Ano ang isang Garantiyang Pautang?
Ang isang garantisadong pautang ay isang pautang na ginagarantiyahan ng isang ikatlong partido - o ipinagpapalagay ang obligasyong utang para sa - kung sakaling ang default ng borrower. Minsan, ang isang garantisadong pautang ay ginagarantiyahan ng isang ahensya ng gobyerno, na bibilhin ang utang mula sa pinansyal na institusyong pinansyal at gagampanan ang responsibilidad para sa utang.
Paano Gumagana ang Isang Garantiyang Pautang
Ang isang garantisadong kasunduan sa pautang ay maaaring gawin kapag ang isang borrower ay isang hindi nakakaakit na kandidato para sa isang regular na pautang sa bangko. Ito ay isang paraan para sa mga taong nangangailangan ng tulong pinansyal upang mai-secure ang mga pondo kung hindi man maaaring hindi karapat-dapat na makuha ang mga ito. At ang garantiya ay nangangahulugan na ang institusyong pagpapahiram ay hindi nagkakaroon ng labis na peligro sa paglabas ng mga pautang na ito.
Mga uri ng Garantiyang Pautang
Mayroong iba't ibang mga garantisadong pautang. Ang ilan ay ligtas at maaasahang mga paraan upang makalikom ng pera, ngunit ang iba ay nagsasangkot ng mga panganib na maaaring magsama ng hindi pangkaraniwang mataas na rate ng interes. Maingat na suriin ng mga nanghihiram ang mga termino ng anumang garantisadong pautang na kanilang isinasaalang-alang.
Garantisadong Mga Pautang
Ang isang halimbawa ng isang garantisadong pautang ay isang garantisadong mortgage. Ang ikatlong partido na ginagarantiyahan ang mga pautang sa bahay sa karamihan ng mga pagkakataon ay ang Federal Housing Administration (FHA) o Kagawaran ng Veterans Affairs (VA).
Ang mga homebuyer na itinuturing na mapanganib na mga nagpapahiram - hindi sila karapat-dapat para sa isang maginoo na mortgage, halimbawa, o wala silang sapat na pagbabayad at kailangang humiram ng malapit sa 100% ng halaga ng bahay - maaaring makakuha ng isang garantisadong mortgage. Kinakailangan ng mga pautang ng FHA na magbayad ng utang sa utang ang mga nangungutang upang maprotektahan ang tagapagpahiram kung sakaling ang default ng borrower sa kanilang utang sa bahay.
Pautang ng Pederal na Estudyante
Ang isa pang uri ng garantisadong pautang ay isang pederal na pautang ng mag-aaral, na ginagarantiyahan ng isang ahensya ng pederal na gobyerno. Ang pautang ng pederal na mag-aaral ay ang pinakamadaling pautang ng mag-aaral na kwalipikado para sa - walang pagsusuri sa kredito, halimbawa - at mayroon silang pinakamahusay na mga termino at pinakamababang rate ng interes dahil ginagarantiyahan sila ng Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos ng mga dolyar na nagbabayad ng buwis.
Upang mag-aplay para sa pautang ng pederal na mag-aaral, dapat mong kumpletuhin at isumite ang Libreng Application para sa Federal Student Aid, o FAFSA, bawat taon na nais mong manatiling karapat-dapat para sa tulong ng mag-aaral ng pederal. Ang pagbabayad sa mga pautang na ito ay nagsisimula pagkatapos umalis ang mag-aaral sa kolehiyo o bumaba sa ilalim ng kalahating oras na pagpapatala. Maraming mga pautang ay mayroon ding panahon ng biyaya.
Payday Loan
Ang isang pangatlong uri ng garantisadong pautang ay isang payday loan. Kapag ang isang tao ay kumuha ng isang payday loan, ang kanilang suweldo ay gumaganap ng papel ng ikatlong partido na ginagarantiyahan ang utang. Ang isang nagpapahiram na organisasyon ay nagbibigay sa isang nanghihiram ng pautang, at isinusulat ng nanghihiram ang nagpapahiram ng isang post-napetsahan na tseke na ang nagpapahiram ay pagkatapos ay pinalayas sa petsang iyon - karaniwang dalawang linggo mamaya. Minsan mangangailangan ang mga nagpapahiram ng elektronikong pag-access sa account ng isang borrower upang makuha ang mga pondo, ngunit mas mabuti na huwag mag-sign papasok sa isang garantisadong pautang sa ilalim ng mga sitwasyong iyon, lalo na kung ang tagapagpahiram ay hindi isang tradisyunal na bangko.
Ang problema sa mga pautang sa payday ay may posibilidad silang lumikha ng isang ikot ng utang, na maaaring magdulot ng karagdagang mga problema para sa mga tao na nasa matigas na mga pinansiyal na mga gawi. Ito ay maaaring mangyari kapag ang isang nanghihiram ay walang pondo upang mabayaran ang kanilang utang sa pagtatapos ng tipikal na dalawang linggong termino. Sa ganitong senaryo, ang utang ay gumulong sa isa pang pautang na may isang buong bagong pag-ikot ng mga bayarin. Ang mga rate ng interes ay maaaring kasing taas ng 400% o higit pa - at ang mga nagpapahiram ay karaniwang singilin ang pinakamataas na rate na pinapayagan sa ilalim ng mga lokal na batas. Ang ilang mga hindi mapagkakatiwalaang nagpapahiram ay maaaring magtangka na mag-cash ng tseke ng isang borrower bago ang petsa ng post, na lumilikha ng peligro ng overdraft.
Ang garantisadong mga pautang na may garantiya ay madalas na nakakuha ng panghihiram sa isang cycle ng utang na may mga rate ng interes na kasing taas ng 400% o higit pa.
Ang mga alternatibo sa garantiyang pautang na may garantiya ay kinabibilangan ng mga hindi ligtas na personal na pautang, na magagamit sa pamamagitan ng mga lokal na bangko o online, pagsulong ng cash card cash (maaari kang makatipid ng malaking pera sa mga pautang sa payday kahit na may mga rate sa paglago na kasing taas ng 30%) o paghiram mula sa isang miyembro ng pamilya.
