Ang mga rate ng interes ay ang gastos ng panghiram ng pera. Kinakatawan nila kung ano ang kikitain ng mga nagpautang para sa pagpapahiram sa iyo ng pera. Ang mga rate na ito ay patuloy na nagbabago, at naiiba batay sa tagapagpahiram, pati na rin ang iyong pagiging kredensyal. Hindi lamang pinapanatili ng mga rate ng interes ang ekonomiya, ngunit pinapanatili din nila ang mga tao na humiram, gumastos, at magpahiram. Ngunit ang karamihan sa atin ay hindi talaga tumitigil sa pag-iisip tungkol sa kung paano ito ipinatupad o kung sino ang tumutukoy sa kanila.
Ang artikulong ito ay nagbubuod sa tatlong pangunahing pwersa na kumokontrol at matukoy ang mga rate ng interes.
Mga Key Takeaways
- Ang mga rate ng interes ay ang gastos ng paghiram ng pera at kumakatawan sa kung ano ang kumikita ng mga nagpautang para sa pagpapahiram ng pera.Ang mga bangko ay nagtataas o nagpapababa ng mga rate ng interes na panandali upang matiyak ang katatagan at pagkatubig sa ekonomiya. Ang pangmatagalang mga rate ng interes ay apektado ng demand para sa 10- at 30-taong tala sa Treasury ng US.Hiniling ang mga pangangailangan para sa pangmatagalang mga tala ay humahantong sa mas mataas na rate, habang ang mas mataas na demand ay humahantong sa mas mababang mga rate.Ang mga bangko rin ay kumokontrol sa mga rate batay sa merkado, ang kanilang mga pangangailangan sa negosyo, at mga indibidwal na customer.
Short-Term na Mga rate ng Interes: Mga Central Bank
Sa mga bansa na gumagamit ng isang sentralisadong modelo ng pagbabangko, ang mga panandaliang rate ng interes ay natutukoy ng mga sentral na bangko. Ang mga tagamasid sa ekonomiya ng gobyerno ay lumikha ng isang patakaran na makakatulong na matiyak ang matatag na presyo at pagkatubig. Ang patakarang ito ay regular na nasuri kung kaya't ang suplay ng pera sa loob ng ekonomiya ay hindi masyadong malaki, na nagiging sanhi ng pagtaas ng mga presyo, o masyadong maliit, na maaaring humantong sa pagbagsak ng mga presyo.
Sa US, ang mga rate ng interes ay natutukoy ng Federal Open Market Committee (FOMC), na binubuo ng pitong gobernador ng Federal Reserve Board at limang mga pangulo ng Federal Reserve Bank. Ang FOMC ay nakakatugon sa walong beses sa isang taon upang matukoy ang malapit na direksyon ng patakaran ng patakaran at mga rate ng interes. Ang mga pagkilos ng mga sentral na bangko tulad ng Fed ay nakakaapekto sa panandaliang at variable na rate ng interes.
Kung nais ng mga patakaran ng patakaran na bawasan ang suplay ng pera, itataas nila ang rate ng interes, na ginagawang mas kaakit-akit na magdeposito ng mga pondo at mabawasan ang paghiram mula sa gitnang bangko. Sa kabaligtaran, kung nais ng sentral na bangko na madagdagan ang suplay ng pera, bawasan nila ang rate ng interes, na ginagawang mas kaakit-akit na humiram at gumastos ng pera.
Ang rate ng pondo ng Fed ay nakakaapekto sa kalakaran ng rate - ang rate ng mga bangko ay singilin ang kanilang pinakamahusay na mga customer, na marami sa kanila ang may pinakamataas na posible sa rating ng kredito. Ito rin ang rate ng mga bangko na singilin bawat isa para sa magdamag na pautang.
Ang pangunahing rate ng US ay nanatili sa 3.25% sa pagitan ng Disyembre 16, 2008 at Disyembre 17, 2015, nang itinaas ito sa 3.5%.
Long-Term na Mga rate ng Interes: Demand para sa Mga Tala sa Treasury
Marami sa mga rate na ito ay malaya sa rate ng pondo ng Fed, at, sa halip, sundin ang mga resulta ng tala ng Treasury ng 10- o 30-taong. Ang mga ani na ito ay nakasalalay sa demand matapos ang US Treasury Department auction sa kanila sa merkado. Ang mas mababang demand ay may posibilidad na magresulta sa mataas na rate ng interes. Ngunit kung mayroong isang mataas na pangangailangan para sa mga tala na ito, maaari nitong itulak ang mga rate na mas mababa.
Ang mga rate na ito ay karaniwang mas mababa kaysa sa karamihan ng umiikot na mga produkto ng credit ngunit mas mataas kaysa sa punong rate.
Maraming mga rate ng account sa pag-save ay natutukoy din ng pangmatagalang mga tala sa Treasury.
Iba pang mga rate: Mga Bangko sa Pagbebenta
Ang mga bangko ng tingi ay bahagyang responsable para sa pagkontrol sa mga rate ng interes. Ang mga pautang at utang na inaalok nila ay maaaring may mga rate na nagbabago batay sa ilang mga kadahilanan kasama ang kanilang mga pangangailangan, merkado, at indibidwal na consumer.
Halimbawa, ang isang taong may mas mababang marka ng kredito ay maaaring nasa mas mataas na peligro ng default, kaya nagbabayad sila ng mas mataas na rate ng interes. Ang parehong naaangkop sa mga credit card. Mag-aalok ang mga bangko ng iba't ibang mga rate sa iba't ibang mga customer, at tataas din ang rate kung mayroong isang napalampas na pagbabayad, bounce na pagbabayad, o para sa iba pang mga serbisyo tulad ng mga paglilipat ng balanse at dayuhang palitan.
