Kung bumili ka ng isang bahay gamit ang isang pautang, muling pagsasaayos ng iyong umiiral na mortgage, o pagbebenta ng iyong bahay sa sinuman maliban sa isang all-cash buyer, ang isang pagpapahalaga sa bahay ay isang pangunahing sangkap ng transaksyon. Kung ikaw ay isang mamimili, may-ari, o nagbebenta, nais mong maunawaan kung paano gumagana ang proseso ng pagtatasa at kung paano tinutukoy ng isang appraiser ang halaga ng isang bahay. Ang pagkuha ng isang pagtasa ay din ng isang kinakailangang hakbang kapag nagbibigay ng bahay sa isang miyembro ng pamilya bilang isang regalo ng equity.
Mga Key Takeaways
- Ang isang pagtasa ay isang walang katiyakan na opinyon ng propesyonal tungkol sa halaga ng isang bahay at ginagamit tuwing ang isang mortgage ay kasangkot sa pagbili, refinancing, o pagbebenta ng pag-aari na iyon. Ang isang kwalipikadong tagatasa ay lumilikha ng isang ulat batay sa isang visual inspeksyon, gamit ang kamakailang mga benta na katulad mga pag-aari, kasalukuyang mga uso sa merkado, at mga aspeto ng bahay (halimbawa, amenities, plano sa sahig, square footage) upang matukoy ang halaga ng tasa ng pag-aari ng ari-arian.Ang borrower ay karaniwang nagbabayad ng bayad sa tasa, na maaaring maging ilang daang dolyar.Kapag ang halaga ng pagtatasa ay mas mababa kaysa sa inaasahan, ang transaksyon ay maaaring maantala o kahit na kanselahin.
Ano ang isang Home Appraisal?
Ang isang pagtasa ay isang walang pinapanigan na propesyonal na opinyon ng halaga ng isang bahay. Ang mga pagtasa ay halos palaging ginagamit sa mga transaksyon sa pagbili at pagbebenta at karaniwang ginagamit sa mga transaksyon sa refinance. Sa isang transaksyon sa pagbili at pagbebenta, ginagamit ang isang pagtatasa upang matukoy kung naaangkop ang presyo ng kontrata ng bahay dahil sa kondisyon, lokasyon, at tampok ng tahanan. Sa isang transaksyon ng refinance, sinisiguro ng isang pagpapahalaga sa tagapagpahiram na hindi nito hinahawakan ang nanghihiram ng mas maraming pera kaysa sa halaga ng bahay.
Nais ng mga tagapagpahiram na tiyakin na ang mga may-ari ng bahay ay hindi labis na humiram para sa isang ari-arian dahil ang bahay ay nagsisilbing collateral para sa mortgage. Kung ang nanghihiram ay dapat na default sa mortgage at pumunta sa foreclosure, ibebenta ng tagapagpahiram ang bahay upang mabawi ang perang ipinahiram nito. Tinutulungan ng appraisal ang bangko na protektahan ang sarili laban sa pagpapahiram ng higit sa maaaring makuha ito sa pinakamasamang kaso na ito.
Kung Ano ang Dapat Mong Malaman Tungkol sa Mga Pagtatasa sa Bahay
Ang Proseso ng Pagtatasa at Paano Natutukoy ang Mga Halaga ng Pagtatasa
Dahil ang pangangalaga ay pangunahing pinoprotektahan ang mga interes ng nagpapahiram, ang tagapagpahiram ay karaniwang mag-uutos ng pagtasa. Ayon sa Appraisal Institute, isang samahan ng mga propesyonal na mga appraiser ng real estate, ang isang kwalipikadong appraiser ay dapat na lisensyado o sertipikado-tulad ng kinakailangan sa lahat ng 50 estado - at maging pamilyar sa lokal na lugar. Bawat pederal na regulasyon, ang appraiser ay dapat na walang kinikilingan at walang direkta o hindi direktang interes sa transaksyon. Kinakailangan ni Fannie Mae ng mga appraiser upang mapatunayan na mayroon silang karanasan na humihiling ng mga katulad na katangian sa parehong lugar na heograpiya.
Ang halaga ng tasa ng isang ari-arian ay naiimpluwensyahan ng kamakailang mga benta ng mga katulad na mga pag-aari at sa pamamagitan ng kasalukuyang mga uso sa merkado. Ang mga kagamitan sa bahay, ang bilang ng mga silid-tulugan at banyo, pag-andar ng plano sa sahig, at square footage ay pangunahing mga kadahilanan sa pagtatasa ng halaga ng bahay. Ang appraiser ay dapat gumawa ng isang kumpletong visual inspeksyon ng panloob at panlabas at tandaan ang anumang mga kondisyon na hindi nakakaapekto sa halaga ng pag-aari, tulad ng kinakailangang pag-aayos.
Karaniwan, ginagamit ng mga appraiser ang Uniform Residential Appraisal Report ni Fannie Mae para sa mga pamilyang nag-iisang pamilya. Hinihiling ng ulat ang appraiser na ilarawan ang panloob at panlabas ng ari-arian, ang kapitbahayan, at malapit na maihahambing na mga benta. Nagbibigay ang appraiser ng isang pagsusuri at konklusyon tungkol sa halaga ng pag-aari batay sa kanyang mga obserbasyon.
Ang ulat ay dapat magsama ng isang mapa ng kalye na nagpapakita ng tinatanggap na pag-aari at maihahambing na mga benta na ginamit; isang panlabas na sketsa ng gusali; isang paliwanag kung paano kinakalkula ang parisukat na parisukat; litrato ng harap ng bahay, likod, at eksena sa kalye; harap na panlabas na mga larawan ng bawat maihahambing na pag-aari na ginamit; at anumang iba pang mahalagang impormasyon - tulad ng data ng mga benta sa pamilihan, talaan ng mga pampublikong lupain, at talaan ng buwis sa publiko - na hinihiling ng appraiser upang matukoy ang makatarungang halaga ng merkado. Ang isang pagtatasa ay nagkakahalaga ng ilang daang dolyar at, sa pangkalahatan, binabayaran ng borrower ang bayad na ito.
Kung Ano ang Kailangang Alam ng mga Homebuyer
Kapag bumili ka ng bahay at nasa ilalim ng kontrata, ang pagtatasa ay isa sa mga unang hakbang sa proseso ng pagsasara. Kung ang tasa ay pumapasok sa o sa itaas ng presyo ng kontrata, ang transaksyon ay nagagawan tulad ng binalak. Kung ang tasa ay nagmumula sa ibaba ng presyo ng kontrata, gayunpaman, maaari itong antalahin o matanggal ang transaksyon.
Ang mga pagkakataon ay, alinman sa iyo o ang nagbebenta ay hindi nais na lumusot ang transaksyon. Bilang ang bumibili ay mayroon kang isang kalamangan, sa isang mababang pagtasa ay maaaring magsilbi bilang isang tool sa pag-uusap upang makumbinsi ang nagbebenta na babaan ang presyo. Hindi ka papahiram sa iyo ng bangko o anumang iba pang mga prospective na mamimili kaysa sa halaga ng bahay. Sa katunayan, ang isang maximum na 80% hanggang 97% ng halaga ay tipikal, depende sa uri ng mortgage at kwalipikasyon ng borrower.
Habang tinutulungan ng mga appraisals ang mga mamimili na maiwasan ang labis na pagbabayad para sa mga tahanan, maaaring pakiramdam ng isang nagbebenta na ang isang mababang pagpapahalaga ay hindi tumpak at nag-aatubiling ibagsak ang presyo. Kung ang isang masamang pagtatasa ay nakatayo sa pagitan mo at ng iyong pagbili o pagbebenta sa bahay, tingnan ang pagkuha ng isang pangalawang opinyon sa pamamagitan ng ibang tasa ng ibang tao. Ang mga tagapili ay maaaring gumawa ng mga pagkakamali o magkaroon ng di-sakdal na impormasyon. Mas mabuti pa, ipakita ang isang tunay na kaso para sa isang mas mataas na halaga sa orihinal na appraiser. Maaaring sumang-ayon ka sa iyo at baguhin ang pagsusuri.
Kung Ano ang Kailangang Alam ng Mga Nagbebenta ng Tahanan
Bilang isang nagbebenta, isang mababang pagpapahalaga, kung tumpak, nangangahulugang kakailanganin mong babaan ang presyo ng iyong bahay upang mabenta ito. Ang pag-iingat para sa isang all-cash na bumibili na hindi nangangailangan ng isang pagtatasa bilang isang kondisyon ng pagkumpleto ng transaksyon ay malamang na mai-net sa iyo ang isang mas mataas na presyo ng benta. Walang nais na mag-overpay para sa isang bahay.
Ang mga pederal na patnubay na inilaan upang maalis ang napataas na mga halaga ng pagtasa na nag-ambag sa krisis sa pabahay ng 2008 kung minsan ay nagiging sanhi ng mga pagtasa na pumapasok sa ibaba ng patas na halaga ng pamilihan at maaaring gawing mahirap na hamunin ang mga mababang mga pagtatasa.
Sa kasamaang palad, kung ang iyong nakapaligid na lugar ay nakaranas ng kamakailan na nababagabag na mga benta, maaari itong bawasan ang halaga ng tasa ng iyong tahanan. Kung sa palagay mo na ang halaga ng iyong tahanan ay na-drag ng mga presyo ng mga benta ng kalapit na mga foreclosure at maikling benta, maaari mong kumbinsihin ang appraiser na ang iyong bahay ay nagkakahalaga ng higit kung ito ay sa makabuluhang mas mahusay na kondisyon kaysa sa mga katangian.
Ano ang Kailangang Alam ng Refinancing ng mga May-ari ng Bahay
Kung pinapantal mo ang isang maginoo na mortgage, ang isang mababang pagtasa ay maaaring mapigilan ka sa paggawa nito. Kailangang pinahahalagahan ng bahay ang o sa itaas ng halagang nais mong pagpipino para maaprubahan ang iyong pautang. Gayunpaman, kung ang iyong umiiral na mortgage ay isang FHA mortgage, maaari kang magbayad nang walang pagsusuri sa pamamagitan ng programa ng FHA Streamline - isang mahusay na pagpipilian para sa mga may-ari ng tubig sa ilalim ng tubig.
Ang Bottom Line
Kapag ang lahat ay maayos, ang appraisal sa bahay ay isa pang kahon upang suriin sa isang listahan ng pagsara. Kung mas mababa ang halaga ng tasa kaysa sa inaasahan, maaaring maantala o makansela ang transaksyon. Anuman ang sitwasyon na nakatagpo mo sa iyong karanasan sa pagbili, pagbebenta, o refinancing, isang pangunahing pag-unawa sa kung paano ang pag-andar ng proseso ng pagtasa ay maaari lamang gumana sa iyong pabor, lalo na kung binibili mo ang iyong unang tahanan.
