Ang pamamahala ng pribadong yaman ay isang kasanayang advisory sa pamumuhunan na nagsasama ng pagpaplano sa pananalapi, pamamahala ng portfolio, at iba pang pinagsama-samang serbisyo sa pananalapi para sa mga indibidwal, kumpara sa mga korporasyon, tiwala, pondo, o iba pang namumuhunan sa institusyonal. Mula sa pananaw ng kliyente, ang pamamahala sa yaman ng pribado ay ang kasanayan sa paglutas o pagpapahusay ng kanilang sitwasyon sa pananalapi at pagkamit ng mga layunin ng pinansiyal na pang-pinansiyal, at pangmatagalang tulong sa isang tagapayo sa pananalapi.
Mula sa pananaw ng tagapayo sa pananalapi, ang pamamahala sa yaman ng pribado ay ang kasanayan ng paghahatid ng isang buong saklaw ng mga produktong pinansyal at serbisyo sa mga kliyente, upang ang mga kliyente ay makamit ang mga tiyak na layunin sa pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang pamamahala ng pribadong yaman ay higit na kapaki-pakinabang sa mga indibidwal na may mataas na net na may halaga. Ang lahat ng mga uri ng mga institusyon, mula sa malalaking bangko hanggang sa maliliit na tanggapan ng pamilya, ay nagbibigay ng pribadong pamamahala ng kayamanan.Private manager manager ay karaniwang singil ng isang maliit na bayad batay sa mga assets sa ilalim ng pamamahala.
Pag-unawa sa Pribadong Pamamahala sa Kayamanan
Ang ilang mga pribadong indibidwal na nangangahulugang maaaring kulang sa oras, pagsisikap, o kaalaman upang pamahalaan ang kanilang sariling mga pananalapi. Kaya hinahanap nila ang payo ng mga tagapamahala ng yaman na dalubhasa sa pamamahala ng mga pananalapi ng pribado, madalas na mga indibidwal na may mataas na net (HNWI). Ang mga HNWI ay may natatanging mga sitwasyon sa pananalapi na nangangailangan ng mas masigasig at isang mas mataas na antas ng aktibong pamamahala.
Ang mga HNWI ay nangangailangan ng isang mas holistic na diskarte sa pamamahala ng pamumuhunan kaysa sa maraming mga tagapayo sa pananalapi na may kakayahang magbigay. Ang mga HNWI ay maaaring magkaroon ng mga isyu sa mga buwis sa kita, pagpaplano ng estate, pamamahala ng pamumuhunan, at iba pang mga ligal na isyu na nangangailangan ng higit na pansin at tiyak na kadalubhasaan kaysa sa mga tradisyunal na tagapayo ng pamumuhunan ay kwalipikado na ibigay.
Mga uri ng Pribadong Tagapamahala ng Kayamanan
Ang mga serbisyong pamamahala ng pribadong kayamanan ay maaaring ibigay ng mga bangko at malalaking bahay ng broker, independiyenteng tagapayo sa pinansiyal, o mga tagapamahala ng maraming lisensyang portfolio na nakatuon sa mga indibidwal na may mataas na net, at mga tanggapan ng pamilya.
Maraming mga pribadong kumpanya ng pamamahala ng kayamanan ang mas maliit na mga grupo sa loob ng mas malaking mga institusyong pinansyal na nakatuon sa pagbibigay ng isinapersonal na serbisyo sa kanilang mga kliyente. Ang kanilang pangunahing layunin ay upang pamahalaan at palaguin ang mga ari-arian ng kanilang mga kliyente upang maibigay para sa mga susunod na henerasyon.
Ang mga pangkat na ito ay madalas na mayroong iba't ibang mga tagapayo at kadalubhasaan na nagbibigay ng gabay sa isang malawak na spectrum ng mga pamumuhunan kasama ang cash, nakapirming kita, mga pagkakapantay-pantay, at mga alternatibong pamumuhunan. Maaari silang lumikha ng isang portfolio ng mga ari-arian na nakakatugon sa pagpapaubaya sa panganib ng mamumuhunan habang nag-aalok din ng pagkakataon para sa paglaki.
Ang ilan sa mga HNWI ay maaaring isaalang-alang ang pagbubukas ng isang tanggapan ng pamilya. Ang isang tanggapan ng pamilya ay nagbibigay ng mas malawak na hanay ng mga serbisyo na pinasadya upang matugunan ang mga pangangailangan ng HNWI. Mula sa pamamahala ng pamumuhunan hanggang sa pagbibigay ng payo sa kawanggawa, ang mga tanggapan ng pamilya ay nag-aalok ng isang kabuuang pinansiyal na solusyon sa mataas na halaga ng mga indibidwal na net.
Mayroong dalawang uri ng mga tanggapan ng pamilya: Ang isang solong-pamilya na tanggapan ay sumusuporta sa isang mayaman na indibidwal o pamilya, habang ang mas karaniwang karaniwang opisina ng multifamily ay sumusuporta sa maraming pamilya at indibidwal. Ang mga tanggapan ng multifamily ay higit na laganap dahil sa mga scale ng ekonomiya na nagbibigay-daan sa pagbabahagi ng gastos sa mga kliyente.
Paano Gumagana ang Pribadong Pamamahala ng Kayamanan
Karamihan sa mga pribadong kumpanya ng pamamahala ng kayamanan ay batay sa bayad. Sinisingil nila ang kanilang mga kliyente ng porsyento ng mga assets sa ilalim ng pamamahala. Ang mga HNWI ay maaaring naniniwala na ang mga tagapayo sa pinansyal na nakabatay sa bayad ay may mas kaunting mga salungatan ng interes kaysa sa mga tagapayo na nakabase sa komisyon.
Ang mga tagapayo na kinomisyon ay maaaring itulak ang mga namumuhunan patungo sa front-end at back-end na pag-load ng mga pondo sa isa't isa na singilin ang mga mahahalagang komisyon, sa maraming kaso nang hindi nag-aalok ng anumang mas mahusay na pagganap kaysa sa mga pondo na walang load.
Pinapayagan ng mga pagsulong ng teknolohikal na maraming mga mas malaking kumpanya ng tagapayo sa pananalapi na magbigay ng mga serbisyo sa online sa nabawasan na gastos. Sa kabila ng maraming mga namumuhunan na may gravitating sa mga ganitong uri ng mga serbisyo, maraming mga HNWI ang nais pa ng isang mas personalized na diskarte sa kanilang mga pananalapi, kahit na sa karagdagang mga nauugnay na gastos.
