Ang pagpapakasal ay nagbabago ng iyong buhay sa pananalapi sa malalim na paraan. Hindi lamang na kayo ay sama-samang naninirahan o nagbabahagi ng mga gastos (hindi mo na kailangan ang pag-aasawa na gawin iyon…), nagbabago ang iyong legal at katayuan sa buwis. At habang ang iyong rating ng kredito ay nananatiling indibidwal, ang iyong mga pagpipilian sa hinaharap ay maaaring mabago sa kung ano ang dinadala ng iyong asawa sa pinansiyal na larawan.
Kung sa kauna-unahan ka ba o sa muling pagkakasal pagkatapos ng isang diborsyo o kamatayan, matalino na umupo ka nang maayos sa iyong kapareha bago ang kasal upang pag-usapan ang tungkol sa mga isyung ito at gumawa ng ilang pinansiyal na pagpaplano. Ipinagkaloob, hindi ito ang pinaka-kapanapanabik na aktibidad sa premarital. Ngunit ang mga pagpapasya sa iyo at ng iyong asawa sa hinaharap ay gumawa ng tungkol sa kung paano mahawakan ang pera ay magkakaroon ng pangmatagalang mga pagsasaalang-alang sa iyo — hindi lamang sa mga indibidwal, kundi bilang isang mag-asawa, pipiliin mong pagsamahin nang lubusan ang iyong pananalapi o panatilihing hiwalay ang ilang mga bagay. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Pagpapanatiling Pangalan ng 'Maiden': Isang Magaling na Kilusang Pinansyal?")
Ang iyong mga pagpipilian ay hindi lamang magkakaroon ng mga implikasyon sa pananalapi, kundi pati na rin sa emosyonal at ligal, at isang maliit na paghahanda ngayon ay magbabayad nang labis sa paglaon. Sa pagkakasunud-sunod ng iyong pananalapi, magkakaroon ka ng kapayapaan ng isip upang tumuon sa susunod na hakbang sa iyong relasyon, tinatamasa ang espesyal na oras at pagbuo ng isang buhay na magkasama.
Mga Key Takeaways
- Ang mga kasosyo ay dapat na ganap na ibunyag ang kanilang mga ari-arian, pananagutan, at mga ulat sa kredito sa bawat isa bago ang kasal.Ang mga pagpapasya sa pananalapi sa paligid ng mga badyet sa kasal ay makakaapekto sa mga mag-asawa nang maraming taon — para sa mas mahusay o para sa mas masahol pa. Ang pag-aasawa ay maaaring magkaroon ng mga pangunahing benepisyo sa pananalapi, lalo na kung nauunawaan mo ang pinakamahusay na paraan upang magsumite ng iyong mga buwis bilang isang mag-asawa. Alamin ang mga batas ng iyong estado tungkol sa pag-aari ng pag-aasawa, at maunawaan kung paano ibabahagi ang mga pag-aari at pananagutan bago at pagkatapos ng kasal.
Bago mo sabihin 'gawin ko'
Bago ka magpalitan ng mga panata, mahalagang ipahayag ng iyong kapareha ang iyong buong kalagayan sa pananalapi sa bawat isa. Dahil ang pag-aasawa ay isang ligal at pinansiyal na desisyon - hindi gaanong pakialam ng pamahalaan kung gaano ka kamahal - kailangan mong malaman kung ano ang mga panganib na kinukuha mo sa pamamagitan ng pagbubuklod sa iyong sarili sa ibang tao. Itapon ang lahat ng mga pag-aari at pananagutan (kasama ang mga mula sa nakaraang kasal, kung naaangkop, o mga responsibilidad na mayroon ka para sa mga miyembro ng iyong pamilya). Kunin ang pareho ng iyong mga ulat sa kredito at mga marka mula sa lahat ng tatlong biro sa kredito. Umupo at suriin ang mga sheet ng balanse ng bawat isa at talakayin ang anumang mga alalahanin.
Kapag alam mo kung ano ang iyong pakikitungo, maaari kang magpasya kung paano mo hahawak ang iyong pananalapi sa kasal. Kung ang isang kasosyo ay higit na maraming mga ari-arian o kumita ng kapangyarihan kaysa sa iba, ang isang prenuptial na kasunduan ay maaaring maayos. Ang mga kontrata na ito ay maaaring maprotektahan ang mga pag-aari ng premarital at magbigay para sa mga bata mula sa mga nakaraang pag-aasawa. Maaari rin silang magtaguyod ng responsibilidad para sa mga utang na nakuha bago mag-asawa at mag-ayos ng spousal na suporta kung sakaling hiwalayan.
Kung ang alinman o pareho sa iyo ay nagdadala ng malaking utang, oras na upang gumawa ng isang plano para sa pagbabayad nito. Ang paunang kasal ng isang asawa ay hindi awtomatikong magiging kapwa sa pag-sign ng isang lisensya sa pag-aasawa, ngunit ang utang na ito ay maaari pa ring makaapekto sa iyo pagkatapos ng pagsasama ng kasal dahil nakakaapekto ito sa iyong pinagsamang pananalapi.
Kung ang alinman sa inyo ay may mahinang kredito, magkaroon ng isang plano para sa pagpapabuti nito. Ang buhay ay magiging mas madali kung pareho kayong may magandang kredito. Maaari kang maging mga nangungulam at gamitin ang pareho ng iyong mga ari-arian upang maging kwalipikado kung nag-aplay ka para sa isang awtomatikong pautang o pautang nang magkasama.
Magtakda ng magkasanib na mga layunin sa pananalapi para sa iyong hinaharap at lumikha ng isang badyet sa sambahayan na makakatulong sa iyong makarating doon. Ngayon ang oras upang isipin ang tungkol sa iyong mga sagot sa mga tanong na tulad nito:
- Ano ang pinakamahalagang prayoridad mo sa buhay, at paano ang salik sa pananalapi sa mga priyoridad? Ano ang iyong pangmatagalang mga prospect at layunin ng karera? Ang alinman ba sa iyo ay nangangailangan ng suportang pinansyal para sa karagdagang edukasyon o oras sa labas ng manggagawa upang magtrabaho patungo sa iyong mga layunin? Ang isang asawa ba ay mananatili sa bahay nang buong oras o part time upang alagaan ang mga bata? Mayroon ba kayong alinman sa mga anak mula sa isang nakaraang relasyon, at kung gayon, anong uri ng pananagutan sa pananalapi ang mayroon ka para sa kanila? upang suportahan ang ibang mga kamag-anak, tulad ng mga may edad na magulang? Sa anong edad na inaasahan mong magretiro, at anong uri ng pagreretiro ang nakikita mo? Mayroon ka bang ibang mga saloobin sa pag-save at paggastos? Paano mo pamahalaan ang mga pagkakaiba-iba?
Kahit na hindi mo alam ang lahat ng mga sagot, kapaki-pakinabang na makakuha ng isang kahulugan kung saan nakatayo ang iyong kapareha at suriin ang dapat mong isipin o pag-aralan pa.
Pagpaplano ng Iyong Kasal
Kung magkano ang gugugol mo sa kasal at kung sino ang magbabayad nito ay dalawa sa mga unang malaking pinansiyal na mga katanungan na nakikipag-ugnay sa mga mag-asawa ay kailangang sagutin nang sabay-sabay. Ang iyong mga desisyon ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa kung paano nagsimula ang pag-aasawa, na maaaring magtakda ng tono para sa iyong pakikipagtulungan.
Sino ang Magbabayad?
Sa ilang mga pamilya, ang ama ng ikakasal ay nagbabayad para sa buong kasal. Ngunit kung minsan ay walang kasintahang babae, kung minsan ay walang ama, at kung minsan wala sa mga pamilya ng mag-asawa ay may pinansiyal na paraan upang makapag-ambag sa kasal. Kapag nagbabayad ka para sa iyong sarili bilang isang mag-asawa, lalo na kung ikaw ay isang batang mag-asawa na may kaunting pera na na-save at maraming hindi maayos na mga layunin, kinakailangan na magtatag ng isang abot-kayang badyet sa kasal at sumunod dito.
Ang pagdidikit sa badyet ng kasal ay maaaring maging mahirap kaysa sa tunog. Kapag nagsimula kang magsaliksik ng mga gastos sa kasal at pakikipag-usap sa mga nagtitinda, maaari mong malaman na ang mahiwagang kaganapan na naisip mo ay nagkakahalaga ng maraming ng iyong inaasahan o kayang kaya. Pagkatapos ay kailangan mong pumili kung magpunta sa utang, sukatin ang iyong mga inaasahan, o gumawa ng malikhaing-o gumawa ng kaunting lahat. Kailangan bang sa araw ng Sabado ang kasal? Kailangan mo bang magkaroon ng 300 mga panauhin? Kung ikaw ay tuso, maaari kang gumawa ng iyong sariling mga centerpieces sa halip na magbayad para sa mga ito?
Mga Desisyon sa singsing
Mahalaga rin ang mga pagpapasya tungkol sa kung ano ang gugugol sa mga singsing. Sa huli, ang pagsusuot ng isang banda sa iyong daliri ng singsing ay isang simbolo ng pangako, at ang simbolo na iyon ay maaaring magkaroon ng kahit na $ 10.
Nasa sa iyo kung nais mo ang isang bagay na mas gusto, tulad ng pagkakaroon ng isang singsing na pagmana sa pamilya na binago ang laki o pag-reset, pagpili para sa tradisyonal na ginto at diamante o isang modernong alternatibo, namimili sa isang pangunahing tindahan ng alahas, o nagtatrabaho sa isang independiyenteng mananahi na gumagawa ng pasadyang gawain. Ang mga mag-asawa na pumipili ng mga mahal na singsing ay dapat tiyakin na may sapat silang seguro sa mga may-ari ng bahay o renter upang palitan ang alahas kung nawala o ninakaw.
Paghahawak ng Iyong Pera Matapos mong Itali ang Knot
Ang pagpapakasal ay hindi lamang mga emosyonal na benepisyo. Marami rin itong pinansyal. Ang mga benepisyo ay maaaring magsama ng pinababang mga gastos sa pabahay, pag-iimpok sa seguro sa kalusugan, at mas mababang mga premium ng seguro sa kotse. Ang mga pagtitipid na ito, ay maaaring dagdagan ang katatagan sa pananalapi para sa parehong panandaliang at ang mahabang panahon sa pamamagitan ng pagbibigay ng cash para sa mga emerhensiya at ang paraan upang makatipid para sa pagretiro. Sa katunayan, ang mga mag-asawa ay madalas na may mas madaling pag-save para sa pagretiro hindi lamang dahil nakikibahagi sila ng kita at gastos ngunit din dahil ang isang mas mataas na asawa ay maaaring mag-ambag sa tradisyonal na mas mababang asawa o Roth IRA.
Ang mga mag-asawa ay madalas na nagtatatag ng mga bagong pinagsamang pagsusuri at mga account sa pag-save at maaaring nais na idagdag ang kanilang bagong asawa bilang isang magkasanib na may-ari sa mga umiiral na account. Ang ilan ay gumagamit ng isang kumbinasyon ng mga diskarte; mahalagang magpasya kung aling paraan ng pamamahala ng pera bilang pakiramdam ng mag-asawa ang pinaka komportable sa iyo. Makalipas ang ilang sandali pagkatapos ng kasal ay isang magandang oras upang ma-update ang mga benepisyaryo ng account.
Dahil sa ligal at pinansiyal na relasyon na nilikha ng kasal, ang pagiging bukas sa pananalapi at katapatan sa iyong relasyon ay mas mahalaga kaysa dati. Kung ang isang kasosyo ay sumabog ng badyet ng sambahayan, halimbawa, ang pagmamay-ari nito, hindi itinatago, ay ang pinakamahusay na paraan upang sumulong — mahirap gawin iyon. Papayagan ka ng katapatan, bilang isang mag-asawa, upang talakayin ang mga pangyayari na humantong sa pagkakamali, ang pinakamahusay na diskarte para sa pagkontrol sa pinsala, at kung paano maiiwasan ang isang katulad na pagkakamali. Ang isang asawa na may posibilidad na mag-overspend, sabihin, maaaring mangailangan ng buwanang allowance na mananagot sila para manatili. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Nangungunang 6 Mga Isyu sa Pag-pagpatay ng Pera ng Pag-aasawa")
Pagbabahagi ng Mga Pananagutang Pinansyal
Sa isang pag-aasawa, pangkaraniwan para sa isang kasosyo na hawakan ang pagbabayad at pagbabayad ng bayarin at isa pa upang hawakan ang lahat ng mga pamumuhunan, o para sa isang kasosyo na gawin ang lahat ng mga pinansyal na gawain. May mga panganib sa mga lopsided na pamamaraang ito. Ano ang mangyayari kung ang isang asawa ay nagkasakit o nasugatan upang mahawakan ang kanilang karaniwang gawain — o namatay nang bigla?
Dahil ginagawa namin ang marami sa aming mga gawaing pinansyal sa online sa mga araw na ito, ang ibang asawa ay maaaring walang ideya kung ano ang mga account, kung ano ang kailangang bayaran, o kung ano ang mga password ay mag-log in sa bawat account. Mas mainam na gawin ang mga gawain sa pinansya nang hindi bababa sa ilang oras o i-trade off bawat buwan upang ang parehong asawa ay ma-access ang bawat account at malaman kung paano pamahalaan ang pera ng sambahayan. Ang isang magkasanib na diskarte sa pananalapi ay ginagawang mas mahirap para sa isang asawa na itago ang kita o labis na paggasta mula sa iba. Kung alinman sa iyo ay partikular na masigasig sa pera, maaaring makatuwiran na kumunsulta sa isang tagaplano sa pananalapi upang makakuha ng mabuting pananalapi mula sa pag-iwas.
Ang isang benepisyo ng buwis sa pag-aasawa ay ang walang limitasyong pagbawas sa pag-aasawa, isang probisyon na nagpapahintulot sa mga mag-asawa na maglipat ng isang walang bayad na halaga ng mga ari-arian sa pagitan ng bawat isa sa buhay at sa kamatayan nang walang utang na buwis sa regalo o estate.
Ang Legal Side ng Kasal
Tinutukoy ng batas ng estado kung sino ang nagmamay-ari ng kung ano sa isang kasal. Ang batas ay maaaring hindi mahalaga kung una kang magpakasal, ngunit ito ay magiging isang malaking kadahilanan kapag namatay ang isang asawa o kung diborsiyado ka. Mas mahusay na maunawaan kung paano gumagana ang mga bagay ngayon kaysa sa maging hindi kasiya-siya magulat mamaya.
Karamihan sa mga estado ay karaniwang mga estado ng batas. Kung nakatira ka sa isang karaniwang estado ng batas, ang pag-aari ay pagmamay-ari ng tao na ang pangalan nito, at maiiwan ng taong iyon ang kanilang pag-aari sa sinumang gusto nila. Maaari kang magkaroon ng pag-aari nang magkasama o indibidwal, ngunit ang uri ng pamagat na hawak mo ay nakakaapekto kung ang magkasanib na ari-arian ay maging ganap na asawa o kung maaari mong iwanan ang iyong bahagi sa ibang tao sa iyong pagkamatay.
Mayroong siyam na estado ng pag-aari ng komunidad: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, at Wisconsin.
Sa mga estado ng estado ng pag-aari, ang mga assets at mga utang na nakuha sa panahon ng pag-aasawa ay pantay-pantay sa parehong asawa. Ang mga Asset na pag-aari ng isang asawa bago ang kasal o na ang isang asawa ay nagmamana o tumanggap bilang isang regalo sa anumang punto ay pag-aari lamang sa asawang iyon. Ang mga utang na naganap lamang ng isang asawa bago ang kasal ay hindi responsibilidad ng ibang asawa.
Pinapataas din ng pag-aasawa ang kahalagahan ng pagtataguyod ng mga kalooban para sa bawat isa sa iyo — o pagpapalit ng iyong kalooban upang maisama ang katotohanan na ikaw ay may-asawa - pati na rin ang pagdaragdag ng mga pagbabayad sa kamatayan para sa lahat ng iyong mga account upang ang iyong pera ay maaaring pumunta sa iyong asawa o sa ibang pangalan benepisyaryo sa loob ng mga araw ng iyong pagkamatay. Paano pinangangasiwaan ng batas ang iyong mga ari-arian pagkatapos ng iyong pagkamatay ay maaaring hindi ang paraan na nais mong hawakan ng mga ito. Ito rin ay parang isang napakalayo na isyu (umaasa), ngunit bakit hindi mo ito alagaan habang inaayos mo ang lahat?
Kasal at Pagbubuwis
Ang mag-asawa ay maaaring mag-file ng magkasanib o magkahiwalay na pagbabalik sa buwis. Ang paggamit ng software ng buwis upang patakbuhin ang parehong mga sitwasyon ay maaaring gawing simple ang pagpapasya kung paano mag-file upang mabayaran ang hindi bababa sa mga buwis. Ang pag-file nang magkasama ay madalas na paraan upang pumunta para sa mga kadahilanan sa pananalapi, ngunit ang mga kalagayan ng bawat mag-asawa ay natatangi.
Mas gusto ng isang mag-asawa na mag-file nang hiwalay kung hindi nila nais na maging responsable para sa pagkakumpleto at kawastuhan ng bawat isa sa bawat isa o kung, halimbawa, nais ng isang asawa na mapanatili ang kumpletong paghihiwalay mula sa negosyo ng ibang asawa. Ang mga medikal na pagbabawas para sa isang asawa - kung ang asawa ay kumikita ng mas kaunting kita kaysa sa kanilang kapareha - ay isa pang kadahilanan na mababayaran upang mag-file nang hiwalay sa ilang taon. Sa kabilang banda, ang ilang mga pagbabawas at eksepsiyon ay magagamit lamang sa mga mag-asawa na magkakasamang mag-file.
Kung ang isa o parehong asawa ay may mga pautang ng mag-aaral, ang pagpapasya kung mag-file ng magkasanib o magkahiwalay na mga pagbabalik sa buwis ay maaaring makaapekto sa laki ng mga pagbabayad sa pautang ng mag-aaral. Para sa mga nangungutang sa mga plano sa pagbabayad na nakabatay sa kita, ang pag-file ng magkakasamang pagbabalik ng buwis ay nangangahulugan na ang parehong kita ng mag-asawa ay gagamitin upang makalkula ang mga pagbabayad sa pautang ng mag-aaral, na potensyal na magreresulta sa isang mas mataas na pagbabayad kaysa sa kung mag-file sila nang hiwalay. Ngunit ang pangunahing salita dito ay "potensyal": Ito ay nakasalalay sa plano ng pagbabayad na pinag-uusapan, ang pagkakagulo ng kita sa pagitan ng mga asawa, utang sa mag-aaral ng bawat asawa, ang pagkakaiba sa mga buwis na nakautang depende sa katayuan ng pag-file, at iba pang mga kadahilanan.
Ang Bottom Line
Sa ibabaw, ang pag-aasawa ay maaaring maging tungkol sa pag-ibig at pagsasama. Sa isang mas malalim na antas, higit pa sa isang pang-emosyonal na pangako - ito rin ay pinansyal at ligal. Dahil sa paraan ng pagsulat ng mga batas ng estado at pederal, ang pagtali sa buhol ay maaaring magkaroon ng makabuluhang mga kahihinatnan para sa iyong pera. Mahalagang tiyakin na ikaw at ang iyong kapareha ay nasa parehong pahina tungkol sa mga pag-aari at pananagutan na iyong dinadala sa kasal, at tungkol sa kung paano mo hahawak ang pera bilang isang mag-asawa.
Ang pagkuha ng mga mahahalagang pag-uusap na ito bago ang kasal ay nangangahulugan na sisimulan mo ang iyong kasal sa kanang paa, nang walang pangit na sorpresa na naghihintay. Itatakda ka rin nito na magkaroon ng patuloy na mga talakayan tungkol sa iyong pananalapi sa mga nakaraang taon. Ang mga pag-uusap na ito ay makakatulong sa iyo na manatili sa landas upang matugunan ang iyong mga layunin at mabawasan o maalis ang takot at stress na mga mag-asawa ay maaaring makaranas sa paligid ng pagtalakay sa mga bagay sa pera sa bawat isa. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Bakit Gumagawa ang Pag-aasawa sa Sense ng Pananalapi")
