Kung interesado ka sa pag-upa ng isang tagapayo sa pananalapi, maaari kang tumakbo sa isang tao na mayroong acronym CFP sa tabi ng kanilang pangalan. Ang CFP ay naninirahan para sa Certified Financial Planner at tinukoy na ang isang tao ay nakapasa sa CFP exam, kaya natutugunan ang mga kinakailangan ng board ng CFP.
Na may higit sa 100 mga sertipikasyon na magagamit sa mga pinansiyal na propesyonal, ang pagtatalaga ng CFP. Ang isa sa mga pinaka-kilalang mga kinakailangan ng CFP ay ang katiyakan - o aspeto ng pagiging mapagkakatiwalaan. Ipinag-uutos nito na ang bawat CFP ay dapat ilagay ang mga pangangailangan ng kanilang mga kliyente kaysa sa kanyang sarili.
Karamihan sa mga propesyonal sa pinansya ay hindi kinakailangan na gawin ito, na ginagawang isang mahalagang at natatanging nilalang ang CFP at ang lupon nito sa pangangalaga ng mga interes ng mamimili. (Para sa higit pa, tingnan ang: Ang CFP Board: Ano Ito at Paano Ito Gumagana. )
Ano ang CFP Board?
Ang CFP board ay namamahala sa pagkilala sa kung sino ang maaaring sertipikadong maging isang tagaplano sa pananalapi. Ang lupon ng mga direktor nito ay may karapatan na alisin ang pagtatalaga ng CFP mula sa sinumang nakamit ito. (Para sa higit pa, tingnan ang: Ang Nangungunang 3 Mga Kredensyal ng Tagapayo sa Pananalapi .)
"Kapag naipasa mo ang pagsusulit ng CFP, ang CFP board ay patuloy na sinusubaybayan ang mga tagapayo, " sabi ni Melissa Sotudeh, CFP at Wealth Advisor sa Halpern Financial. "Kahit na ito ay hindi isang katawan ng regulasyon at hindi maaaring magpataw ng multa o ligal na parusa, ang mga tagapayo na lumalabag sa code ng etika ng CFP Board ay aalisin ang kanilang pagtalaga ng CFP at masipa sa labas ng samahan."
Kung mayroon kang isang propesyon na responsable para sa pamamahala ng milyun-milyong dolyar na halaga ng pamumuhunan, kailangan mong magkaroon ng isang responsableng awtoridad na tiyaking hindi inaabuso ng mga tao ang kanilang kapangyarihan. Ang CFP, bilang isang resulta, ay pinoprotektahan ang mamimili mula sa mga predatoryal na tagapayo sa pananalapi na naghahanap upang gumawa ng isang mabilis na usang lalaki. (Para sa higit pa, tingnan ang: Ang sopas ng alpabeto ng mga Certification sa Pananalapi .)
Kasaysayan ng Lupon
Ang CFP board ay kasalukuyang may 14 na miyembro, mga propesyonal sa pinansya mula sa buong bansa. Ang CFP ay medyo bagong propesyon; ang lupon ay unang nilikha ang ideya ng CFP noong 1970s bagaman ang pagpaplano sa pananalapi ay naging mula pa noong pagtatapos ng World War II. (Para sa higit pa, tingnan ang: Financial Planner kumpara sa Stockbroker: Advice ng Karera. )
Ang lupon ay unang sinimulan noong 1985 upang mapatunayan ang mga bagong tagaplano at matiyak na magkakaroon ng isang patas, hiwalay na samahan na nangangasiwa sa propesyon.
Ang Kahalagahan ng CFP na Pagtatalaga
Hindi tulad ng ilang mga sertipiko na nagkakahalaga ng kaunti kaysa sa papel na nakalimbag sa kanila, ang pagtatalaga ng CFP ay isa sa mga pinaka-prestihiyosong sertipiko sa pananalapi sa paligid.
"Ang pagtatalaga ng CFP na inaalok ng CFP board ay isa na talagang makabuluhan sapagkat nangangailangan ito ng napakaraming paunang gawain, " sabi ni Sotudeh. "Karaniwan ay tumatagal mula sa siyam na buwan hanggang dalawang taon ng pag-aaral."
Ang ilang mga kinakailangan ng CFP ay kinabibilangan ng pagkakaroon ng isang Bachelor's degree at pagkuha ng mga kurso tungkol sa 100 iba't ibang mga paksa na saklaw ng pagsusulit ng CFP. Ang pagsusulit ay tumatagal ng 10 oras upang makumpleto at halos 300 mga katanungan. Ang pass rate ay halos 50%. (Para sa higit pa, tingnan ang: Bakit Kinakailangan ang Mga Tagapayo sa Pinansyal na Kumita ng CFP Mark .)
Ang pagsusulit ay inaalok lamang ng tatlong beses sa isang taon, at mahalaga para sa mga first-timer na makuha ito nang tama - sa istatistika, ang rate ng pass ay patuloy na bumababa para sa mga paulit-ulit na tagakuha. Kinakailangan ka ring magtrabaho sa industriya ng pananalapi bago ka karapat-dapat na makatanggap ng lisensya ng CFP. Mayroong iba pang mga kinakailangan sa etikal na dapat mong itaguyod at ang mga may hawak na ng sertipiko ay dapat na dumaan sa patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon.
Ang Bottom Line
Kung naghahanap ka upang makuha ang iyong CFP lisensya o nasa merkado lamang para sa isang tagaplano sa pananalapi, huwag lumaktaw sa pagtatalaga ng CFP. Ang tatlong liham na ito ay nagpapakita na ang isang tao ay kwalipikado sa pagpaplano sa pananalapi at pamumuhunan, at nagbibigay sila ng isang matapat na benepisyo ng kanilang mga kliyente. Hindi lahat ng tumatawag sa kanilang sarili na tagapayo sa pananalapi ay maaaring sabihin iyon. Maaari mo ring tiyaking umarkila lamang ng CFP na hindi babayaran batay sa kung gaano karaming mga transaksyon ang gagawin mo. (Para sa higit pa, tingnan ang: CFP, CLU o ChFC: Alin ang Pinakamagaling? )
