Ang mga tagapayo ng Robo ay maaaring mamuhunan at magsagawa ng mga pangunahing pag-andar ng pamamahala ng pera para sa mga mamimili ngayon, sa isang maliit na bahagi ng gastos na singil ng karamihan sa mga tagapayo ng tao. Ngunit para sa lahat ng magagawa nila, ang mga tagapayo ng robo ay mayroon pa ring mga limitasyon dahil mayroon pa ring ilang mga pag-andar kung saan hindi nila mapapalitan ang mga tao. Kaya narito ang isang pagkasira ng kung ano ang magagawa at hindi magagawa ng mga robo-advisors para sa iyo sa puntong ito sa kanilang pag-unlad.
Ano ang Magagawa ng Robo-Advisors
Pagdating sa paggawa ng lohikal na mga pagpapasya sa pananalapi at pagsasagawa ng mga gawain sa pamamahala ng pera ng pera, ang mga tagapayo ng robo ay mahusay na mga tool na makakatulong sa mga namumuhunan na manatiling subaybayan at mapanatili ang kanilang paunang paglalaan ng portfolio sa paglipas ng panahon. Madali nilang maisagawa ang mga pagkilos tulad ng pag-average ng gastos sa dolyar, pagbabalanse ng portfolio at pag-aani ng mga pagkalugi sa buwis, kung saan ibebenta ng programa ang pagkawala ng mga hawak upang ma-offset ang mga kita ng kapital na nabuo mula sa pagbebenta ng mga pinahahalagahang posisyon.
Ang uri ng trading algorithm na ito ay nasa loob ng higit sa isang dekada, ngunit hindi talaga ito pumasok sa mainstream market hanggang sa 2008, nang ang mga platform tulad ng Betterment and WealthFront ay pumasok sa arena. Pinapayagan ng mga robot na ito kahit na ang mga baguhang mamumuhunan na lumikha ng isang portfolio batay sa kanilang panganib na pagpapaubaya, pag-abot ng oras at mga layunin sa pamumuhunan sa pamamagitan ng simpleng pagsagot sa ilang simpleng mga katanungan na isinagawa ng programa na nagsasabi sa kung ano ang nais nilang gawin sa kanilang pera. Kapag nakuha nila ang impormasyong ito, pipiliin ng robo-advisor ang isang pangkat ng mga pamumuhunan na tumutugma sa impormasyong ito. Ang monitor ay maaaring masubaybayan ang portfolio sa anumang oras sa pamamagitan ng pag-log in sa kanilang account.
Karamihan sa mga tagapayo ng robo ay idinisenyo upang sundin ang Teoryang Portfolio ng Modern, na nagbabalanse ng panganib na may gantimpala. At isa sa kanilang pinakadakilang bentahe ay maaari nilang maisagawa ang lahat ng mga pagpapaandar na ito sa isang napaka-ekonomikong gastos. Karamihan sa mga programa ay naniningil lamang ng isang maliit na bahagi ng isang porsyento para sa kanilang mga serbisyo at sa ilang mga kaso ay libre, depende sa mga kadahilanan tulad ng halaga at inilalagay ng mamumuhunan sa kanilang account.. (Para sa higit pa, tingnan ang: Robo-Advisors at isang Human Touch: Mas mahusay Magkasama? )
Pagtaas ng Robo Advisors
Ano ang Hindi Magagawa ng Mga Robo-Advisors
Ang mga tagapayo ng Robo ay naglalahad ng ilang mga limitasyon para sa mga gumagamit, sa kabila ng kanilang sopistikasyong teknolohikal. Siyempre, ang pinaka kritikal na elemento na kakulangan nila ay pakikipag-ugnayan ng tao, at walang kapalit nito sa ilang mga kaso. Ang isang robo-tagapayo ay maaaring lumikha ng isang portfolio batay sa impormasyong ipinapasok ng customer sa programa. Ngunit paano kung ang customer ay nagpapanatili ng isang pagkawala at magpasya na baguhin ang buong portfolio batay sa iisang kaganapan? Ito ay kung saan ang isang tagapayo ng tao ay maaaring makumbinsi ang kliyente na manatili sa kurso sa kasalukuyang portfolio at hindi masubaybayan ang kanilang pangkalahatang plano sa pamumuhunan.
At kahit na maaari silang lumikha ng mga isinapersonal na mga portfolio, ang mga robo-advisors ay hindi kinakailangang magbigay ng personalized na payo batay sa mga kagustuhan ng isang mamumuhunan o sitwasyon sa buhay kung hindi nila maipapasok ang mga salik na iyon sa serbisyo. At ang mga programang ito ay maaaring hindi rin mai-scan ang ilang mga uri ng pamumuhunan na sumasalungat sa paniniwala ng isang kliyente, tulad ng mga stock ng alkohol o tabako, o stock ng fossil fuel. Ang mga tagapayo ng Robo ay karaniwang hindi nakakaintindi kung ang isang kliyente ay maaaring malito tungkol sa gusto nila, o hindi masagot ang mga tanong na nagagawa nito dahil hindi siya sigurado sa kung ano ang isasagot. Sa huli ay hindi nila napapagpalit ang mga kliyente sa kanilang mga pagpapasya tulad ng mga tagapayo ng tao ay maaaring at hindi makita o paligsahan ang masamang desisyon o kawalan ng katiyakan ng kliyente.
Ang mga tagapayo sa Robo ay nagkulang din ng kakayahang gumawa ng kumplikadong pagpaplano sa pananalapi na pinagsasama-sama ang pagpaplano ng ari-arian, pagpaplano ng buwis, pagpaplano sa pagreretiro, mga pangangailangan sa seguro at pangkalahatang mga layunin sa pagbabadyet at pag-save. Habang may mga programa sa computer na maaaring magbigay ng pinansiyal na pagpaplano, sa pangkalahatan ay nangangailangan pa rin sila ng data entry mula sa isang propesyonal na nauunawaan nang eksakto kung paano ipasok ang mga numero upang ang programa ay maaaring gumawa ng mga kinakailangang kalkulasyon upang makabuo ng isang tumpak na plano. Sa pangkalahatan ito ay hindi posible sa mga robo-advisors, na maaari lamang gumawa ng mga pangkalahatang desisyon tungkol sa paglalaan ng portfolio. Hindi nila maipagpapataw ang buwis o ligal na payo at hindi rin mapapanatili ang kanilang mga kliyente na na-update sa pinakabagong impormasyon sa buwis o mga estratehiya sa pagpaplano ng estate. (Para sa higit pa, tingnan ang: Mga kalamangan at kahinaan ng Paggamit ng isang Robo-Advisor .)
Ang Bottom Line
Ang mga tagapayo ng Robo ay magpapatuloy na lumago nang mas sopistikado habang nagpapatuloy ang oras, ngunit may ilang mga aspeto ng pagpaplano sa pananalapi na ang mga tao lamang ang magagawa. Ang mga may sapat na kaalaman tungkol sa mga pamumuhunan at alam nang eksakto kung ano ang kailangan nilang gawin ay maaaring gumamit ng mga awtomatikong serbisyo na may kumpiyansa sa maraming mga kaso. Ngunit ang mga kliyente na nangangailangan ng tulong upang matukoy kung ano ang nararapat sa kanilang mga layunin sa pamumuhunan, o na nangangailangan ng higit na isinapersonal na payo para sa kanilang mas malawak na mga plano sa pananalapi, ay maaaring maging matalino na isama ang isang tagapayo ng tao para sa ngayon. (Para sa higit pa, tingnan ang: Susunod na Frontier ng Robo-Advisors: 401 (k) Plans. )
