Talaan ng nilalaman
- Hindi Pag-personalize sa Pagpaplano ng Pagretiro
- Labis na Pagpapalit ng rate ng Kapalit
- Maling Mga Pagtataya sa Gastos sa Pabahay
- Paano Makatipid ng Tamang Halaga
- Ang Bottom Line
Ang mga pamagat ng media ay madalas na nagpapahayag na ang mga Amerikano ay hindi nakakatipid ng sapat para sa pagretiro, ngunit mayroon ding ilang na maaaring makatipid nang labis. Bagaman hindi ito tila isang masamang bagay, maaari itong talagang bawasan ang iyong kalidad ng buhay sa iyong mga taon ng pagtatrabaho at maging sanhi ng hindi kinakailangang stress sa pananalapi.
Ito ang ilan sa mga kadahilanan kung bakit maaari kang makatipid nang labis at kung paano hampasin ang tamang balanse.
Hindi Pag-personalize sa Pagpaplano ng Pagretiro
Ang isang malaking kadahilanan na maaari mong makatipid nang labis ay ang pagpaplano ng pagreretiro ay naging labis na pangkalahatan. Sa pagdating ng mga online na calculator at personal na software sa pananalapi, ang mga tech provider ay nagtayo ng napakaraming pangkalahatang pagpapalagay sa kanilang teknolohiya.
Mga Key Takeaways
- Posible na makatipid ng labis para sa pagreretiro kung umaasa ka sa pangkalahatang pagpapalagay upang makalkula kung magkano ang kakailanganin mo.Hindi palalampasin ang labis na rate ng kapalit ng kita ng pagreretiro o kung magkano ang gugugol mo sa pabahay.Para makatipid ng tamang dami, pigura out ang iyong timeline, huwag gamitin ang karaniwang rate ng kapalit, pananaliksik na pamumuhay, at gastos sa medikal, at talakay ang iyong inaasahang kita sa pagretiro mula sa mga pensyon at Social Security.
Hindi lahat ng pagpapalagay ay gumagana para sa lahat ng tao. Ang bawat tao'y may ibang sitwasyon sa buhay na hindi madaling mai-pack sa isang smartphone app o kinakatawan ng ilang mga numero na pinasok mo sa isang online calculator.
Halimbawa, hindi malamang na ang anumang awtomatikong programa ay maaaring tumpak na mahulaan kung magkano ang iyong kinikita bago ang pagretiro na kakailanganin mo - kung hindi man kilala bilang kapalit na rate - at kung ano ang mga rate ng pagbabalik, inflation, at paggasta ay magiging sa buong taon ng iyong pagretiro.
Overestimating ang Iyong Pagpapalit ng rate
Ang labis na pagsasaalang-alang sa iyong rate ng kapalit ay maaaring magdulot sa iyo na makatipid ng higit sa kailangan mo para sa pagretiro. Sa madaling sabi, ang rate ng kapalit ng kita ng pagreretiro ay isang porsyento ng kita bago ang pagretiro na kakailanganin mong mapanatili ang iyong pamantayan ng pamumuhay sa pagretiro.
Ang mga peligro ng pag-save ng labis para sa pagreretiro ay kinabibilangan ng hindi kinakailangang stress sa pananalapi, tulad ng hirap na bayaran ang iyong utang o para sa isang hindi inaasahan at mahal na emerhensiya sa buhay.
Ang isang pangkalahatang panuntunan na madalas na binanggit ng mga mananaliksik ay upang matantya na kakailanganin mo ng 80% ng iyong kasalukuyang kita upang mapanatili ang isang komportableng pamumuhay sa pagretiro. Ngunit si David Blanchett, pinuno ng pananaliksik sa pagreretiro sa Morningstar, natagpuan na ang mga rate ng kapalit ay nag-iiba kapag isinasaalang-alang din ang maraming iba pang mga kadahilanan, kabilang ang iba't ibang mga antas ng kita at pag-asa sa buhay.
Ang kanyang pananaliksik ay nagtapos na ang aktwal na hanay ng mga rate ng kapalit ay nasa pagitan ng 54% at 87%. Kung nagpaplano ka para sa 80% at talagang kailangan mo lamang ng 55%, malamang na magtatapos ka ng pag-save ng isang malaking halaga ng pera na marahil ay hindi mo kakailanganin.
Maling Mga Pagtataya sa Gastos sa Pabahay
Kung saan ka nakatira sa pagretiro ay isa sa mga pinakamalaking gastos na haharapin mo. Paano mo pinaplano at pamahalaan ang aspeto ng iyong buhay ay magkakaroon ng malaking epekto sa kung magkano ang kailangan mong i-save para sa pagretiro.
"Ang paggastos sa pabahay sa pagretiro ay lubos na mahirap matantya, " sabi ni Mark Hebner, tagapagtatag at pangulo ng Index Fund Advisors, Inc., sa Irvine, Calif. "Karamihan sa mga retirado ay gugugol ang karamihan sa kanilang pagretiro sa kanilang sariling tahanan."
Ang halaga ng pabahay ay saklaw mula 30% hanggang 37% ng taunang kita, ayon sa Bureau of Labor Statistics. Sa pag-aakalang ang iyong sambahayan ay kumikita ng $ 50, 000 sa isang taon at gumugol ng 30% ng taunang iyon sa pabahay, bawasan mo ang iyong mga gastos sa pamamagitan ng $ 15, 000 sa pagreretiro kung ang iyong utang ay nabayaran. Kung may kadahilanan na sa higit sa 30 taong pagretiro, kakailanganin mong makatipid ng mas kaunting pera kaysa sa iyong pinlano.
Gaano Karaming Dapat I-save para sa Pagreretiro?
Paano Makatipid ng Tamang Halaga
Kaya paano mo malalaman kung nakakatipid ka o hindi sapat? Ang paggawa ng mga hakbang na ito ay makakatulong sa iyo na mai-save ang tamang dami.
Figure out Ang Iyong Timeline ng Pagreretiro
Ang unang hakbang ay upang matukoy kung gaano kalayo ang iyong pagretiro. Kung ikaw ay higit sa 10 taon, malamang na makakatipid ka ng isang pangkaraniwang porsyento. Iyon ay dahil sa higit na malayo mula sa pagretiro ka, mas mahirap na makuha ang eksaktong mga numero. Kadalasang inirerekomenda ng mga eksperto sa pagitan ng 10% hanggang 15%.
"Ang pinakamadaling panimulang punto ay upang ipalagay ang parehong pamantayan ng pamumuhay sa pagretiro tulad ng sa mga taong nagtatrabaho, " sabi ni Hebner. "Ang mga posibilidad ay, karamihan ay hindi gagastos ng maraming pera dahil hindi na nila kailangang makatipid para sa pagretiro, marahil magbayad ng mas kaunti sa mga buwis, at mayroon ding ilang mga gastos tulad ng transportasyon na bumaba nang malaki."
Huwag Gumamit ng Pamantayang Rate ng Pagpapalit
Huwag lamang gamitin ang 80% ng kita bilang isang kapalit na rate. Kalkulahin kung magkano ang ginugol mo ngayon, ibawas ang mga gastos na hindi ka na magkakaroon, at magdagdag ng mga bagong gastos na magaganap sa pagretiro. Halimbawa, maaari mong planuhin na lumipat o, sa mga unang taon, maglakbay nang higit pa kaysa sa kasalukuyang ginagawa mo. Kung ikaw ay naging isang magulang sa ibang pagkakataon sa buhay, maaaring mayroon ka pa ring mga anak sa kolehiyo o nagsisimula pa lamang sa kanilang mga karera kapag handa kang magretiro. O maaari kang magkaroon ng mga apo o ibang kamag-anak na iyong tinutulungan upang suportahan.
Kapag mayroon kang isang makatotohanang pagtatantya ng mga gastos, maaari mong gamitin iyon upang malaman kung magkano ang kailangan mong i-save upang mabayaran ang mga ito.
Pananaliksik at Plano para sa Mga Gastos sa Pangangalaga sa Kalusugan
Magsaliksik at lumikha ng mga plano para sa mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan. Dahil ito ang pinakamalaking hindi kilala sa iyong badyet, ang pag-unawa sa iyong mga pagpipilian ay makakatulong sa iyo na matantya ang tamang halaga upang makatipid. Pananaliksik Medicare, pang-matagalang seguro sa pangangalaga, tinulungan ang mga gastos sa pamumuhay, at mga gastos sa pangangalaga sa bahay.
Tally Inaasahang Pagreretiro ng kita
Sa wakas, ituro kung ano ang inaasahan mong makatanggap mula sa mga pensyon kung mayroon ka, at Seguridad sa Panlipunan. Ang mas maraming mayroon ka mula sa mga mapagkukunang ito, mas kaunti ang kakailanganin mong i-save sa mga account sa pagretiro.
Ang Bottom Line
Ang pagpaplano kung magkano ang kailangan mo para sa pagretiro ay hindi isang madaling gawain. Maraming mga variable na dapat isaalang-alang. Sa pamamagitan ng isang maliit na dagdag na oras at pagsisikap, maaari mong malaman ang halaga upang i-save na tama para sa iyo. At tandaan na kung natapos ka na nakakatipid ka ng sobra, maaari mong isaalang-alang ang pagretiro nang mas maaga o gamit ang ilan sa pera na iyon sa halip. Ang isa pang gamit ay isang emergency
