Bilang resulta ng krisis sa pananalapi noong 2008, ang mga diskarte sa pamamahala ng peligro na ginagamit ng mga bangko ay sumailalim sa isang makabuluhang pagbabago. Habang ang marami sa mga pagbabagong ito ay nagreresulta mula sa mga bagong regulasyong pampinansyal na idinisenyo upang maiwasan ang isa pang krisis, ang mga teknolohikal na pagsulong ay nagtaas ng inaasahan ng mga customer at lumikha ng mga bagong panganib.
Ang mga responsibilidad sa pamamahala sa panganib sa pagbabangko ay lumalawak nang higit pa sa lugar ng paglilimita sa mga panganib sa kredito at pagpapatupad ng mga pamamaraan upang masubaybayan ang mga panganib. Ang mga pagbabago sa mga regulasyon sa pagbabangko at pag-asa sa mga bagong teknolohiya ay nagdudulot ng mga hamon sa nobela sa pagtugon sa mga panganib na nauugnay sa mga bangko.
Cybercrime
Ang mga survey ng mga executive ng bangko at mga eksperto sa banking ay naglista ng cybercrime bilang nangungunang peligro para sa mga bangko. Si Mark Cooke, pinuno ng grupo ng peligro sa pagpapatakbo sa HSBC, ay nagbabala na ang pagpapalawak ng mga channel sa serbisyo ng digital banking at ang pagtaas ng pagiging sopistikado ng cyberattacks ay pinalubha ang pagtaas ng mga kahinaan sa panganib sa cyber. Nabanggit ni Cooke na ang mga bangko ay maaaring makaranas ng pinsala sa reputasyon bilang isang resulta ng nawala na impormasyon ng kliyente o pagtanggi ng mga serbisyo sa customer.
Kapag lumilitaw ang paglabag sa data ng bangko sa mga ulat ng balita, marami sa mga target ng mga customer ng bangko ang tumugon sa pamamagitan ng paglilipat ng kanilang mga account sa ibang mga institusyon dahil sa pag-aalala na ang mga kontrol sa seguridad ng kanilang bangko ay hindi sapat upang maprotektahan ang kumpidensyal na data ng customer. Nagagalit ang mga mamimili ng mga bangko kapag kinakailangan na baguhin ang mga bank card at i-update ang kanilang mga online account sa mga bagong numero. Ang mga gastos ay lumawak nang lampas sa mga natamo para sa muling pagpapalabas ng mga bagong kard.
Sa huling bahagi ng 2015, ang Federal Reserve Bank of New York ay nagpakilala sa cybersecurity bilang isa sa mga pangunahing prayoridad sa panganib. Gayunpaman, noong Hulyo 2016, ang New York Fed ay nahaharap sa patuloy na pagpuna dahil sa nadaya ng mga hacker sa paglipat ng $ 101 milyon mula sa Bangladesh Bank sa mga account sa Pilipinas at Sri Lanka noong Peb. 4, 2016.
Ang isang koponan ng imbestigasyon ng Reuters ay nakakuha ng dokumentasyon mula sa firmware ng cybersecurity FireEye (NASDAQ: FEYE) na nagsiwalat na ang mga hacker ay nag-access sa computer system ng Bangladesh Bank ng mga ninakaw na kredensyal. Ang katotohanan na ang mga hacker ay maaaring linlangin ang New York Fed ay nagpapadala ng isang katakut-takot na babala sa industriya ng pagbabangko tungkol sa pangangailangan na i-verify ang mga kredensyal na ginamit sa pagproseso ng mga online na transaksyon.
Ang mga ninakaw na kredensyal ay maaari ding magamit sa pagtatayo ng ganap na sintetikong pagkakakilanlan para sa pagkuha ng mga pautang at pagsasagawa ng mapanlinlang na mga transaksyon sa online.
Magsagawa ng Panganib
Ang isa pang makabuluhang panganib na nakakaharap sa industriya ng pagbabangko ay kilala bilang peligro ng pagsasagawa. Magsagawa ng peligro tungkol sa mga kahihinatnan na nagreresulta mula sa kung paano ang mga bangko ay naghahatid ng mga serbisyo sa kanilang mga customer at kung paano gumanap ang mga institusyong ito na may kaugnayan sa kanilang mga katunggali. Sa pagsapit ng krisis sa pananalapi noong 2008, ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay nilikha upang turuan at ipaalam sa mga mamimili tungkol sa mga mapang-abuso na mga kasanayan sa pagbabangko.
Ang hindi naaangkop na pag-uugali, tulad ng paggawa ng maling impormasyon tungkol sa mga produktong pampinansyal at mga serbisyo sa bangko, ay maaaring magresulta sa mga batas at mga parusa sa regulasyon na nagmula sa mga pag-aangkin ng pandaraya. Ang paglalantad para sa pag-aangkin ng pang-aabuso sa merkado ay maaaring magmula sa mga sobrang pananaw dahil ang kabiguan na magpatupad ng sapat na mga pananggalang upang maiwasan ang pagkalugi. Ang CPFB ay naglalaan ng mga makabuluhang multa para sa pag-abuso sa merkado at hindi magandang pag-uugali. Dapat tandaan ng mga bangko ang mga kahihinatnan na nagreresulta mula sa pagkabigo na magbigay ng mga programa sa kamalayan ng empleyado para maiwasan ang peligro ng pag-uugali.
Pagsunod sa Regulasyon
Ang tumaas na regulasyon ng industriya ng pagbabangko mula noong 2008 ay nagdala ng mga panganib ng maling pagkakaunawaan ng mga bagong regulasyon pati na rin ang mga panganib na nagmula sa kabiguan na ipatupad ang mga kinakailangang pagbabago upang mapanatili ang mga inaasahan sa regulasyon. Ang mga bangko ay dapat sumunod sa mga kinakailangan sa batas na nakasaad sa Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act pati na rin ang mga regulasyon na itinatag ng CFPB. Dapat maglaan ng oras, pagsisikap, at mapagkukunan ang mga bangko sa pag-unawa at pagsunod sa mga bagong regulasyon.
Ang mga bangko ay maaaring maharap sa hamon sa paglutas ng mga salungatan sa kanilang mga priyoridad sa negosyo bilang isang resulta ng mga bagong patakaran. Ang mas maliit na mga bangko ay nakakaranas ng mas malaking presyur sa imprastraktura kapag sinusubukan na mapanatili ang mga pagbabago sa regulasyon. Dapat isakripisyo ng mga tagapamahala ang oras mula sa iba pang mga gawain at baguhin ang kanilang pagtuon patungo sa pagtugon sa pagsunod sa regulasyon.
Ang mga regulasyon sa pagbabangko ng transnational, tulad ng Basel III, na nagtatag ng mga bagong kinakailangan sa kapital ng bangko, ay maaaring lumikha ng mga bagong hamon kapag ang isang salungatan o kakulangan ng pagkakapare-pareho sa pagitan ng mga overlay na regulasyon mula sa iba't ibang mga nasasakupan ay lumitaw.
Ang hindi sapat na mga protocol para sa pagtiyak ng pagsunod sa mga bagong regulasyon ay maaaring magresulta sa mga multa at iba pang mga parusa.
