang pagpapaliban sa mga pagbabayad ng utang. Ito ay isang form ng kaluwagan sa pagbabayad na ipinagkaloob ng tagapagpahiram o nagpautang bilang kapalit ng pagpilit ng isang ari-arian sa foreclosure. Ang mga may-ari ng pautang at mga insurer ng pautang ay maaaring handa na makipag-ayos sa mga pagpipilian sa pagtitiis dahil ang mga pagkalugi na nabuo ng foreclosure ng ari-arian ay karaniwang nahuhulog sa kanila.
Pag-unawa sa Pagkabata
Ang pagtitiyaga ay nagbibigay ng oras ng borrower upang mabayaran ang mga hindi magandang halaga ng mortgage. Ito ay kapaki-pakinabang sa naghihirap na borrower, at nag-aalok ng pagtitiis ay nakikinabang sa may-ari ng pautang, na madalas na nawawalan ng pera sa foreclosure matapos mabayaran ang mga bayarin na nauugnay sa proseso. Sa kabilang banda, ang mga servicer ng pautang, na nangongolekta ng mga pagbabayad ngunit hindi nagmamay-ari ng mga pautang, ay maaaring hindi gaanong handa na magtrabaho sa mga nagpapahiram sa kaluwagan ng pagtitiis dahil hindi sila nagdadala ng labis na panganib sa pananalapi.
Mga Tuntunin sa Pagtitiis
Ang mga termino ng isang kasunduan sa pagtitiyaga ay napagkasunduan sa pagitan ng nangutang at nangutang. Ang pagkakataon para sa nasabing kasunduan ay nakasalalay sa posibilidad na ang nanghihiram ay makapagpapatuloy ng buwanang pagbabayad ng mortgage sa sandaling natapos ang pansamantalang pagtitiis. Bukod dito, ang nagpapahiram ay maaaring aprubahan ang isang buo o isang bahagyang pagbawas ng pagbabayad ng borrower depende sa lawak ng pangangailangan ng nanghihiram at ang tiwala ng tagapagpahiram sa kakayahan ng nanghihiram na makamit sa ibang araw.
Sa ilang mga kaso, ang tagapagpahiram ay nagbibigay ng borrower ng isang buong moratorium sa paggawa ng mga pagbabayad ng mortgage para sa panahon ng pagtitiis. Sa ibang mga oras, ang nanghihiram ay kinakailangan upang makagawa ng mga pagbabayad ng interes ngunit hindi binabayaran ang punong-guro. Sa iba pang mga kaso, ang borrower ay nagbabayad lamang ng bahagi ng interes sa hindi bayad na bahagi na nagreresulta sa negatibong amortization. Ang isa pang pagpipilian sa pagtitiyaga ay para sa tagapagpahiram upang mabawasan ang rate ng interes ng borrower sa isang pansamantalang batayan.
Tumatanggap ng pagtitiis
Ang pagiging iginawad ng pagtitiyaga sa isang mortgage ay nangangailangan ng pakikipag-ugnay sa nagpapahiram, nagpapaliwanag sa sitwasyon, at tumatanggap ng pag-apruba. Ang mga nanghihiram na may kasaysayan ng paggawa ng mga pagbabayad sa oras ay mas malamang na bibigyan ng pagpipiliang ito. Ang nangutang ay dapat ding magpakita ng dahilan para sa pagpapaliban sa pagbabayad, tulad ng mga paghihirap sa pananalapi na nauugnay sa isang pangunahing sakit o pagkawala ng trabaho.
Halimbawa, ang isang borrower na nagtrabaho ng parehong trabaho sa loob ng 10 taon at hindi kailanman napalampas ang isang pagbabayad ng utang sa oras na iyon ay isang mabuting kandidato na makatanggap ng pagtitiis kasunod ng isang pag-aalis, lalo na kung ang borrower ay may mga kasanayan sa in-demand at malamang na lupain ang isang maihahambing na trabaho sa loob ng linggo o buwan. Sa kabaligtaran, ang isang tagapagpahiram ay mas malamang na magbigay ng pagtitiis sa isang nalalabing borrower na may isang kasaysayan ng trabaho sa bulok o isang track record ng nawawalang bayad sa mortgage.
