Ayon sa isang ulat ng National Association of Dental Plans and Delta Dental Plans Association, humigit-kumulang 205 milyong Amerikano, humigit-kumulang 64% ng populasyon, ay may saklaw na panangga sa ngipin sa pagtatapos ng 2014.
Karamihan sa mga tao ay nakakakuha ng kanilang saklaw mula sa isang employer o plano ng panseguridad ng grupo ng organisasyon. Ang isang mas maliit na numero ay bumili ng indibidwal na saklaw ng seguro. Kung iniisip mong sumali sa kanilang mga ranggo, may ilang mga katotohanan at figure na dapat mong malaman. At baka gusto mong ngumunguya sa 4 Mahahalagang Hakbang Para sa Pagpili ng Dental Insurance muna.
Mga Uri ng Mga Patakaran
Tatlong pangunahing uri ng mga plano sa seguro sa ngipin ay umiiral.
Organisasyon ng Pangangalaga sa Kalusugan ng ngipin
Ang mga DHMO ay katulad sa anumang HMO. Ang mga ito ay nakabalangkas na plano na may isang pangkat na grupo (network) ng mga dentista na nagbibigay ng pangangalaga para sa isang mababang buwanang premium. Ang mga plano ng DHMO ay walang mga panahon ng paghihintay (para magsimula ang saklaw), ibabawas, isang taunang maximum sa mga benepisyo o mga form ng paghahabol upang punan.
Ang mga DHMO ay mahusay para sa mga serbisyo ng pag-iwas (mga pag-checkup, paglilinis at X-ray), na karaniwang nasasakop sa 100%. Karamihan sa iba pang mga nasasakupang pamamaraan ay may kasamang co-pay. Gayunpaman, ang mga ganitong uri ng mga plano ay may posibilidad na limitahan ang mga pangunahing at / o mga pamamaraan ng pagpapanumbalik. Kadalasan ay nagbabayad sila ng 50% o hindi saklaw ang pamamaraan.
Organisasyong Ginustong Tagapagbigay ng ngipin
Ang mga DPPO ay kahanay ng regular na mga planong medikal na PPO. Pinag-uusapan nila ang mas mababang mga rate sa mga dentista sa kanilang network, aka ang kanilang "ginustong mga tagapagkaloob." Sinasaklaw din ng ilan ang mga pagbisita sa isang dentista na wala sa network, kahit na ang mga co-pays ay mas mataas para sa mga ito.
Karamihan sa mga DPPO ay kung ano ang kilala bilang "100-80-50" na mga plano. Nangangahulugan ito na, kung pupunta ka sa isang ginustong tagapagbigay, ang plano ay sumasakop sa 100% ng mga serbisyo sa pag-iwas, 80% ng ilang mga pangunahing pamamaraan at 50% para sa mga pangunahing serbisyo tulad ng mga korona.
May mga limitasyon. Hindi lahat ng mga pamamaraan ay nasasaklaw, at ang mga DPPO ay madalas na may pinakamataas na taong-kalendaryo (iyon ay, isang maximum na halaga sa mga gastos na kanilang ibabalik sa loob ng parehong taon) at isang bawas na dapat matugunan. Karaniwan, may mga panahon ng paghihintay para sa ilang mga pamamaraan mula sa oras na bumili ka ng patakaran hanggang sa magawa mo na ang pamamaraang iyon.
Insurance ng Indemnity Dental
Kilala rin bilang "tradisyunal na" seguro, ang mga plano sa seguro sa utang ng ngipin ay nagpapatakbo sa ilalim ng isang "bayad para sa serbisyo" na istraktura. Ang pangunahing bentahe ng isang plano ng indemnity ay pinapayagan ka nitong bisitahin ang anumang dentista.
Ang mga plano sa indemnity ay nagbabayad ng isang itinakdang halaga batay sa isang paunang natukoy na "dati, kaugalian at makatwirang" (UCR) na bayad. Kadalasan, dapat kang magbayad ng karagdagang halaga sa bulsa. Karaniwan din ang isang taunang maximum na benepisyo - karaniwang tungkol sa $ 2, 000.
Sa isang plano ng utang na loob, sa pangkalahatan ay kailangan mong bayaran ang iyong bahagi ng gastos ng serbisyo sa harap. Ang ilang mga tagapagbigay-serbisyo ay nangangailangan na babayaran mo ang buong halaga at pagkatapos ay mabayaran muli ng kumpanya ng seguro.
Ang Pinansyal sa Pamamagitan
Tulad ng lahat ng mga uri ng seguro, ang gastos ng saklaw ng ngipin ay nag-iiba ayon sa lugar at ng uri ng saklaw na nakuha. Ayon sa NADP, para sa karamihan ng tao ang gastos ay mas mababa sa isang pang-araw-araw na tasa ng kape. Siyempre, ang gastos ng java na iyon ay maaaring saklaw mula sa halos $ 1.50 para sa isang medium na tasa sa McDonald's sa $ 4.00 para sa isang malaking Caffe Latte sa Starbucks.
Dahil mayroong dalawang pangunahing paraan upang makakuha ng insurance ng dental - plano ng grupo o pagbili ng indibidwal - ang mga presyo ay nasira gamit ang mga kategorya.
Mga Plano ng Grupo
Ang isang plano ng grupo ay, malinaw naman, mas mura kaysa sa isang indibidwal na plano. Ang mga employer ay madalas na nagbabayad ng bahagi ng premium, na maaaring mabawasan ang iyong gastos. Ayon sa pinakahuling mga numero na magagamit mula sa NADP:
- Plano ng DHMO ang average na $ 225 bawat taon para sa isang indibidwal at $ 445 para sa isang pamilya. Plano ng DPPO ang average na $ 285 para sa isang indibidwal at $ 866 para sa saklaw ng pamilya. Ang mga plano sa indemnity ay tumatakbo ng $ 288 para sa isang indibidwal at $ 666 para sa isang pamilya.
Indibidwal na Plano
Ang mga indibidwal na patakaran ay karaniwang mas mahal kaysa sa mga patakaran ng grupo. Bilang karagdagan, ang pagsakop ay maaaring limitado. Halimbawa, ang mga indibidwal na binili na patakaran na bihirang masakop ang orthodontia at ang mga panahon ng paghihintay ay madalas na nalalapat - lalo na para sa mga pangunahing pamamaraan.
Ayon sa NADP, ang taunang gastos ng saklaw hanggang sa 2009 (ang huling oras na ang mga datos na ito ay nakolekta) ay mula sa $ 48 hanggang $ 180 higit pa kaysa sa isang maihahambing na patakaran ng grupo para sa mga indibidwal - at mula sa $ 240 hanggang $ 420 higit pa kaysa sa isang maihahambing na patakaran ng grupo para sa mga pamilya. Gayunpaman, maaaring may mga paraan upang kunin ang ilan sa gastos: tingnan Maaari ba akong makakuha ng seguro sa ngipin na may Obamacare?
Ang Bottom Line
Ang halaga ng seguro sa ngipin ay isang mahalagang kadahilanan, ngunit hindi lamang ang isa. Halimbawa, gaano kahalaga na maari mong bisitahin ang dalubhasa sa iyong napili, kumpara sa isang nasa network ng insurer? Kapag inihahambing ang mga tag ng presyo ng dalawang mga patakaran, mahalaga din na isaalang-alang kung anong uri ng pangangalaga ang nasasakop at kung kailan mo makuha ito. Kung dapat kang maghintay ng isang taon para sa isang kinakailangang pamamaraan, pinanganib mo ang iyong kondisyon na lumala, at ang gastos ng paggamot ay nagiging mas mahal. Bilang karagdagan, kung ang isang pamamaraan na kailangan mo - ngayon o sa hinaharap - ay hindi saklaw ng iyong patakaran, ang patakaran ay hindi nagkakahalaga ng higit sa iyo, gaano man kalumbay ang mga premium o co-pay.
Para sa ilang mga tiyak na mga insurer, tingnan ang 5 Mga Lugar upang Kunin ang Pinakamagandang Dental Insurance.
