Talaan ng nilalaman
- Bakit Ang Mga Patakaran sa Seguro ay May mga Bawas
- Mga Pagbabawas sa Seguro sa Kalusugan: Bahagi lamang ng Iyong Mga Gastos
- Paano Gumagana ang Mga Bawas sa Seguro sa Kalusugan?
- Ang Bottom Line
Kung nasa merkado ka para sa seguro, maaari kang magtaka kung ano ang maaaring mabawas sa kalusugan, auto, o mga patakaran sa seguro sa may-bahay at kung paano ito gumagana.
Ang mga pagbabawas ng seguro ay karaniwan sa mga pag-aari, kaswalti, at mga produkto ng seguro sa kalusugan. Ang mga gastos sa labas ng bulsa na dapat mong bayaran bago sumali ang iyong saklaw ng seguro.
Karaniwan, ang mas mataas na bawas sa iyong patakaran, mas mababa ang taunang o buwanang bayad sa premium. Iyon ay dahil responsable ka para sa mas maraming gastos bago magsimula ang saklaw.
Narito ang isang mabilis na pagtingin kung bakit ang mga patakaran sa seguro ay may mga deductibles, kung ano ang isang maaaring ibawas sa seguro sa kalusugan, at kung paano gumagana ang mga pagbabawas ng seguro sa kalusugan.
Mga Key Takeaways
- Ang isang bawas sa seguro ay isang tiyak na halaga na dapat mong gastusin bawat taon (o bawat pangyayari) bago magsimula ang iyong patakaran sa seguro upang magbayad ng ilan o lahat ng mga gastos. Ang mga kumpanya ng seguridad ay gumagamit ng mga pagbabawas upang matiyak na ang mga may-ari ng patakaran ay may "balat sa laro" at ibabahagi ang gastos ng anumang pag-angkin.Deductibles din unan laban sa pinansiyal na stress na dulot ng pagkawala ng sakuna o isang akumulasyon ng maliit na pagkalugi nang sabay-sabay para sa isang insurer.
Bakit Ang Mga Patakaran sa Seguro ay May mga Bawas
Ang mga deductible ay tumutulong sa mga kumpanya ng seguro na magbahagi ng mga gastos sa mga may-ari ng patakaran kapag gumawa sila ng mga pag-angkin. Ngunit may dalawang iba pang mga kadahilanan kung bakit gumagamit ng mga bawas ang mga kumpanya: mga panganib sa moral at katatagan sa pananalapi.
Mga Panganib sa Moral
Tumutulong ang mga deductible na mabawasan ang panganib sa pag-uugali ng mga panganib sa moralidad. Ang isang panganib sa moral ay ang panganib na ang isang may-ari ng patakaran ay maaaring hindi kumilos nang may mabuting pananampalataya. Pinoprotektahan ng mga patakaran sa seguro ang mga may-ari ng patakaran mula sa pagkalugi, kaya mayroong isang likas na panganib sa moralidad: Ang nakaseguro na partido ay maaaring makisali sa mapanganib na pag-uugali nang hindi kinakailangang magdusa ng mga kahihinatnan sa pananalapi.
Halimbawa, kung ang mga drayber ay mayroong seguro sa kotse, maaaring magkaroon sila ng insentibo na magmaneho sa isang walang ingat na paraan o iwanan ang kanilang sasakyan na hindi pinapansin sa isang mapanganib na lugar dahil naseguro sila laban sa pinsala at pagnanakaw. Nang walang mababawas, wala silang "balat sa laro."
Ang isang mababawas ay nagpapagaan ng panganib na iyon sapagkat ang may-ari ng patakaran ay responsable para sa isang bahagi ng mga gastos. Sa bisa, ang mga pagbabawas ay nagsisilbi upang ihanay ang mga interes ng insurer at ang nakaseguro upang ang parehong partido ay naghahangad na mabawasan ang peligro ng pagkawala ng sakuna.
Katatagan ng Pinansyal
Ang mga patakaran sa seguro ay gumagamit din ng mga pagbabawas upang matiyak ang isang sukatan ng katatagan ng pananalapi sa bahagi ng seguro. Ang isang maayos na nakabalangkas na patakaran sa seguro ay pinoprotektahan laban sa pagkawala ng sakuna. Ang isang bawas ay nagbibigay ng unan sa pagitan ng anumang naibigay na minimal na pagkawala at isang tunay na pagkawala ng sakuna.
Halimbawa, ipagpalagay na ang isang patakaran sa seguro ay hindi maaaring mabawas. Ang gastos ng bawat menor de edad na pag-angkin, anuman ang halaga, ay magiging responsibilidad ng seguro. Makakagawa ito ng labis na bilang ng mga paghahabol at dagdagan ang mga gastos sa pananalapi ng patakaran. Mahihirapan din ito para sa insurer na tumugon nang maayos sa mga aktwal na pagkalugi mula sa mga may-ari ng patakaran.
Mga Pagbabawas sa Seguro sa Kalusugan: Bahagi lamang ng Iyong Mga Gastos
Sa isang patakaran sa seguro sa kalusugan, ang mga bawas ay bahagi lamang ng mga gastos na kinakaharap mo. Bilang karagdagan sa iyong buwanang premium, babayaran mo ang bahagi ng mga gastos sa pamamagitan ng:
- Ang iyong maibabawas. Ito ang halaga na dapat mong gastusin bawat taon sa mga saklaw na gastos sa pangangalaga sa kalusugan bago magsimulang magbayad ang iyong seguro. Sa pangkalahatan, mas mababa ang pagbabawas ng seguro sa kalusugan, mas mahal ang patakaran. Copays. Ang mga ito ay itinakda na halaga na babayaran mo para sa mga tiyak na sakop na mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng $ 10 pangunahing pangangalaga ng copay at isang $ 40 copay para sa mga espesyalista. Hindi mo kailangang matugunan muna ang iyong nabawasan. Coinsurance. Kapag natagpuan mo ang iyong maibabawas, mananagot ka para sa bahagi ng iyong mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan, at ang iyong plano ay babayaran ang natitira. Ito ay tinatawag na sinseridad. Patuloy kang nagbabayad ng paninda hanggang sa matugunan mo ang iyong maximum na maximum na para sa taon.
Ang isang pinakamataas na bulsa ay ang pinaka babayaran mo para sa mga saklaw na gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa isang taon. Kapag naabot mo ang maximum na labas ng bulsa, binabayaran ng iyong plano ang 100% ng mga saklaw na gastos sa pangangalaga sa kalusugan.
Paano Gumagana ang Mga Bawas sa Seguro sa Kalusugan?
Hindi ganoon kadali ang seguro sa kalusugan. Sa mga patakarang ito, ang iyong maibabawas ay ang halagang babayaran mo sa labas ng bulsa bago magsimula ang iyong seguro sa pagbabahagi ng mga gastos sa iyo sa pamamagitan ng sensasyon. Narito ang isang halimbawa.
Ipagpalagay na mayroon kang isang $ 2, 000 na maibabawas, isang $ 50 copay, 80/20 sinseridad, at isang maximum na bulsa na $ 3, 000.
Bumisita ka sa isang orthopedist ($ 50 copay) dahil mayroon kang sakit sa balakang. Inutusan ng doktor ang isang MRI upang malaman kung ano ang sanhi ng sakit. Ang MRI ay nagkakahalaga ng $ 2, 000. Babayaran mo ang buong halaga, at sa paggawa nito, natutugunan mo ang iyong maibabawas.
Ipinapakita ng MRI na mayroon kang isang punit na labrum sa iyong balakang, at kakailanganin mo ang operasyon upang ayusin ito. Lahat sa, ang operasyon ay nagkakahalaga ng $ 20, 000. Ang iyong 20% na paninda ay lumabas sa $ 4, 000. Ngunit dahil mayroon kang maximum na $ 3, 000 na out-of-bulsa, may utang ka lamang sa $ 1, 000. Ang iyong seguro ay nagbabayad ng natitira, sa kondisyon na ang lahat ng mga singil ay saklaw na gastos.
Ang Bottom Line
Ang mga patakaran sa seguro ay nagbawas ng pagbabawas upang matiyak na ang mga may-ari ng patakaran ay may "balat sa laro" at ang lahat ng mga partido - ang kumpanya at mga tagapamahala nito ay nakikibahagi sa ilang mga gastos. Sa pangkalahatan, ang isang patakaran na may isang mababawas, kung ito ay para sa auto, bahay, o kalusugan, ay nagkakahalaga ng higit pa sa isang patakaran na may isang mababawas, lahat ng iba pang mga kadahilanan ay pareho.
Sa anumang seguro, magbabayad upang mamili upang matiyak na makahanap ka ng isang patakaran na tumutugma sa iyong mga pangangailangan — at sa iyong badyet.
