Ano ang RegTech?
Ang Regtech ay ang pamamahala ng mga proseso ng regulasyon sa loob ng industriya ng pananalapi sa pamamagitan ng teknolohiya. Ang mga pangunahing pag-andar ng regtech ay kasama ang pagsubaybay sa regulasyon, pag-uulat, at pagsunod.
Ang Regtech, o RegTech, ay binubuo ng isang pangkat ng mga kumpanya na gumagamit ng teknolohiyang cloud computing sa pamamagitan ng software-as-a-service (SaaS) upang matulungan ang mga negosyo na sumunod sa mga regulasyon nang maayos at hindi gaanong mahal. Ang Regtech ay kilala rin bilang teknolohiyang pangkontrol.
Ang mga institusyong pampinansyal at regulator ay parehong gumagamit ng Regtech upang harapin ang mga kumplikadong proseso ng pagsunod.
Pag-unawa sa RegTech
Ang Regtech ay isang komunidad ng mga kumpanya ng tech na malulutas ang mga hamon na nagmula sa isang ekonomiya na hinihimok ng teknolohiya sa pamamagitan ng automation. Ang pagtaas sa mga digital na produkto ay nadagdagan ang mga paglabag sa data, cyber hack, money laundering, at iba pang mga mapanlinlang na aktibidad.
Gamit ang malaking data at teknolohiya sa pag-aaral ng machine, binabawasan ng regtech ang panganib sa kagawaran ng pagsunod sa kumpanya sa pamamagitan ng pag-alok ng data sa mga aktibidad sa laundering ng pera na isinasagawa sa online-mga aktibidad na ang isang tradisyunal na koponan sa pagsunod ay maaaring hindi maging pribado dahil sa pagtaas ng mga merkado sa ilalim ng lupa online.
Ang mga tool sa Regtech ay naghahanap upang subaybayan ang mga transaksyon na naganap online sa real-time upang makilala ang mga isyu o iregularidad sa globo ng digital na pagbabayad. Ang anumang outlier ay naipasa sa institusyong pampinansyal upang pag-aralan at matukoy kung nagaganap ang aktibidad na mapanlinlang. Ang mga institusyong nagpakilala sa mga potensyal na banta sa seguridad sa pananalapi nang maaga ay maaaring mabawasan ang mga panganib at gastos na nauugnay sa mga nawalang pondo at mga paglabag sa data.
Ang mga kumpanya ng Regtech ay nakikipagtulungan sa mga institusyong pampinansyal at mga regulasyong katawan, gamit ang cloud computing at malaking data upang magbahagi ng impormasyon. Ang Cloud computing ay isang teknolohiyang murang gastos kung saan ang mga gumagamit ay maaaring magbahagi ng data nang mabilis at ligtas sa ibang mga nilalang.
Ang isang bangko na tumatanggap ng malaking halaga ng data ay maaaring makita ito masyadong kumplikado, mahal, at napapanahon sa oras upang magsuklay. Ang isang regtech firm ay maaaring pagsamahin ang kumplikadong impormasyon mula sa isang bangko na may data mula sa mga nakaraang pagkabigo sa regulasyon upang mahulaan ang mga potensyal na peligro na lugar na dapat ituon ng bangko. Sa pamamagitan ng paglikha ng mga tool sa analytics na kinakailangan para sa mga bangko na ito upang matagumpay na sumunod sa regulasyon ng katawan, ang regtech firm ay nakakatipid sa oras at pera sa bangko. Ang bangko ay mayroon ding isang epektibong tool upang sumunod sa mga patakaran na itinakda ng mga awtoridad sa pananalapi.
Kasaysayan ng RegTech
Kasunod ng krisis sa pananalapi noong 2008 umuunlad ang regulasyon sa sektor ng pananalapi. Nagkaroon din ng pagtaas sa nakakagambalang paggamit ng teknolohiya sa loob ng sektor ng pananalapi. Ang mga pambihirang tagumpay sa teknolohiya ay humantong sa isang pagtaas sa bilang ng mga kumpanya ng fintech na lumikha ng mga produkto na hinihimok ng teknolohiya upang mapahusay ang karanasan ng customer at pakikipag-ugnayan sa mga institusyong pampinansyal.
Ang pag-asa sa data ng mamimili upang makagawa ng mga digital na produkto ay humantong sa mga alalahanin sa mga regulasyong katawan na nanawagan ng higit pang mga batas sa paggamit ng pagkapribado at pamamahagi ng data. Ang pagsasama ng higit pang mga panukala at regulasyon sa isang sektor na mas umaasa sa teknolohiya ay nagdulot ng pangangailangan para sa teknolohiyang regulasyon.
Hanggang sa kalagitnaan ng 2018, ang deregulasyon sa Estados Unidos — tulad ng nakikita sa pag-alis ng mga tuntunin ng Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act (Dodd-Frank) — ay humantong sa isang pagbagal sa mga regtech na pinansyal ng kumpanya, ngunit ang pagsunod ang pasanin ay dapat pa ring mag-fuel ng drive papunta sa mas malaking automation.
Mga Key Takeaways
- Ang RegTech ay ang pamamahala ng mga proseso ng regulasyon sa loob ng industriya ng pananalapi. Ang mga pangunahing pag-andar ng regtech ay kasama ang pagsubaybay sa regulasyon, pag-uulat, at pagsunod. Binubuo ito ng isang pangkat ng mga kumpanya na makakatulong sa mga negosyo na sumunod sa mga regulasyon nang maayos at hindi gaanong mahal.
Mga Katangian ng RegTech
Ang ilan sa mga mahahalagang katangian ng regtech ay may kasamang liksi, bilis, pagsasama, at analytics.
Ang Regtech ay maaaring mabilis na paghiwalayin at ayusin ang mga naipit at magkakaugnay na mga set ng data sa pamamagitan ng mga extract at paglilipat ng mga teknolohiya. Maaari ring magamit ang Regtech upang makabuo ng mga ulat nang mabilis. Maaari rin itong magamit para sa mga layunin ng pagsasama upang makakuha ng mga solusyon na tumatakbo sa isang maikling oras. Sa wakas, ang regtech ay gumagamit ng mga tool na analytic upang minahan ang malaking set ng data at gamitin ang mga ito para sa iba't ibang mga layunin.
Mga Application ng RegTech
Ang Regtech ay nagpapatakbo sa iba't ibang spheres ng espasyo sa pananalapi at regulasyon. Ang isang bilang ng mga proyekto na regtech automates kasama ang pagsubaybay ng empleyado, pamamahala ng data ng pagsunod, pag-iwas sa pandaraya, at mga kakayahan sa pag-audit.
Ang isang negosyo na regtech ay hindi lamang maaaring makipagtulungan sa anumang institusyong pampinansyal o awtoridad ng regulasyon dahil maaaring magkaroon ito ng iba't ibang mga layunin at diskarte na naiiba sa ibang mga partido. Halimbawa, ang isang regtech na naglalayong makilala ang pandaraya ng credit card sa ekosistema ng digital na pagbabayad ay hindi maaaring bumuo ng isang relasyon sa isang kumpanya ng pamumuhunan na nababahala sa mga aktibidad ng mga empleyado nito sa online o ang Securities and Exchange Commission (SEC) na ang kasalukuyang isyu ay maaaring isang pagtaas sa mga aktibidad sa pangangalakal ng tagaloob.
Mga Kompanya ng RegTech
Ang ilang mga halimbawa ng mga kilalang kumpanya ng regtech at ang mga tool na nilikha nila ay kasama ang:
- IdentityMind Global: Nagbibigay ng mga anti-fraud at mga serbisyo sa pamamahala ng peligro para sa mga digital na transaksyon sa pamamagitan ng pagsubaybay sa mga entity ng pagbabayad. Trunomi: Ligtas na namamahala sa pahintulot na gumamit ng personal na data ng customer. Suade: Tumutulong ang mga bangko na magsumite ng mga kinakailangang ulat sa regulasyon nang walang pagkagambala sa kanilang arkitektura. Silverfinch: Nag- uugnay sa mga tagapamahala ng asset at mga tagaseguro sa pamamagitan ng isang utility data na pondo upang matugunan ang mga kinakailangan sa Solvency II. PassFort: Pag- automate ang koleksyon at pag-iimbak ng data ng sipag dahil sa sipag. Mga Pondo ng Pondo: Nasusubaybayan kung paano pinamamahalaan at pinoproseso ng industriya ng pondo ang data.
