Ano ang Net Premium?
Ang net premium ay ang inaasahang kasalukuyang halaga ng mga benepisyo ng isang patakaran mas kaunti ang inaasahang kasalukuyang halaga ng mga hinaharap na premium. Ang pagkalkula ng net premium ay hindi isinasaalang-alang ang mga gastos sa hinaharap na nauugnay sa pagpapanatili ng patakaran.
Ipinaliwanag ang Net Premium
Ang halaga ng net premium ng isang patakaran ay naiiba mula sa gross premium na halaga ng patakaran, na isinasaalang-alang ang mga gastos sa hinaharap. Ang kinakalkula na pagkakaiba sa pagitan ng net premium at gross premium ay katumbas ng inaasahang kasalukuyang halaga ng pag-load ng gastos, mas kaunti ang inaasahang kasalukuyang halaga ng mga gastos sa hinaharap. Sa gayon, ang kabuuang halaga ng isang patakaran ay mas mababa kaysa sa halaga ng net nito kung ang halaga ng mga gastos sa hinaharap ay mas mababa kaysa sa kasalukuyang halaga ng mga pag-load ng gastos.
Dahil ang pagkalkula ng net premium ay hindi isinasaalang-alang ang mga gastos sa account, dapat matukoy ng mga kumpanya ang halaga ng mga gastos na maaaring maidagdag nang hindi nagiging sanhi ng pagkawala. Ang mga uri ng mga gastos na dapat isaalang-alang ng isang kumpanya ay kasama ang mga komisyon na binayaran sa mga ahente na nagbebenta ng mga patakaran, ligal na gastos na nauugnay sa mga pag-aayos, suweldo, buwis, gastos sa clerical, at iba pang mga pangkalahatang gastos. Ang mga komisyon ay karaniwang nag-iiba sa premium ng patakaran, habang ang pangkalahatan at ligal na gastos ay hindi maaaring nakatali sa premium.
Upang matantya ang pinapayagan na mga gastos, ang isang kumpanya ay maaaring magdagdag ng isang nakapirming halaga ng mga gastos sa net premium (tinatawag na flat loading), magdagdag ng isang porsyento ng premium, o magdagdag ng isang kumbinasyon ng isang nakapirming halaga at isang porsyento ng premium. Kung ang paghahambing ng mga patakaran na may iba't ibang net premium, ang pagdaragdag ng isang nakapirming halaga ay hahantong sa parehong proporsyon ng mga gastos sa mga premium hangga't ang mga gastos ay nag-iiba ayon sa proporsyon sa premium. Ang pagtukoy kung aling pamamaraan ang gagamitin ay nakasalalay sa pangkalahatan at ligal na gastos na nauugnay sa patakaran, dahil nauugnay ito sa mga komisyon sa premium. Karamihan sa mga kalkulasyon ng patakaran ay nag-iiwan ng isang margin para sa mga contingencies, tulad ng pera na ginawa mula sa pamumuhunan ng mga premium na mas mababa kaysa sa inaasahan.
Kahalagahan ng Net Premium
Ang mga net premium at gross premium ay nakakatulong sa pag-uunawa kung magkano ang utang ng isang kompanya ng seguro sa mga buwis. Ang mga departamento ng seguro ng estado ay madalas na nagbubuwis sa kita ng mga kompanya ng seguro. Gayunman, ang mga batas sa buwis, ay maaaring payagan ang mga kumpanya na mabawasan ang kanilang gross premium sa pamamagitan ng pag-uunawa sa mga gastos at hindi nahahanap na premium. Halimbawa, kung ang estado ng Ohio ay nagpapataw ng buwis sa mga gross premium na isinulat ng mga kompanya ng seguro sa Ohio, ngunit ang buwis ay hindi nalalapat sa mga halaga na ibabawas para sa muling pagsiguro, hindi rin ito mailalapat sa mga gross premium na hindi nakuha dahil ang kseguro ng seguro o may-ari ng patakaran ay nakansela isang patakaran bago ito mag-expire.
